تتحدث ميليسا لانجديل من مؤسسة Mortgage Collaborative عن مخاطر ومكافآت الذكاء الاصطناعي العام
جلست رئيسة التحرير سارة ويلر مع ميليسا لانجديل، الرئيس والمدير التنفيذي للعمليات في التعاونية للرهن العقاري، للحديث عن الأخيرة FHFA ركزت TechSprint على حالات استخدام الذكاء الاصطناعي العام في الإسكان. تم الاعتراف بحالة الاستخدام التي طورتها لانجديل وفريقها باعتبارها حالة الاستخدام الواعدة لجيل الذكاء الاصطناعي لتجربة المستهلك.
ضم السباق التكنولوجي السنوي الثاني لـ FHFA 12 فريقًا قدموا حالات الاستخدام في أربعة مجالات: تجربة المستهلك، وتقييم الجدارة الائتمانية، والعمليات وإدارة المخاطر، والامتثال. اقترح فريق Langdale تطبيقًا من شأنه أن يقدم تجربة تشبه تجربة Uber للمستأجرين من العائلات المتعددة. تعمل Langdale في مجال الرهن العقاري منذ أكثر من 20 عامًا.
سارة ويلر: يتطلب سباق السرعة التكنولوجي دائمًا الكثير من التنفيذ في فترة زمنية قصيرة. كيف قرر فريقك ما يريدون تطويره؟
ميليسا لانجديل: كان بيان المشكلة الذي اخترناه يدور حول حل تجربة المستهلك، وتصادف أن مجموعتنا كانت متعددة الأسر. كانت خلفيتي بأكملها تتعلق بالرهن العقاري والأسرة الواحدة مع بعض التعرض للاكتتاب التجاري والعائلات المتعددة، ولكنها محدودة للغاية. كان فريقنا متنوعًا جدًا في مستويات الخبرة والخلفية، وأعتقد أن ذلك ساعدنا في التوصل إلى حل جيد، والذي كان يدور حول تجربة المستهلك وفحص المستأجر وبعض الائتمان والاكتتاب.
س.و.: ما هي بعض الأشياء التي أخذها فريقك في الاعتبار؟
مل: حسنًا، الرهن العقاري لديه عملية مبسطة للغاية يمر بها جميع المستهلكين، بينما في الجانب متعدد الأسر، فهو مجزأ للغاية ولا يوجد اتساق حقًا من منظور تجربة المستهلك. هناك بعض مواقع البحث حيث يمكنهم رؤية نطاقات الإيجار والتوافر، ولكن لا يوجد اتساق بين معايير الائتمان، على سبيل المثال. لذلك كنا نحاول خلق فرصة للمستهلك للتحكم في تجربته وتوفير أدوات لتوحيد عملية فحص المستأجر والتي يمكن للمالك بعد ذلك الاستفادة منها لإنشاء كفاءات تشغيلية. لقد كان موجهًا حقًا نحو إنشاء بعض المعايير القياسية للصناعة، ووضع المستهلك في السيطرة عليها، ومن ثم تحقيق فائدة كبيرة لأصحاب العقارات في النهاية الخلفية.
س.و.: كيف تعتقد أن تجربتك في مجال الأسرة الواحدة قد أثرت على كيفية تعاملك مع هذا المشروع؟
مل: في مجال الرهن العقاري، نفكر كثيرًا في تجربة المستهلك وقد اعتدنا على العمليات الموحدة. لكن فريقنا كان يتمتع بخلفيات متنوعة جدًا – كل شيء بدءًا من الهندسة وحتى الذكاء الاصطناعي المفتوح – وكانت خبرة الجميع تتناسب مع الأجزاء المختلفة مما كنا نحاول تجميعه معًا. لذلك كان من الرائع حقًا أن نرى كيف اجتمع كل ذلك معًا.
