7 تحركات مالية يجب تحقيقها الآن من أجل عام 2024 مزدهر

على الرغم من أن الأشهر الأخيرة من العام قد تكون وقتًا عصيبًا في حياتك المهنية والشخصية، إلا أنها أيضًا الوقت المثالي لتحريك الأموال بشكل استراتيجي من أجل عام جديد أكثر ازدهارًا.

فيما يلي قائمة مرجعية مالية يجب على وكلاء العقارات ومحترفي الرهن العقاري إكمالها قبل نهاية العام لتحقيق المزيد من النجاح والأمان المالي في عام 2024.

7 تحركات مالية لسنة جديدة مزدهرة

استخدم هذه النصائح السبع لتوفير المال والحصول على مزايا ضريبية إضافية وتحقيق أقصى استفادة من التأمين وبطاقات الائتمان وحسابات التقاعد والمزيد.

1. قم بإنشاء خطة إنفاق لعطلة العمل

إذا لم تكن لديك بالفعل ميزانية لعطلة العمل، فكر في ما يمكنك إنفاقه بشكل واقعي. قم بإعداد قائمة بكل النفقات المتعلقة بالعطلة التي ستحتاجها لتتناسب مع ميزانيتك، مثل استضافة حفلة، وبطاقات للعملاء السابقين، وهدايا لزملاء العمل ومقدمي الخدمات الذين تعمل معهم بانتظام.

ثم قم بتعيين مبلغ تقديري بالدولار لكل عملية شراء أو هدية وقم بإجمالي قائمتك.

إذا تجاوزت نفقات عطلتك المقدرة الميزانية، ففكر في طرق لجعلها أكثر قابلية للإدارة. إذا انتظرت حتى اللحظة الأخيرة للتفكير في العطاء خلال العطلة، فسيكون لديك خيارات أقل، وستشعر بمزيد من التوتر، وستنفق المزيد.

2. استخدم مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بشركتك

إذا كنت تستخدم بطاقات ائتمان الأعمال، فمن المحتمل أنها تقدم مكافآت، مثل نقاط السفر والمشتريات وبطاقات الهدايا. قد يطلب منك البعض تفعيل فئات إنفاق محددة، لذا انتبه إلى عروض المكافآت، وقم بالتسجيل لتعظيم مكافآتك.

يقدم العديد من مصدري البطاقات مكافآت إضافية مقابل عمليات الشراء التي تتم من خلال بوابات التسوق عبر الإنترنت الخاصة بهم، مما يمنحك المزيد من النقاط مقابل كل عملية شراء. ومع ذلك، قد تنتهي صلاحية بعض المكافآت في نهاية العام، لذا قم بتسجيل الدخول إلى حسابك واستفد منها. قد يساعدونك في شراء الهدايا أو غيرها من العناصر المتعلقة بالعطلة في قائمة التسوق الخاصة بك.

3. قم بإنشاء أو تحديث أهداف عملك

قم بتعيين بعض قرارات الأعمال للعام الجديد مع انتهاء العام. فكر جيدًا في الأهداف التي تريد تحقيقها في العام المقبل، مثل أهداف التنقيب والإعلان والإغلاق وأخذ إجازة.

فكر في تنسيق أهدافك مع شركة الوساطة الخاصة بك حتى تكون متوافقًا.

4. الدفع المسبق لمصاريف الأعمال المعفاة من الضرائب

هناك خطوة مالية ذكية أخرى في نهاية العام وهي الدفع أو الدفع المسبق لأكبر عدد ممكن من نفقات الأعمال المعفاة من الضرائب. وهنا عدد قليل للنظر فيها:

• تعليم: تكاليف التعليم المستمر والتدريب والكتب والمؤتمرات.

• تسويق: تكاليف الإعلان عن أعمالك وقوائمك، مثل المجلات المنزلية ووسائل التواصل الاجتماعي والمواقع الإلكترونية واللوحات الإعلانية.

• تأمين: أقساط التأمين لمختلف التغطيات مثل الأخطاء والسهو والسيارات التجارية وسياسة مالك العمل.

• مكتب البيت: إذا كنت تستخدم جزءًا من منزلك حصريًا للعمل، فقد تتمكن من خصم جزء من نفقاتك السكنية، مثل فوائد الرهن العقاري والإيجار والمرافق والصيانة.

• الأتعاب المهنية: قد تكون تكاليف المحاسبين والمحامين والاستشاريين لعملك قابلة للخصم.

5. تعظيم حساب التقاعد

كل دولار قبل الضريبة تساهم به في خطة التقاعد التقليدية، مثل IRA أو SEP-IRA أو Solo 401(k)، هو المال الذي تتخطى دفع ضريبة الدخل عليه حتى تقوم بعمليات سحب مستقبلية.

على سبيل المثال، إذا كسبت 100000 دولار ووضعت 20000 دولار في SEP-IRA لعام 2023، فإنك تدفع ضريبة الدخل فقط على 80000 دولار لهذا العام. يمكنك الحصول على هذه الميزة الضريبية الرائعة حتى لو لم تقم بتفصيل الخصومات على إقرارك الضريبي.

لاحظ أن بعض حسابات التقاعد، مثل IRA وSEP-IRA، ليس لها موعد نهائي لنهاية العام ولكنها تمنحك حتى الموعد النهائي لتقديم الضرائب، بما في ذلك أي تمديدات، للمساهمة في العام السابق.

6. احصل على المزيد من التأمين الطبي الخاص بك

ترتبط مزايا وخصومات التأمين الصحي الخاصة بك بجدول سنوي. لذا، فإن نهاية العام هي الوقت المثالي لاستخراج المزيد من القيمة من سياساتك الطبية. إذا كنت قد استوفيت بالفعل الخصومات السنوية الخاصة بك، فيمكنك توفير المال عن طريق جدولة المواعيد المطلوبة ودفع تكاليف الرعاية الصحية قبل نهاية العام. وبخلاف ذلك، سيتم إعادة تعيين الخصومات الخاصة بك إلى الصفر بدءًا من 1 يناير.

لاحظ أن التسجيل السنوي المفتوح للتغطية الصحية في السوق يبدأ في 1 نوفمبر لتبدأ التغطية في 1 يناير. أثناء التسجيل المفتوح، يمكنك زيارة موقع Heathcare.gov للتسجيل في خطة جديدة للصحة وطب الأسنان أو تغيير خطتك الحالية سياسات.

إذا فاتك التسجيل المفتوح السنوي للرعاية الصحية، فلن تتمكن من شراء خطة السوق إلا إذا كان لديك حدث حياة مؤهل، مثل فقدان وظيفتك، أو الزواج، أو إنجاب طفل، أو الانتقال إلى ولاية جديدة. ومع ذلك، يمكنك شراء الخطط المصممة للعاملين لحسابهم الخاص، مثل HBG Solo، في أي وقت خلال العام.

7. زيادة معدل الادخار التقاعدي الخاص بك

تعد نهاية العام وقتًا ممتازًا لزيادة معدل مدخراتك التقاعدية للعام التالي. استخدم حساب التقاعد عبر الإنترنت الخاص بك لإجراء تغييرات على المساهمة أو اطلب المساعدة من أمين حسابك.

تسمح لك بعض الشركات الاستثمارية بزيادة معدل الادخار تلقائيًا بنسبة 1% في بداية كل عام. إذا كانت لديك هذه الميزة في حساب التقاعد الخاص بك، فقم بتعيين تصعيد تلقائي حتى لا تضطر إلى التفكير في الأمر في العام المقبل.

لورا آدامز هي مؤلفة مالية ومذيعة بودكاست ومتحدثة حائزة على جوائز.