لماذا لا تقدم LOS الخاصة بك تجربة مخصصة للمقترض (وما يجب فعله حيال ذلك)
في عالم الإقراض العقاري، هناك شعور شائع جدًا يتردد صداه في الصناعة: “نظام إنشاء القروض (LOS) الخاص بي سيء”.
بغض النظر عن LOS المحدد المستخدم، يبدو هذا الشعور منتشرًا بين المقرضين، وينبع عدم الرضا من رغبة المقرضين في تقديم تجارب مخصصة للمقترضين تعتمد على التكنولوجيا الرقمية.
في الواقع، LOS ليس هو المشكلة؛ التكنولوجيا تفعل بالضبط ما صممت للقيام به. إن أصل عدم رضا المقرضين عن LOS الخاص بهم هو التوقعات غير الواقعية مقابل القيود المفروضة على LOS نفسها.
يمكن للمقرضين أن ينقذوا أنفسهم قدرًا لا بأس به من القلق – ويحققوا هدفهم المتمثل في صياغة تجارب أفضل للمقترض الرقمي – من خلال إعادة صياغة تفكيرهم حول دور LOS في عملية الإنشاء الشاملة واستكشاف تكنولوجيا أكثر ملاءمة لصياغة رحلة المقترض المرغوبة.
اضبط توقعاتك
في جوهره، تم تصميم LOS لخدمة غرض محدد للغاية: ضمان قدرة المقرضين على إنشاء قروض متوافقة وقابلة للبيع. إنه العمود الفقري لعملية الإقراض، وهو المسؤول عن التعامل مع الحسابات المعقدة وإدارة الامتثال وتنسيق العديد من الأجزاء المتحركة لتحويل الطلب إلى قرض مغلق.
في حين أن بعض المنصات قد تتضمن ميزات ووظائف تواجه المستهلك، فإن الدافع هو تحسين قدرة LOS على أداء وظيفتها الخلفية وليس بالضرورة دعم تجربة المقترض المرغوبة للمقرضين. علاوة على ذلك، فإن توقع أداء LOS كتطبيق يواجه المستهلك مع إمكانات إرسال الرسائل النصية وواجهة التطبيق البديهية والتفاعلات المخصصة هو ببساطة أمر مبالغ فيه.
يعد LOS جزءًا أساسيًا من التكنولوجيا لكل مُقرض. وبالتالي، تطورت هذه الأنظمة مع مرور الوقت لتوفير العمود الفقري اللازم لعمليات الإقراض وضمان الامتثال وقابلية التوسع والقدرة على التكيف عبر نماذج الإقراض المختلفة، من البيع بالجملة إلى التجزئة. مع أخذ ذلك في الاعتبار، من السهل أن نرى كيف سيكون من المستحيل على LOS أن تغطي تفويضًا واسعًا مثل دعم كل نوع من نماذج التشغيل وأن تكون مخصصة بما يكفي لتقديم تجربة مقترض فريدة لكل مُقرض.
ولإعادة صياغة عبارة ألبرت أينشتاين، تخيل الحكم على السمكة من خلال قدرتها على تسلق شجرة. سيشعر إلى الأبد بالفشل بسبب القيود المتأصلة فيه. وعلى نفس المنوال، يجب على المقرضين تجنب تقييم LOS الخاص بهم بناءً على قدرتها على تقديم تجربة للمقترض لم يتم تصميمها من أجلها. وبدلا من ذلك، يجب على المقرضين التركيز على تحديد الأدوات المناسبة للمهمة ووضع توقعات واقعية لكل منها.
توسيع آفاقك
نظرًا لأن مقترضي الرهن العقاري ذوي التقنية الأمامية غالبًا ما يتفاعلون معهم أولاً، فإن نظام نقطة البيع (POS) هو نقطة البداية الأكثر منطقية للمقرضين لبناء تجارب المقترض الفريدة التي يرغبون فيها. على عكس نظام LOS، يهدف نظام نقطة البيع إلى مواجهة المستهلك، مما يوفر فرصة لتصميم وتقديم تجربة مخصصة تتوافق مع العلامة التجارية للمقرض وقيمه ورحلة العميل.
