بالنسبة لأصحاب المنازل “الذين تقطعت بهم السبل”، لن يقنعهم أي تخفيض في أسعار الفائدة بالإدراج في القائمة

هذا التقرير متاح حصريا للمشتركين في إنمان إنتل، ذراع البيانات والأبحاث لشركة Inman التي تقدم رؤى عميقة ومعلومات سوقية حول أعمال العقارات السكنية والتكنولوجيا العقارية. اشترك اليوم.

إنهم يمتلكون منزلاً، وقد يكون الكثير منهم على استعداد لإدراج مكان إقامتهم الحالي – فقط إذا كان بإمكانهم شراء المنزل التالي في نفس الوقت.

إنهم أيضًا أحد أكثر مجموعات العملاء المحتملين المرغوبة في صناعة العقارات.

• الناس الذين تمتلك بالفعل منزلاً ولكن قل أنهم كذلك ليس في وضع مالي جيد بما فيه الكفاية للشراء بأسعار اليوم ومعدلات الرهن العقاري مكونة 32% من جميع أصحاب المنازل تم استطلاع رأيه في أوائل شهر يناير كجزء من أحدث استطلاع للمستهلكين أجرته شركة Inman-Dig Insights.
• آخر 11% من أصحاب المنازل أشاروا إليهم فعل لا أعرف ما إذا كانت وضعيتهم المالية سليمة بما يكفي للشراء في سوق اليوم.

ولكن عندما استطلعت شركة إنتل آراء هذه المجموعة وسط استطلاع أوسع شمل ثلاثة آلاف مستهلك في الولايات المتحدة، ظهرت نتيجة مفاجئة: إن أصحاب المساكن هؤلاء أقل ميلاً في واقع الأمر إلى الانجذاب إلى الهامش من خلال انخفاض أسعار الفائدة مقارنة بالمستهلكين الأفضل حالاً.

وهناك نسبة كبيرة من أصحاب المنازل هؤلاء – الذين يميلون إلى التقدم في السن، ولكنهم لم يتقاعدوا بعد – اشتروا منازلهم عندما كانوا قادرين على تحمل تكاليفها، وربما قاموا حتى بسداد قروضهم في السنوات التالية.

فلماذا لا يكونون في وضع يسمح لهم بالشراء، وما الذي يجب أن يتغير قبل أن يتم إدراجهم؟

شرعت شركة إنتل في الإجابة على هذه الأسئلة في تقرير هذا الأسبوع.

تقطعت بهم السبل في المكان

بالنسبة لهذا التقرير، تعتبر إنتل مالك المنزل “محصورًا” إذا قال إنه غير مجهز ماليًا لشراء منزل في سوق اليوم، أو لا يعرف ما إذا كان كذلك.

ولكن كيف يبدو صاحب المنزل الذي تقطعت به السبل بالضبط؟

أحد العوامل الواضحة هو أن دخولهم أقل.

• 58% من أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل ذكرت دخل الأسرة أقل من 75000 دولار في السنة، مقارنة ب 37 بالمئة من أصحاب المنازل الذين قالوا أنهم قادرون ماليا على الشراء.
• حصة أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل الذين كسب أقل من 50 ألف دولار في السنة كان أكثر من مرتين تلك المجموعة ذات الوضع المالي الجيد.

ولكن من هنا، انقسمت هذه المجموعة ذات الدخل المنخفض في اتجاهات قليلة مفاجئة.

• كان أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل أكثر عرضة لأن يكونوا أكبر سناً 42 بالمئة قائلين إن عمرهم 50 عامًا على الأقل. فقط 31 بالمائة وقال من المجموعة الجاهزة ماليا نفس الشيء.
• وكان أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل أكثر ميلا إلى أن يكونوا من البيض، وأقل احتمالا للإبلاغ عن كونهم من السود.

قد تكون هذه الوحدة أقدم قليلًا، لكنها لا تعتبر نفسها متقاعدة تمامًا، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى قيود الدراسة نفسها.

ونظرًا لأن هذا الاستطلاع يصل فقط إلى البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 24 إلى 65 عامًا والذين يقولون إن لديهم وظيفة بدوام كامل أو جزئي، فإنه يستبعد العديد من الأفراد الذين يعتبرون أنفسهم متقاعدين.

ولكن لأسباب مختلفة، من المرجح أن يذكر صاحب المنزل الذي تقطعت به السبل أن آفاقه المالية قد ساءت خلال العام الماضي.

• فقط 20 بالمئة من أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل أفادوا بأن أسرهم كانت “أفضل حالًا ماليًا” في يناير عما كانت عليه قبل عام. آخر 37 بالمئة قالوا إنه لم يكن هناك تغيير يذكر في وضعهم المالي خلال تلك الفترة، والباقي 43 بالمائة وقالوا إن أوضاعهم المالية تدهورت.
• وبالمقارنة، فإن أصحاب المنازل الذين قالوا إنهم قادرون على الشراء إذا أرادوا ذلك، كانوا كذلك ثلاث مرات على الأرجح ليقولوا أن وضعهم المالي قد تحسن خلال العام الماضي، و ثلث على الأرجح للإبلاغ عن أن حالها أسوأ مما كانت عليه قبل عام.

بالنسبة لكلا المجموعتين، كانت ملكية المنزل في يوم من الأيام احتمالاً يمكن تحقيقه. بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لم يعد بإمكانهم تحمل تكاليف الشراء، حدث الكثير من هذا التحول مؤخرًا. ربما انتقلت بعض هذه المجموعة من العاملين بشكل كامل إلى العاطلين عن العمل، أو تعرضوا بخلاف ذلك لانخفاض في الدخل إلى جانب ارتفاع الأسعار.