س.و: ما الذي دفعك إلى المشاركة في هذا السباق التكنولوجي، والذي ركز بشكل خاص على الجيل الجديد من الذكاء الاصطناعي؟
مل: أوه، أنا شخص يذاكر كثيرا وأنا متحمس للغاية لهذا! أستضيف عرض TMC SparkLab حيث نتحدث كثيرًا عن الابتكار في الصناعة. أفعل ذلك لأنني أعمل في هذه الصناعة منذ ما يزيد قليلاً عن 20 عامًا وكان والداي يعملان فيها قبل ذلك. لقد أتيحت لي الفرصة لأرى خلال تلك الفترة الزمنية، كيف أخذنا كصناعة قطع الورق التي دفعها الأشخاص عبر المكتب إلينا ثم أنشأنا حلولًا تكنولوجية سهلت عملية الورق هذه. وسرعة التطور التكنولوجي في مجال الرهن العقاري على مدى السنوات العشر الماضية لم تواكب سرعة تطور التكنولوجيا في كل مكان آخر.
بدأ الذكاء الاصطناعي بشكل عام وجيل الذكاء الاصطناعي بشكل خاص في تحقيق تقدم في الصناعة ومساعدة المقرضين على إعادة التفكير في تصميم سير العمل وما هو ممكن من تجربة المستهلك ومنظور الكفاءة التشغيلية. لكن كل هذه الأدوات تأتي مع مكافآت ومخاطر إضافية. ما أدركته أثناء تولي منصبي في TMC هو أن هناك بالفعل فرصة لمساعدة الصناعة على معرفة ما هو كلا الجانبين، حتى نتمكن من التنقل في هذا التطور بالطريقة الصحيحة وحماية شركاتنا وحماية المستهلكين في نفس الوقت. هذا هو “لماذا”. لذلك كانت هذه فرصة لتكون جزءًا من شيء قد يكون قادرًا على تحريك الإبرة للأمام في الصناعة بطريقة أو شكل أو شكل ما.
SW: ما الذي خرجت به من السباق التكنولوجي؟
مل: كان هناك مليار الأشياء! لقد تعلمت الكثير عن تعدد العائلات. لقد تعلمت الكثير عن إمكانيات الذكاء الاصطناعي المفتوح وchatGPT. لقد أتيحت لي الفرصة للتعلم من كل واحد من زملائي في الفريق حيث قمنا بتجميع البنية التحتية لحالة الاستخدام هذه.
SW: هل تتطلب حالة الاستخدام الخاصة بك وجود إنسان في الحلقة؟
مل: لا، لم يكن هذا مدمجًا في حالة الاستخدام الخاصة بنا. لا يبدو الأمر ضروريًا في العائلات المتعددة كما هو الحال بالنسبة لجانب الرهن العقاري – هناك الكثير من التعقيدات التي تحدث في الرهن العقاري والكثير من المخاطر التي ينظر إليها المقرضون عند اتخاذ القرار. لذلك، إذا لم يكن من الممكن نقل ملف قرض العميل عبر مسار تحويل محدد للغاية، فسيحتاج إلى إنسان ليتمكن من التدخل ومساعدة ذلك العميل. ولكنه أيضًا معقد جدًا لأن شخصًا ما ينفق الكثير من المال على مدى فترة طويلة من الزمن وتحتاج إلى التأكد من أن المستهلكين يفهمون حقًا ما يفعلونه.
في مجال الرهن العقاري، قمنا ببناء مسارات محددة للغاية تحرك الأشياء خلال العملية، ولأن صناعتنا معقدة للغاية، فمن الصعب على هذه المسارات أن تأخذ في الاعتبار كل الاحتمالات. يختلف المقترض الذي يعمل لحسابه الخاص ولديه 16 عقارًا مستأجرًا تمامًا عن المقترض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مشتري منزل لأول مرة، لذلك قمنا ببناء مسارات محددة يمكنها التقاط كل السيناريوهات التي يطرحها المستهلكون. لكن الجيل الجديد من الذكاء الاصطناعي يفتح الباب لطريقة مختلفة للنظر إلى الأشياء، لأن النظام يمكنه التعلم والنمو واستيعاب المعلومات عبر مجموعات أكبر بكثير حتى يتمكن من تسهيل المعاملة بطريقة مختلفة.
