جفت أعمال LoanSnap. الآن يأتي المنظمون للحصول على تراخيصها.

سواء كان الأمر يتعلق بتحسين نموذج عملك، أو إتقان التقنيات الجديدة، أو اكتشاف استراتيجيات للاستفادة من الطفرة التالية في السوق، إنمان كونيكت نيويورك سوف يعدك لاتخاذ خطوات جريئة إلى الأمام. الفصل التالي على وشك أن يبدأ. كن جزءا منه. انضم إلينا والآلاف من قادة العقارات في الفترة من 22 إلى 24 يناير 2025.

LoanSnap، شركة إقراض الرهن العقاري في مجال التكنولوجيا المالية التي تم إطلاقها في عام 2018 ووعدت بمساعدة المستهلكين على استخدام أسهم منازلهم لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة، تم إلغاء ترخيصها في ولاية كونيتيكت وتم إخطارها من قبل المنظمين في كاليفورنيا بأنهم يعتزمون القيام بالشيء نفسه.

شهد المقرض الذي يقع مقره في كوستا ميسا بولاية كاليفورنيا – والذي جمع الملايين من رأس المال الاستثماري من الصناديق المرتبطة بالمشاهير مثل ريتشارد برانسون وجو مونتانا والمؤسس المشارك لـ LinkedIn ريد هوفمان – تجفيف معظم أعماله في العام الماضي.

تم إخلاء LoanSnap من مقرها الرئيسي في مايو، وتواجه أيضًا دعاوى قضائية من قبل الدائنين، وفقًا لمنظمي ولاية كونيتيكت الذين أصدروا أمرًا بالإيقاف والكف ضد الشركة في يناير، وعلقوا ترخيص الشركة في الولاية في يوليو.

LoanSnap، الذي لم يستجب لطلبات التعليق من Inman، دخل في أ أمر الموافقة مع إدارة كونيتيكت المصرفية في 2 أكتوبر.

زعم المنظمون في ولاية كونيتيكت أن الشركة وظفت ممثلين لمركز الاتصال الذين عملوا كمنشئي رهن عقاري غير مرخصين من خلال تلقي طلبات القروض، وعرض القروض أو التفاوض بشأنها، وحرمان بعض المقترضين من الائتمان.

على الرغم من أن LoanSnap دخلت في أمر الموافقة “دون الاعتراف أو نفي أي ادعاءات”، إلا أن الشركة وافقت أيضًا على عدم الإدلاء بأي بيان عام “ينفي، بشكل مباشر أو غير مباشر، أي ادعاء” أو “يخلق الانطباع بأن [the] أمر الموافقة ليس له أساس واقعي.

ركوب طفرة إعادة التمويل الوبائية

بعد الاستحواذ على مقرض الرهن العقاري الحالي، DLJ Financial، وإطلاقه في عام 2018، بدأت أعمال LoanSnap بداية بطيئة. حصلت الشركة على 380 قرضًا فقط في عام 2019 بقيمة إجمالية 131.7 مليون دولار، وفقًا لمكتب الحماية المالية للمستهلك. قاعدة البيانات.

ولكن عندما انخفضت معدلات الرهن العقاري إلى مستويات تاريخية منخفضة خلال الوباء، انطلقت أعمال LoanSnap. في 2020 و 2021، أبلغت LoanSnap عن إنشاء 2164 قرضًا بقيمة إجمالية 822 مليون دولار.

في اعلان 10 ملايين دولار من تمويل المشروع في مايو 2020، ادعى LoanSnap أنه اخترع “أول تقنية قروض ذكية في العالم تستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل الشؤون المالية للشخص وتظهر طرقًا بسيطة للاستفادة من قرض أكثر ذكاءً.”

تلك الجولة – التي شاركت في قيادتها شركتا True Ventures وMANTIS، الشركة الاستثمارية التي أنشأها الثنائي EDM-pop The Chainsmokers – جاءت في أعقاب جولة 30 مليون دولار السلسلة بوالاستثمارات السابقة لمجموعة Virgin Group التابعة لريتشارد برانسون ومشاريع Liquid 2 التابعة لجو مونتانا.

