يقوم CFPB بإنشاء قاعدة بيانات عامة للمخالفين المتكررين من غير البنوك
ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يقوم بإنشاء قاعدة بيانات عامة لتحديد الشركات المالية غير المصرفية التي تنتهك قوانين المستهلك، بهدف تجنب اتجاهات العودة إلى الإجرام.
أعلنت هيئة الرقابة المالية للمستهلك الأمريكي يوم الاثنين أنها وضعت اللمسات الأخيرة على قاعدة إنشاء السجل الجديد. وهو يتطلب من المقرضين الذين تم القبض عليهم وهم ينتهكون قانون المستهلك الإبلاغ عن بعض الوكالة النهائية وأوامر المحكمة والأحكام، بما في ذلك الموافقة والأوامر المنصوص عليها. بالإضافة إلى ذلك، يتطلب الأمر من كبار المسؤولين التنفيذيين أن يشهدوا كتابيًا بأن الشركة لا “تنتهك” الأوامر.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في تصريحات معدة مسبقًا: “في كثير من الأحيان، تتعامل الشركات المالية مع العقوبات المفروضة على النشاط غير القانوني على أنها تكلفة ممارسة الأعمال التجارية”. “ستساعد القاعدة الجديدة لـ CFPB سلطات إنفاذ القانون في جميع أنحاء البلاد على اكتشاف وإيقاف المجرمين المتكررين.”
وهذه هي القاعدة الأولى على الإطلاق التي يصدرها CFPB لاستخدام سلطة تسجيل الكيانات غير المصرفية.
وفقًا لـ CFPB، عادةً ما تكون هذه الأوامر متاحة للجمهور ولكن لا يتم تتبعها بشكل شامل من قبل الأطراف المعنية. من المتوقع أن يستخدم المنظمون الحكوميون والمستثمرون والدائنون وشركاء الأعمال والجمهور بشكل عام المعلومات المتاحة.
تسري القاعدة النهائية في 16 سبتمبر. وسيبدأ التسجيل في 16 أكتوبر.
قال بيت ميلز، نائب الرئيس الأول للسياسة السكنية في جمعية مصرفيي الرهن العقاري: “يشعر ماجستير إدارة الأعمال بخيبة أمل إزاء القاعدة النهائية لـ CFPB الخاصة بسجل الطلبات العامة، حيث إنها تخلق إطارًا مكلفًا ومكررًا لإعداد التقارير لصناعة الرهن العقاري”. “يعد إدراج مقرضي الرهن العقاري ومقدمي الخدمات في السجل خطوة غير ضرورية وزائدة عن الحاجة، والتي أوضحناها على هذا النحو في خطاب التعليق الصادر في أبريل 2023، ويتعارض مع مخاوف CFPB بشأن خفض التكاليف. أضاع CFPB فرصة لإضافة معلومات الإنفاذ الخاصة به على شركات الرهن العقاري إلى قاعدة البيانات الشاملة بالفعل التي تواجه المستهلك والتي تم الحفاظ عليها – والعاملة بالفعل – من خلال بوابة وصول المستهلك NMLS التابعة لمؤتمر مشرفي البنوك الحكومية.
وقد ركز CFPB على مساءلة الشركات المخالفة للقانون. وفي أوائل عام 2023، أنشأت وحدة مرتكبي الجرائم المتكررة، “للتأكد بشكل فعال من أن الشركة وإدارتها العليا ومجلس إدارتها لا يتعاملون مع أي أوامر على أنها اقتراحات”.
يعتقد CFPB أن المقرضين غير المصرفيين يواجهون عمومًا رقابة غير متسقة.
وفي عام 2008، أصدر الكونجرس الأمريكي قانون SAFE، الذي يلزم منشئي قروض الرهن العقاري بالتسجيل والترخيص. ونتيجة لهذا فإن العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الرهن العقاري معروفة لدى الجهات التنظيمية، ولكن بعض الشركات غير المصرفية لا تزال غير مرخصة أو مسجلة.
وقال CFPB إنه يستخدم سلطته، المدعومة بقانون الحماية المالية للمستهلك، لتسجيل المؤسسات غير المصرفية، ودعم دوره في مراقبة المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون.
على سبيل المثال، في فبراير 2023، تم حظر CFPB بشكل دائم شركة RMK المالية، الذي يعمل ك القروض السكنية المهيبة، من صناعة الإقراض العقاري بعد سلسلة من الجرائم المتكررة – والتي حدثت على الرغم من أمر إنفاذ القانون الصادر عن CFPB في عام 2015.
بناءً على تعليقات الجمهور، نص CFPB على أن الشركات المالية غير المصرفية التي لديها أوامر منشورة في نظام الترخيص متعدد الولايات على الصعيد الوطني (نملس) قد يستخدم وصول المستهلك عملية حفظ مبسطة.
ال مقرضو المنازل المجتمعية في أمريكا قالت (CHLA) في بيان لها إنه على الرغم من تقديرها لفترة امتثال متداخلة للوسطاء البحريين الدوليين الأصغر حجمًا، فإن CHLA تجدد طلبنا في خطاب التعليق الخاص بنا لإعفاء الوسطاء الدوليين الأصغر حجمًا نظرًا لأنها أبلغت بالفعل عن الانتهاكات إلى NMLS.
