5 أفضل الممارسات لتحسين تجربة إقراض ملكية المنازل
مع ارتفاع أسعار المنازل ومعدلات الرهن العقاري التي تضع مثبطًا في السوق للحصول على قروض المنازل الجديدة وخيارات إعادة التمويل، يعد هذا وقتًا صعبًا بالنسبة لمشتري المنازل والمقرضين على حدٍ سواء.
لكن هذه ليست كل الأخبار القاتمة.
في حين أن المناخ الحالي قد يتسبب في انخفاض مبيعات المنازل القائمة والمخزون، فإنه يؤدي إلى تجدد الاهتمام بخيارات الأسهم المنزلية. وهذا يوفر فرصة رائعة للبنوك والمؤسسات غير المصرفية على حد سواء لتحسين قنواتها الرقمية لدعم إقراض أسهم المساكن بشكل أفضل.
النظر في هذا:
- لا يزال متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا أعلى من 7٪، وهو أعلى مستوى منذ أكثر من 20 عامًا.
- وأصبح لدى حاملي الرهن العقاري، في المتوسط، ما يقرب من 200 ألف دولار من الأسهم المتاحة في مساكنهم، مما يجعل خيارات الأسهم في المساكن بديلاً جذاباً.
- ارتفع خط ائتمان حقوق ملكية المنازل (HELOC) وإنشاء قروض حقوق ملكية المنازل بنسبة 50٪ في عام 2022 مقارنة بالعامين السابقين، وفقًا لـ جمعية المصرفيين للرهن العقاريدراسة إقراض ملكية المنازل.
يواجه المقرضون من البنوك وغير البنوك الآن الحاجة الملحة لتحسين تجاربهم الرقمية لدعم إقراض أسهم المنازل بشكل أفضل.
فيما يلي خمس أفضل الممارسات التي يمكن للمقرضين اعتمادها لتعزيز تجربة الإقراض الاستهلاكي، بناءً على معلومات مستنيرة مجموعة كينوفامراجعة لـ 12 من تجارب العملاء الرقمية الرائدة لمقرضي الرهن العقاري والأسهم العقارية في الولايات المتحدة.
الآن، أكثر من أي وقت مضى، يريد المستهلكون التوجيه والدعم المالي العملي. إحدى الطرق للقيام بذلك هي مساعدتهم على اتخاذ أفضل قرار للإقراض بناءً على ظروفهم الفريدة.
يمكن للمقرضين الذين يوفرون الوصول إلى أداة التوصية مساعدة المستهلكين على تحديد خيار القرض أو حد الائتمان المناسب، مثل HELOC أو قرض ملكية المنزل أو إعادة التمويل أو القرض الشخصي أو بطاقة الائتمان. كما أن عرض توصيل المستهلك بمتخصص الإقراض للمشي خلال عملية التقديم يمكن أن يساعد أيضًا المقرضين على الفوز بالأعمال.
إن تقديم حاسبة توحيد الديون التي تتضمن خيار ملكية المنازل (وهو ما يقدمه 25% من المقرضين الذين تمت مراجعتهم اليوم) يمكن أن يساعد أصحاب المنازل في تحديد ما إذا كانت حقوق ملكية المنازل أو أي حل إقراض آخر هو الأكثر ملاءمة لاحتياجاتهم.
الإحصائيات الرئيسية: بحسب ال الاحتياطي الفيدراليارتفعت معدلات تأخر سداد بطاقات الائتمان في الربع الثاني من عام 2023 للربع السابع على التوالي. مع هذه الزيادة المستمرة في أرصدة بطاقات الائتمان المستحقة بين المستهلكين، يمكن أن يكون قرض ملكية المنزل خيارًا عمليًا لتوحيد الديون مقارنة بتحويلات الرصيد، حيث أن المعدلات غالبًا ما تكون أقل بكثير من تلك المرتبطة ببطاقات الائتمان.
2. قم بتضمين خيار سحب الائتمان الميسر في عملية التقديم
قم بتمكين عملية طلب ملكية المنازل لتحديد ما إذا كان المستهلك مؤهلاً – وكذلك مقدار ما قد يكون مؤهلاً للاقتراض وبأي سعر – من خلال تقديم سحب ائتماني ميسر.
