ما يحتاج الوكلاء إلى معرفته حول تأثير أسعار الفائدة على سوق العقارات

عندما يعبر عملاؤك عن قلقهم بشأن أسعار الفائدة، فمن المحتمل أنهم يشيرون إلى التغييرات واسعة النطاق ذات التأثيرات طويلة المدى المرتبطة بالتغيرات في أسعار الفائدة. الاحتياطي الفيدرالي (“بنك الاحتياطي الفيدرالي”) وسياسته النقدية.

ويتلخص الهدف الأساسي لبنك الاحتياطي الفيدرالي في تعزيز اقتصاد الولايات المتحدة القوي من خلال التشغيل الكامل للعمالة، والأسعار المستقرة، وأسعار الفائدة المعتدلة طويلة الأجل. تجتمع لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية (FOMC) التابعة لبنك الاحتياطي الفيدرالي ثماني مرات سنويًا لمراجعة الظروف الاقتصادية الحالية والمتوقعة وقد تقوم بتعديل سياساتها وفقًا لذلك. وبشكل عام، سيقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بتعديل سعر الإقراض بنسبة ربع في المائة، ولكن في بعض الأحيان يكون التعديل أكبر.

لخفض التضخم، على سبيل المثال، قد يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، وهو ما يؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة في جميع أنحاء الاقتصاد، بما في ذلك أسعار الرهن العقاري ــ أو قد يخفض أسعار الفائدة، كما فعل عندما بدأ الركود العظيم في عام 2008. وبعد ذلك، خفضت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة سعر الفائدة إلى ما يقرب من الصفر، حيث ظل على حاله لعدة سنوات.

تذكر أن مقرضي الرهن العقاري يبنون أسعار الفائدة على القروض العقارية ذات السعر الثابت والقابل للتعديل على سعر الفائدة الذي يحدده بنك الاحتياطي الفيدرالي، وسيؤثر ارتفاع أو انخفاض أسعار الفائدة على عملائك بشكل مختلف.

دعونا نلقي نظرة على كيفية تأثير أسعار الفائدة على المشترين أو البائعين أو أصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل.

المشترين: يمكن أن يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى تقليص قدرة المشترين على الاقتراض، مما يجبرهم على تعديل ميزانياتهم وربما استهداف العقارات ذات الأسعار المنخفضة. قد يكون المشتري الذي كان مؤهلاً للحصول على رهن عقاري بقيمة 400 ألف دولار مؤهلاً الآن للحصول على رهن عقاري يتراوح بين 350 ألف دولار و375 ألف دولار عند ارتفاع أسعار الفائدة. قد يقرر المشترون الذين ما زالوا مؤهلين للحصول على قرض السكن المستهدف البحث عن عقارات أصغر حجمًا أو بأسعار معقولة من أجل الحفاظ على ميزانية الإسكان الشهرية. وهذا يمكن أن يؤدي إلى فترات أطول للإدراج وزيادة المنافسة على المنازل ذات الأسعار المعقولة، خاصة إذا كان المخزون محدودًا.

يمكن أن يكون للمعدلات المنخفضة تأثير إيجابي على القدرة على تحمل تكاليف الإسكان وتحفيز المشترين الذين شعروا سابقًا بارتفاع الأسعار. على وجه الخصوص، قد يشعر مشتري المنازل لأول مرة والذين كانوا ينتظرون الوقت المناسب بالتحفيز للمضي قدمًا لتأمين أسعار الفائدة المنخفضة. تميل أسعار الفائدة المنخفضة إلى إنشاء سوق أكثر ديناميكية وتنافسية للمشترين وغالباً ما تؤدي إلى ارتفاع نهائي في أسعار المنازل.

البائعين: يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى انخفاض الطلب على المنازل وقد يواجه البائعون مجموعة أصغر من المشترين المحتملين. ويعني انخفاض الطلب أن المنازل غالباً ما تبقى في السوق لفترة أطول من المعتاد. قد يكون لدى البائعين عروض أقل، وقد يحتاجون إلى تعديل أسعارهم والاستعداد لتقديم تنازلات لجذب المشترين. يجب على البائعين أن يأخذوا في الاعتبار أنه عند بيع ممتلكاتهم الحالية، قد يواجهون صعوبة في العثور على منزلهم التالي مع ارتفاع أسعار الفائدة بسبب المخزون المحدود وارتفاع تكلفة تأمين الرهن العقاري.