ولكن مرة أخرى، هناك مخاطر ومكافآت. لا يوجد حل سحري للذكاء الاصطناعي يمكن أن يخرج جميع البشر من الحلقة. ومن ناحية العائلات المتعددة، فإنهم يواجهون جميع أنواع المخاطر الأخرى التي لا يجب أن يفكر فيها الرهن العقاري – التأمين على سبيل المثال.
س.و.: بعد عرضك التقديمي، قدم الحكام ملاحظات وأثاروا خطر الاحتيال، وتحديدًا الاحتيال بمساعدة الذكاء الاصطناعي العام. كيف فكرتم يا رفاق في ذلك عندما كنتم تقومون بتطوير حالة الاستخدام؟
مل: إحدى العدسات التي استخدمناها كانت الاحتيال الموجود اليوم. لذا، هل يمكننا الاستفادة من الحل للمساعدة في تقليل خطر الاحتيال ولو بنسبة ضئيلة؟ اليوم، هناك بعض التحيز المضمن في عملية فحص المستأجر لأنه يتعين على المستأجر الدخول فعليًا إلى مبنى سكني، ولكن عنصر الاحتيال يكون أقل قليلاً إذا كان عليهم تقديم المستندات فعليًا. لكن حالة الاستخدام لدينا لا تختلف حقًا عما هي عليه في الرهن العقاري حيث توجد الكثير من التطبيقات عبر الإنترنت بالفعل. لذلك فكرنا في الأمر في هذا الصدد أيضًا – إذا قمنا بتقليل التحيز الذي قد يمر به المستهلك في عملية فحص المستأجر، فقد يساعدنا ذلك في الحصول على القليل من تقليل المخاطر الإضافية.
س.و.: كيف كان شعورك عندما تكون جزءًا من هذا السباق التكنولوجي؟ لقد كنتم جميعًا تقومون بهذا المشروع بالإضافة إلى أدواركم المعتادة!
مل: نعم، كان الجميع يعملون في وظائفهم العادية بالإضافة إلى العمل ضمن فريقنا. ولكن أتيحت لنا الفرصة لقضاء الكثير من الوقت معًا على مدار يومين وكان الجميع ملتزمين حقًا بجعل الحل شيئًا شعرنا بالرضا تجاهه. لقد كانت فرصة للتعرف على الأشخاص جيدًا عندما تكون في تلك البيئة، وهو أمر رائع. الآن لدينا مجموعة نصية مع فريقنا، حيث لا نزال نتحدث عن الأشياء. لذلك كان هذا الجزء ممتعًا وقد أحببت فرصة التواصل والتعرف على أشخاص جدد في الصناعة.
SW: بدأت FHFA للتو في استضافة سباق سريع للتكنولوجيا في العام الماضي. في رأيك، ما الذي يمكن أن يعنيه هذا النوع من الأحداث بالنسبة للابتكار في الصناعة؟
مل: هذه فرصة لنا لاستكشاف الاحتمالات. وأي شيء يمكننا القيام به كصناعة لتقليل تكلفة إنشاء الرهن العقاري، وتقليل المخاطر التي ينطوي عليها إنشاء الرهن العقاري، بالإضافة إلى بيعه في السوق الثانوية، هذا شيء أنا متحمس جدًا لاستكشافه.
SW: أعلم أن فريقك كان مشغولاً بتطوير حالة الاستخدام الخاصة به، ولكن ما رأيك في الحالات الأخرى التي تم تقديمها؟
مل: لقد كانوا جميعا مثيرين للاهتمام! لقد علمت أن بعض هذه الأشياء التي تم تقديمها قد تم بناؤها بالفعل، مما يعني أنها كانت على المسار الصحيح – فقد كانوا يبحثون عن حلول ممكنة بالفعل في السوق. لقد توصلوا إلى أفكار رائعة كانت حقيقية وملموسة حلول لهذه الصناعة. يجب أن أكون متحيزًا – فأنا أحب الحلول التي نقدمها أكثر من غيرها، ولكن كان هناك 11 حلًا رائعًا آخر أيضًا.