يعد هذا حافزًا ممتازًا للمقترضين المحتملين لاختبار الوضع قبل الالتزام، لأنه لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بهم.
يقوم عدد قليل من مقرضي أسهم المساكن حاليًا بتمكين سحب الائتمان الميسر ضمن عملية تقديم طلبات الحصول على أسهم المساكن، مما يجعلها مجالًا كبيرًا من الفرص للمقرضين من البنوك وغير المصرفية.
3. الدعم الرقمي من التطبيق إلى الإغلاق
مع تحول العالم إلى عالم رقمي بشكل متزايد، تستمر التوقعات بشأن تجربة الإقراض الرقمية بالكامل في النمو. لا يرغب المستهلكون في بدء تطبيق رقميًا فقط ليضطروا إلى إكماله أو إكمال عملية الإغلاق في موقع فعلي.
سيعمل المقرضون الذين يدعمون العملية الرقمية بالكامل بدءًا من تقديم الطلب وحتى الإغلاق على تسريع عملية الإقراض وتقديم التجربة السلسة والرقمية التي يطلبها المستهلكون.
يقدم 25٪ فقط من المقرضين الذين تمت مراجعتهم حاليًا إغلاقًا رقميًا لأسهم المنازل.
4. تسريع الموافقات على الإقراض
مثلما لا يريد المستهلكون البدء في قناة واحدة والانتهاء في قناة أخرى، فإنهم لا يريدون انتظار الإجابات. ويصدق هذا الشعور عندما يتعلق الأمر بانتظار موافقات الإقراض.
ومع ذلك، فإن اثنين فقط من المقرضين الذين استعرضتهم مجموعة Keynova Group يدعمان الموافقة في نفس اليوم. نسبيًا، إنها أفضل ممارسة لمصدري بطاقات الائتمان. يقدم معظم مصدري بطاقات الائتمان لمقدمي طلبات البطاقات موافقة فورية على خطوط الائتمان غير المضمونة هذه.
إن تسريع عملية الموافقة على قروض ملكية المنازل سوف يقطع شوطا طويلا عندما يتعلق الأمر برضا المستهلك.
5. إضافة دعم للمستهلكين الناطقين باللغة الإسبانية
مع وجود أكثر من 41 مليون ناطق باللغة الإسبانية في الولايات المتحدة في عام 2022، يعد دعم محتوى وتطبيقات اللغة الإسبانية أمرًا بالغ الأهمية. ومع الاهتمام المتجدد بخيارات ملكية المساكن، فإن تعميق الدعم باللغة الإسبانية سيساعد في جعل الإقراض السكني متاحا بشكل رقمي أكبر للمستهلكين الناطقين بالإسبانية.
لا يوجد لدى أي من المقرضين الذين تمت مراجعتهم طلب باللغة الإسبانية للحصول على ملكية المنازل. ومع ذلك فإن 25% منها تقدم الآن نسخاً باللغة الإسبانية من طلبات الرهن العقاري الخاصة بها.
بالإضافة إلى ذلك، لا يوجد محتوى تعليمي باللغة الإسبانية حول ملكية المنازل على مواقع المقرضين، مما يجعل هذه فرصة رئيسية أخرى للتحسين.
تجعل أسعار الفائدة المرتفعة ونقص مخزون المساكن من تجديد المنازل وإعادة تصميمها بديلاً جذابًا لأصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى ترقية مساحاتهم. بالإضافة إلى ذلك، فإن التوسع السريع في أرصدة بطاقات الائتمان يوفر فرصًا للمقترضين لتوحيد ديونهم بأسعار فائدة أقل مما هو متاح من خلال بطاقات الائتمان.
على نحو متزايد، يتجه أصحاب المنازل إلى HELOCs وقروض ملكية المنازل لتمويل هذه التحسينات أو توحيد الديون، مما يجعله وقتًا مناسبًا للمقرضين للتركيز على عمليات الإقراض الخاصة بهم للتأكد من أنهم يقدمون التجارب الرقمية السلسة التي يتوقعها أصحاب المنازل.
بيث روبرتسون هي العضو المنتدب لشركة مجموعة كينوفا.