جذبت LoanSnap مستثمرين رفيعي المستوى

من خلال تقديم إعادة التمويل النقدي وخطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs)، شجعت LoanSnap المستهلكين على دمج الديون ذات أسعار الفائدة المرتفعة في قرض مدعوم بمنازلهم من أجل الحصول على سعر فائدة أقل.

“من المرجح أن تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك أو قروض الطلاب أو قروض السيارات أعلى بكثير من سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك،” يستمر LoanSnap في حث المستهلكين على موقع إلكتروني اليوم. “معظم الناس لا يدركون أن بإمكانهم نقل بطاقاتهم الائتمانية أو قروضهم إلى رهنهم العقاري وتوفير الآلاف من مدفوعات الفائدة. ويركز المقرضون الآخرون فقط على أسعار الفائدة لأنه من الأسهل القيام بذلك، ولكن ينتهي الأمر بعملائهم إلى خسارة الأموال من خلال عدم الحصول على رؤية كاملة لمواردهم المالية.

ولكن مع بدء ارتفاع معدلات الرهن العقاري في عام 2022، بدأت طفرة إعادة التمويل التي تتمتع بها صناعة الرهن العقاري ككل في الجفاف. تضاءلت أصول LoanSnap في ذلك العام إلى 567 قرضًا بقيمة إجمالية 210 مليون دولار، وفقًا لـ قاعدة بيانات CFPB.

في العام الماضي، تم إنشاء LoanSnap فقط 42 قرضاً بقيمة إجمالية 3.59 مليون دولار — متوسط ​​رصيد قدره 85,476 دولارًا لكل قرض. رفض المُقرض 12 طلبًا، وسحبها المقترضون الذين قدموا 68 طلبًا بقيمة إجمالية 10.25 مليون دولار.

امتحان كونيتيكت قسم الخدمات المصرفية

مشاكل LoanSnap مع المنظمين في ولاية كونيتيكت – تم الإبلاغ عنها لأول مرة بواسطة TechCrunch – موعد الفحص الذي أطلقه قسم الائتمان الاستهلاكي التابع لإدارة الخدمات المصرفية بولاية كونيتيكت في يوليو 2022.

في بداياتهم أمر بالتوقف والكف تم رفع دعوى قضائية ضد الشركة في يناير، حيث زعم المنظمون في ولاية كونيتيكت أن نموذج أعمال LoanSnap على مستوى البلاد يعتمد على توظيف مندوبي مبيعات للقيام بعمل لا يمكن تنفيذه، من الناحية القانونية، إلا من خلال منشئي قروض الرهن العقاري المرخصين.

وتضمن هذا العمل تلقي طلبات القروض، وجمع المعلومات المالية مثل البيانات المصرفية، وW-2s، والإقرارات الضريبية، وقسائم الدفع، وتقديم المشورة للمقترضين المحتملين بشأن خياراتهم.

من خلال البحث في السجلات، بما في ذلك ملفات قروض الرهن العقاري وسجلات الرواتب – والاستماع إلى المكالمات المسجلة مع المستهلكين في ولاية كونيتيكت والولايات الأخرى – خلص مفتشو البنوك إلى أن ممثلي مركز اتصال LoanSnap غير المرخصين أجروا مكالمات خارجية للمقترضين المحتملين باستخدام عملاء متوقعين من شركات مثل LendingTree.

يقوم ممثلو مركز اتصال LoanSnap بعد ذلك باتخاذ قرار أولي حول ما إذا كان المقترض مؤهلاً للحصول على منتج قرض وإبلاغهم بخياراتهم قبل إرسالهم إلى منشئ قرض رهن عقاري مرخص، حسبما زعم المنظمون في ولاية كونيتيكت.

