يتخذ CFPB إجراءات إنفاذية ضد مقاول خدمة HECM السابق

ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أعلن يوم الثلاثاء عن سلسلة من إجراءات الإنفاذ ضد شركتين بسبب ما وصفه المكتب بـ “الأنشطة غير القانونية التي أضرت بأصحاب المنازل المسنين وتسببت في خوفهم من فقدان منازلهم”.

تم اتخاذ الإجراءات ضد مدينة بيتسفورد ومقرها نيويورك ساذرلاند العالمية ولاندوفر بولاية ماريلاند نوفاد للاستشارات الإدارية، والتي شكلت معًا عملية خدمة رهن تحويل ملكية المنزل (HECM) نيابة عن وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (هود).

عملت NOVAD، التي عقدت عقد خدمة HUD HECM للقروض المخصصة من 2014 إلى 2022، مع Sutherland لتشكيل عملية خدمة قروض HECM نيابة عن HUD. لكن المكتب يزعم أن الشركات لم تحتفظ بعدد كاف من الموظفين للتعامل مع ما يصل إلى 150 ألف مقترض سنويا، وهو ما تزعم الحكومة أنه أدى إلى إهمال (والخوف من) كبار المقترضين الذين تم التعاقد معهم لخدمتهم.

وأوضح المكتب أن “هذا تسبب في إخفاقات منهجية في الاستجابة لآلاف طلبات المساعدة من أصحاب المنازل، وتسبب في أضرار مالية للمقترضين، بما في ذلك خسارة مبيعات المنازل ودفع تكاليف غير ضرورية”.

وذكر المكتب أنه بموجب القانون الفيدرالي، يتعين على مقدمي خدمات الرهن العقاري الاستجابة للمستهلكين في الوقت المناسب، وهو مطلب أضاف أهمية لمقترضي الرهن العقاري العكسي.

وذكر CFPB أن “هذا الشرط مهم لحماية مقترضي الرهن العقاري العكسي، الذين يظلون مسؤولين عن الضرائب العقارية والتأمين والرسوم والتقديرات الأخرى المطبقة”. “ومع ذلك، لم يتمكن العديد من المقترضين من الاتصال بأي شخص في عملية خدمة القروض. في الواقع، فشلت الشركات بشكل منهجي في الاستجابة لآلاف طلبات أصحاب المنازل للحصول على بيانات سداد القروض، والمبيعات على المكشوف، وسندات حبس الرهن العقاري، والإفراج عن الامتيازات، وطلبات الحصول على معلومات عامة.

ونظراً لعدم الاستجابة، فإن الشركات “سمحت للمشاكل بالتفاقم إلى نقاط حرجة”، بما في ذلك العديد من المقترضين الذين يخشون التهجير من خلال حبس الرهن. الشركات “شنق[ed] قال المكتب: “أصحاب المنازل يجففون” من خلال منع المقترضين من HECM من تلبية متطلبات الإشغال السنوية الخاصة بهم، والحصول على بيانات سداد القرض وإيجاد بدائل لحبس الرهن.

وأضاف CFPB أن فشل الاتصالات تسبب أيضًا في إخبار أصحاب المنازل كذباً بأنهم في حالة حبس الرهن عندما لم يكن الأمر كذلك.

وأوضح CFPB أن “الشركات أرسلت خطابات سداد كاذبة إلى أصحاب المنازل البالغين الأكبر سنًا تفيد بأن قروض الرهن العقاري العكسي الخاصة بهم كانت مستحقة ويجب سدادها في غضون 30 يومًا بسبب حالة التخلف عن السداد، عندما لم يحدث مثل هذا الحدث المحفز”. “بعد ذلك، ستتجاهل الشركات بشكل غير لائق المحاولات التي يقوم بها مقترضو الرهن العقاري العكسي لمعالجة وتصحيح الخطابات “المستحقة والمستحقة الدفع”.

يحظر أمر التنفيذ شركة Sutherland Global – والشركات التابعة لها حلول حكومة ساذرلاند و خدمات الرهن العقاري ساذرلاند – بالإضافة إلى منع NOVAD من “الانخراط في أنشطة الرهن العقاري العكسي، ويفرض متطلبات امتثال صارمة على أنشطة الرهن العقاري العكسي المستقبلية لشركة Sutherland Mortgage Services، ويطلب من شركات Sutherland دفع 11.5 مليون دولار كتعويض للمستهلكين المتضررين، ويطلب من جميع الشركات دفع عقوبة مدنية”. ما يقرب من 5 ملايين دولار، والتي سيتم إيداعها في صندوق إغاثة الضحايا التابع لـ CFPB.

ومع ذلك، فإن غرامة NOVAD تقتصر على دولار واحد.

جاء في الإعلان: “نظرًا لإعلان NOVAD عن عدم القدرة على الدفع، فإن الأمر يتطلب من NOVAD دفع دولار واحد لصندوق إغاثة الضحايا التابع لـ CFPB”. “من خلال مطالبة NOVAD بدفع ما لا يقل عن دولار واحد كعقوبات، يمكن لـ CFPB أن يجعل المستهلكين مؤهلين للحصول على إعانة إضافية من صندوق إغاثة الضحايا التابع لـ CFPB في المستقبل.”

وصف مدير CFPB روهيت شوبرا الإجراءات التي أدت إلى أوامر التنفيذ بأنها نابعة من موقف مهمل.

وقال شوبرا في بيان: “لم يكن ساذرلاند ونوفاد مستعدين لدعم مئات الآلاف من أصحاب المنازل الأكبر سناً الذين كان المدعى عليهم مسؤولين عن قروضهم العقارية العكسية”. “تجاهل المدعى عليهم الشكاوى ونداءات المساعدة، وتركوا المشاكل تتراكم لتتحول إلى كوارث. لم يختر أصحاب المنازل الأكبر سنًا Sutherland وNOVAD كخدمة الرهن العقاري العكسي، ويحمل CFPB هؤلاء المدعى عليهم المسؤولية عن إهمالهم غير القانوني.

حصلت شركة Celink على عقد خدمة HECM في عام 2022. وقدمت شركة NOVAD احتجاجًا في يونيو من ذلك العام، لكن شركة Celink تولت العقد في ديسمبر.

ولم يتسن على الفور الاتصال بممثلي ساذرلاند للتعليق. قال الشخص الذي أجاب على رقم الهاتف المدرج لـ NOVAD إن الشركة ليس لديها تعليق.

متعلق ب