وعلى الرغم من أن مأزقهم يتأثر بمعدلات الرهن العقاري المرتفعة اليوم، إلا أنه ليس من الممكن حله من خلال حركة الأسعار وحدها.

أكثر من معدلات

هناك شيء واحد مشترك بين هذه المجموعة وهو أنه يمكن التنبؤ به إلى حد ما: أصحاب المنازل الذين لا يزال لديهم قروض على ممتلكاتهم كانوا أكثر عرضة للحصول على سعر فائدة رخيص للغاية.

• 27 بالمئة من أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل مع الرهن العقاري ذكرت وكان معدلهم أقل من 3.5 في المئة، مقارنة ب 19 بالمائة من القادرين ماليا على الشراء.
• هذا على الرغم من حقيقة أن أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل كانوا أكثر ميلاً إلى الإبلاغ عن أن قرضهم كان سيئًا 30 سنة، بسعر ثابت متنوعة، وأقل احتمالا للإبلاغ عن وجود رهن عقاري لمدة 15 عامًا بسعر فائدة ثابت والذي يأتي عادةً بمعدلات أقل.

لكن هذا أبعد ما يكون عن الصورة الكاملة. العديد من أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل ليسوا “مقيدين” بسعر رخيص للغاية بأي طريقة مجدية.

• 36 بالمائة من أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل قالوا إنهم يمتلكون منزلهم بشكل مجاني وواضح دون رهن عقاري، مقارنة بـ فقط 28 بالمائة من أصحاب وضع أفضل.

النتيجة؟ إن أصحاب المنازل كمجموعة ليسوا أكثر “تقطعت بهم السبل” بسبب المعدلات المرتفعة اليوم مقارنة بالمجموعات الأخرى. في الواقع، يبدو أنهم أقل استجابة لانخفاض أسعار الفائدة من مالك المنزل الذي يعتبر قرار عدم الشراء بالنسبة له بمثابة اختيار اختياري.

• 43 بالمائة من مشتري المنازل الذين تقطعت بهم السبل والذين يقولون إنه من غير المرجح أن يشتروا منزلاً في الأشهر الـ 12 المقبلة قالوا ذلك ولن يقنعهم أي انخفاض في معدلات الرهن العقاري لتغيير رأيهم.
• فقط 32 بالمئة وقال أصحاب وضع أفضل الذين كانوا يميلون ضد الشراء الشيء نفسه.

من المهم أن نلاحظ أن أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل لم يكونوا على الأرجح ليقولوا إنه من غير المرجح أن يشتروا لأنهم سعداء بالمكان الذي يعيشون فيه.

• 65 بالمئة من أصحاب المنازل الذين تقطعت بهم السبل والذين من غير المرجح أن يشتروا خلال الأشهر الـ 12 المقبلة قالوا إن السبب هو أنهم سعداء بالمكان الذي يعيشون فيه الآن، وهو أقل بقليل من 70 بالمئة من المشترين المترددين الذين شعروا أنهم قادرون ماليا.
• وبدلاً من ذلك، كان أصحاب المساكن الذين تقطعت بهم السبل أكثر ميلاً من نظرائهم الأفضل حالاً إلى القول بأن أسعار المساكن مرتفعة للغاية (40 بالمئة ل 25 بالمائة)، ليس لديهم ما يكفي للدفعة الأولى (18 بالمائة ل 8 بالمائة)، لا يمكنهم التأهل بسبب رصيدهم (9 بالمائة ل 3 بالمائة)، أو أنهم لا يستطيعون التأهل بسبب دخلهم (9 بالمائة ل 2 بالمائة).

لكي نكون واضحين، فإن تأثير قفل السعر حقيقي. يبدو أنه مؤثر بشكل خاص على أصحاب المنازل الذين يتمتعون بالفعل بوضع مالي سليم بما يكفي للشراء، ولكنهم قد يشعرون أن الآن ليس الوقت الأمثل لاستبدال سعر الفائدة المنخفض الحالي بمعدل أعلى.

ولكن بالنسبة للعديد من أصحاب المنازل الآخرين، فإن الظروف التي مكنتهم من شراء منزلهم الحالي لم تعد قائمة. وسوف يستغرق الأمر أكثر من مجرد انخفاض أسعار الفائدة حتى يتغير الوضع.

حول استطلاع المستهلك Inman-Dig Insights

تم إجراء استطلاع المستهلكين Inman-Dig Insights في الفترة من 7 يناير إلى 8 يناير لقياس آراء وسلوكيات الأمريكيين فيما يتعلق بشراء المنازل.

شمل الاستطلاع عينة متنوعة من 3000 أمريكي بالغ، تراوحت أعمارهم بين 24 و65 عامًا وكانوا يعملون إما بدوام كامل أو بدوام جزئي. تم اختيار المشاركين لإنتاج توزيع تمثيلي واسع النطاق حسب العمر والجنس والمنطقة.

تم الحفاظ على الدقة الإحصائية طوال فترة الدراسة، ويجب أن تكون النتائج ممثلة إلى حد كبير للمواقف التي يتبناها البالغين في الولايات المتحدة الذين يعملون في وظائف بدوام كامل أو جزئي. وتعود ملكية أغلبية شركتي Inman وDig Insights لشركة Beringer Capital ومقرها تورونتو.

البريد الإلكتروني دانيال هيوستن