“وجد الفحص أيضًا أنه إذا كان غير مرخص [salesperson] “قرروا أن المستجيب ليس لديه “خيارات مفيدة” للمقترض المحتمل، فسوف ينصحون المقترض المحتمل وينهي المكالمة دون السماح للمقترض المحتمل بفرصة التحدث مع مُنشئ قرض رهن عقاري مرخص”، حسبما زعم المنظمون.

وبدلاً من ذلك، قال الفاحصون، تم إخطار العملاء المحتملين الذين يفترض أنهم غير مؤهلين بأن “أحد كبار مصرفيي الرهن العقاري” سوف “يقوم بمراجعة الملف والاتصال بالمقترض المحتمل إذا قرر أن هناك أي “خيارات مفيدة”، مما يحرم المقترض المحتمل من الائتمان فعلياً. “

انخفض الطلب على أجهزة السمع من LoanSnap

قال المنظمون في ولاية كونيتيكت إن LoanSnap قدم ردًا مكتوبًا في 18 أغسطس 2023، “ينفي إلى حد كبير” نتائج الفاحص، والتي وجدها المنظمون “غير مقنعة”.

في أ 15 مايو 2024، أمر الموافقةوافقت LoanSnap على دفع غرامة مدنية قدرها 75000 دولار وطلبت جلسة استماع رسمية على أمل الاحتفاظ بترخيصها.

لكن LoanSnap أسقطت طلبها بعقد جلسة استماع في ولاية كونيتيكت ووافقت على أمر الموافقة الصادر في 2 أكتوبر.

وفقًا لهذا الأمر الأخير، قام مفوض الخدمات المصرفية في ولاية كونيتيكت بتعليق ترخيص LoanSnap تلقائيًا في 11 يوليو، زاعمًا أن الشركة نقلت مكتبها الرئيسي في كاليفورنيا دون تقديم تغيير العنوان إلى نظام الترخيص والسجل الوطني المتعدد الولايات (NMLS) في غضون 30 يومًا.

رفع مالك LoanSmart، MGR OC1 LLC، دعوى قضائية ضد الشركة في مقاطعة أورانج في فبراير، مدعيًا أنها مستحقة بمبلغ 537.304 دولارًا أمريكيًا كإيجار متأخر، وحصل على إخلاء مع إغلاق عمدة المبنى في 16 مايو، حسبما قال المنظمون في ولاية كونيتيكت.

وجاء في أمر الموافقة أن ترخيص LoanSnap مؤهل أيضًا للتعليق التلقائي لأنه فشل في تقديم ضمان أو تأييد لسند الكفالة المسجل لدى الولاية. في 24 يوليو، قال المنظمون في ولاية كونيتيكت إنهم تلقوا إشعارًا من شركة Cincinnati Insurance Company، وهي شركة تأمين سندات LoanSnap، يفيد بأنه سيتم إلغاء سندات الشركة في 24 أغسطس.

وزعم المنظمون في ولاية كونيتيكت أيضًا أنه عند التقدم بطلب لتجديد ترخيصه في ديسمبر، ذكرت LoanSnap كذبًا أنه ليس لديها أحكام أو امتيازات غير مرضية ضدها. ولكن في 7 تشرين الثاني (نوفمبر)، فازت شركة Wells Fargo بحكم بقيمة 431.511 دولارًا ضد LoanSnap في دعوى خرق العقد بشأن الرهن العقاري الذي باعته للبنك.

كما قام أمر الموافقة أيضًا بتفصيل الإجراءات القانونية التي اتخذها الدائنون بما في ذلك Optimal Blue وMortgage Capital Trading وAnderson Tax LLC وSouth Street Securities، والتي سبق بعضها طلب تجديد الترخيص.

قال المنظمون في ولاية كونيتيكت في تلخيص قضيتهم للإلغاء إن LoanSnap “فشل في إثبات أن مسؤوليته المالية وشخصيته وملاءمته العامة تحظى بثقة المجتمع وتضمن اتخاذ قرار بأن LoanSnap سيعمل بأمانة ونزاهة وكفاءة”. ترخيص الشركة.