بالإضافة إلى ذلك، لا يتم تقييد نظام نقاط البيع بنفس الحاجة لتلبية جميع جوانب الإقراض كما يفعل نظام LOS. ولذلك، فإن كل منصة لنقاط البيع لها هويتها وتركيزها الخاص، مما يزيد من احتمالية عثور المقرضين على منصة تمكنهم من تخصيص تجربة المقترض.
سواء كانوا يستهدفون وكلاء العقارات، أو يعملون في مجال المستهلك المباشر أو يركزون على أي مكان آخر، يمكن للمقرضين التقاط جوهر عملية الإقراض الخاصة بهم وتوسيعها مباشرة لتشمل المقترضين، مما يخلق رحلة بديهية وجذابة وفريدة من نوعها باستخدام نقطة البيع المناسبة .
ومع ذلك، فإن نقاط البيع ليست التكنولوجيا الشاملة لصياغة تجربة المقترض. في حين أن نقاط البيع غالبًا ما تكون أول نقطة اتصال تعتمد على التكنولوجيا بين المقترض والمقرض، فإن رحلة شراء المنزل تبدأ قبل عملية تقديم الطلب بوقت طويل، وهناك العديد من نقاط اتصال المقترض بين تقديم الطلب والإغلاق.
ومن خلال تحديد هذه النقاط وتطبيق التكنولوجيا المناسبة، لا يستطيع المقرضون تقديم تجربة متميزة للمقترض فحسب، بل يمكنهم أيضًا الحصول على دعم تشغيلي تشتد الحاجة إليه وربما تقليل النفقات الإجمالية.
العمل على انجاحه
على الرغم من أنه ليس من مهمة LOS تقديم تجربة المقترض التي يرغب فيها المقرضون، إلا أن مقرضي التكنولوجيا الذين يتبنونها لتحقيق هذا الهدف يجب أن يتعاملوا بلطف مع LOS للحفاظ على سلامة عملية الإنشاء وضمان الامتثال. لقد أدرك مقدمو خدمات LOS الحاجة إلى المرونة والابتكار.
تقدم العديد من منصات LOS الآن واجهات برمجة التطبيقات (واجهات برمجة التطبيقات) التي تسمح للمقرضين بدمج التقنيات الإضافية بسلاسة، مثل أنظمة نقاط البيع. يؤدي هذا إلى إنشاء نهج معياري، مما يمكّن المقرضين من تجميع حزمة تقنية تتوافق مع رؤيتهم المحددة لمشاركة المقترض.
ومع ذلك، لا يتم إنشاء جميع واجهات برمجة التطبيقات على قدم المساواة، وقد توجد تحيزات في عمليات التكامل بين أنظمة معينة. وبالتالي، يجب على المقرضين إجراء قدر كبير من العناية الواجبة حول كيفية اتصال النظام الإضافي الذي اختاروه والتفاعل مع LOS الخاص بهم لضمان عملية سلسة من وجهة نظر المقترض والواجهة الخلفية.
وبدلاً من إلقاء اللوم على نظام LOS لعدم تلبية التوقعات التي لم يتم تصميمها من أجلها على الإطلاق، يجب على المقرضين الاستفادة من نظام نقاط البيع والتقنيات التكميلية الخاصة بهم لنحت تجربة المقترض التي يتصورونها.
من خلال الاستفادة القصوى من الأدوات المتاحة لهم واحتضان نقاط القوة في كل مكون، يمكن للمقرضين رفع مستوى عروضهم، والتميز في سوق الإسكان التنافسي، وفي النهاية تقديم تجربة للمقترض مخصصة حقًا.
باتريك أوبراين هو المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة LenderLogix.