ومن ناحية أخرى، يؤدي انخفاض أسعار الفائدة إلى زيادة الطلب على المشترين وجذب مجموعة أكبر من المشترين. يمكن أن يؤدي ارتفاع الطلب إلى ارتفاع أسعار البيع ويؤدي إلى تقصير فترات الإدراج، مما يمنح البائعين المزيد من القوة التفاوضية. يمكن للبائعين الذين يبحثون عن منزلهم التالي الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة عند شراء منزلهم التالي أيضًا.

أصحاب المنازل: اعتمادًا على نوع الرهن العقاري الذي يمتلكونه وأهدافهم المالية، فإن ارتفاع أو انخفاض أسعار الفائدة سيؤثر على أصحاب المنازل بشكل مختلف.

خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة، يمكن لأصحاب المنازل الذين لديهم رهن عقاري بسعر ثابت أن يتأكدوا من أن مدفوعاتهم ستظل ثابتة عند سعر الفائدة الأقل الذي كانوا مقفلين عليه في وقت القرض. ومع ذلك، قد تكون هناك بعض التقلبات في نفقات السكن بسبب التغيرات في الضرائب أو التأمين.

من ناحية أخرى، يمكن لأصحاب المنازل الذين لديهم رهن عقاري ذو سعر قابل للتعديل أن يكونوا متأكدين إلى حد ما من أن مدفوعاتهم سوف ترتفع عندما يحين موعد تعديل سعر الفائدة، على الرغم من أن مقدار الارتفاع يعتمد على حدود الرهن العقاري الخاصة بشروط قرضهم. إن إعادة التمويل إلى رهن عقاري بسعر فائدة ثابت قد يوفر الاستقرار والاتساق، على الرغم من أن أصحاب المنازل يجب أن يكونوا مستعدين لقيود الإقراض الأكثر صرامة.

ويمثل انخفاض أسعار الفائدة فرصا أخرى لأصحاب المنازل. على سبيل المثال، إذا كان سعر الفائدة الحالي لمالك المنزل على الرهن العقاري ذو السعر الثابت أعلى بكثير من المعدلات الحالية، فإن إعادة التمويل يمكن أن توفر مدخرات محتملة من خلال دفعات شهرية أقل، خاصة لأولئك الذين يعانون من القدرة على تحمل التكاليف.

يمكن أن تؤدي أسعار الفائدة المنخفضة أيضًا إلى جعل الاقتراض مقابل ملكية المنازل أكثر جاذبية، مما يسمح لأصحاب المنازل بالحصول على النقد للتجديدات أو توحيد الديون أو الأهداف المالية الأخرى.

مع تغير أسعار الفائدة، يعرف وكلاء العقارات الجيدون متى يجب عليهم تكييف نهجهم لتحقيق نتائج إيجابية لعملائهم.

• معرفة السوق هي القوة: ابق على اطلاع باتجاهات أسعار الفائدة الحالية والمتوقعة، وفهم مدى تأثيرها على السوق المحلية وقطاعات محددة من العملاء.
• كن مستشارًا موثوقًا به: ضع نفسك كمورد واسع المعرفة لعملائك. بناء علاقات قوية مع المقرضين ومحترفي الرهن العقاري. يتيح لك القيام بذلك تقديم إرشادات حول خيارات التمويل وظروف السوق، مما يساعد عملائك على اتخاذ قرارات مستنيرة وسط حالة من عدم اليقين.
• قم بتحسين اتصالاتك: ناقش الآثار المترتبة على تغيرات أسعار الفائدة مع عملائك بطريقة واضحة وموجزة حتى يتمكنوا من التعامل بشكل أفضل مع تعقيدات شراء المنزل أو بيعه.
• احتضان المرونة: كن مستعدًا لضبط استراتيجيات التسعير وأساليب التسويق الخاصة بك بناءً على السوق المتغيرة. فكر في تقديم خيارات تمويل مبتكرة أو تسليط الضوء على الفوائد طويلة الأجل لملكية المنازل – حتى في مواجهة تكاليف الاقتراض المرتفعة قليلاً.

إن مد وجزر أسعار الفائدة يشكل جزءاً لا مفر منه من لعبة العقارات. ومع ذلك، من خلال فهم تأثيرها على عملائك، وتوقع التحولات المحتملة وتكييف استراتيجياتك وفقًا لذلك، يمكنك خلق فرص للنمو والنجاح.

لوك بابيتش هو الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة العقارات الذكية.

متعلق ب