وجاء في أمر الموافقة أنه في المناقشات مع المنظمين في ولاية كونيتيكت، “سعى LoanSnap إلى التفاوض على التنازل عن ترخيصه للعمل كمقرض رهن عقاري في ولاية كونيتيكت بدلاً من الإلغاء”. “تم إخطار LoanSnap أنه نظرًا للطبيعة المعلقة ومدى الادعاءات المشار إليها أعلاه، فلن يتم قبول أي طلب استسلام.”

أخطر المنظمون في كاليفورنيا شركة LoanSnap في 19 أغسطس بنيتهم ​​إلغاء ترخيص الإقراض العقاري للشركة في الولاية، مستشهدين بانتهاء سندات الكفالة في 4 أغسطس.

لا تزال مفتوحة للعمل؟

لم يتم الرد على مكالمات LoanSnap Friday، ولم تستجب الشركة لطلبات البريد الإلكتروني للتعليق من Inman. على الرغم من أن موقع الشركة على الويب يوضح أن الشركة لا تزال مفتوحة للعمل، إلا أن النقر على زر “البدء” عند التقدم بطلب للحصول على أحد “قروض Smart LoanSnap” يؤدي إلى حدوث خطأ.

وفقًا لمنظمي ولاية كونيتيكت، تم ترخيص LoanSnap للقيام بأعمال الرهن العقاري في حوالي 40 ولاية في أغسطس 2023. سجلات NMLS show يحمل LoanSnap حاليًا تراخيص في 13 ولاية، بما في ذلك كاليفورنيا، ويرعى ستة منشئي قروض الرهن العقاري.

على أ الأسئلة الشائعة للموقع، يقول LoanSnap إن خدماته متاحة في 29 ولاية – ألاباما، أركنساس، أريزونا، كاليفورنيا، كولورادو، فلوريدا، جورجيا، أيوا، أيداهو، إلينوي، إنديانا، كانساس، لويزيانا، ميريلاند، ميشيغان، نبراسكا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيو المكسيك وأوهايو وأوكلاهوما وأوريجون وبنسلفانيا وكارولينا الجنوبية وداكوتا الجنوبية وتينيسي وتكساس وواشنطن وويسكونسن.

“إذا كنت تعيش خارج هذه الولايات، فنحن نتوسع بأسرع ما يمكن ونأمل أن نكون متاحين في ولايتك قريبًا!” ينص الموقع.

كما زعم المنظمون في ولاية كونيتيكت أن “LoanSnap أعلنت للمستهلكين على موقعها الإلكتروني أنها مرخصة في ولايات لم تكن مرخصة فيها”.

وفي شهر فبراير، أعلنت شركة LoanSnap عن قبولها في شركة Visa المسار السريع للتكنولوجيا المالية البرنامج، الذي يصفه عملاق بطاقات الائتمان بأنه “برنامج مصمم لمساعدة شركات التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة على تقديم حلول دفع جديدة إلى السوق”.

وقال LoanSnap في بيان: “يمثل هذا الإنجاز الذي لا مثيل له علامة فارقة مهمة في صناعة الرهن العقاري، مما يضع LoanSnap في طليعة ابتكارات التكنولوجيا المالية”. بيان صحفي.

LoanSnap أعلن في أبريل أنها انضمت بداية نفيديا، وهو برنامج تقول شركة تصنيع الرقائق إنها أنشأته “لمساعدة الشركات الناشئة على التطور بشكل أسرع من خلال التكنولوجيا المتطورة، وفرص التواصل مع أصحاب رؤوس الأموال، والوصول إلى أحدث الموارد التقنية من NVIDIA.”

لم تستجب Visa وNVIDIA لطلبات Inman للتعليق على مشاركة LoanSnap المستمرة في البرامج.

احصل على النشرة الإخبارية الموجزة للرهن العقاري من Inman والتي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك. تقرير أسبوعي عن أهم الأخبار في عالم الرهون العقارية وعمليات الإغلاق يتم تسليمه كل يوم أربعاء. انقر هنا للاشتراك.

البريد الإلكتروني مات كارتر