مقرضو الرهن العقاري العكسيون مع معظم شكاوى المستهلكين في عام 2023
كما تم تقديم 361 شكوى من المستهلكين إلى المصلحة مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) المتعلقة بصناعة الرهن العقاري العكسي خلال العام التقويمي 2023، وفقًا لقاعدة بيانات شكاوى المستهلكين التي يحتفظ بها المكتب.
ومن بين تلك الشكاوى، كانت 167 شكوى تتعلق بـ “مشاكل أثناء عملية الدفع”، بينما شملت المواضيع الأخرى مشكلات الدفع (80)، ومشكلات الإغلاق (63)، ومشكلات التطبيق (49).
تفصيل بيانات الشكوى لعام 2023
انخفض إجمالي عدد الشكاوى من 425 شكوى عكسية مسجلة بشأن الرهن العقاري في عام 2022 و386 في عام 2021، ولكنه أعلى من رقم عام 2020 البالغ 247. هذه شكاوى مقدمة من العملاء وتشير فقط إلى حدوث عدم رضا من نوع ما.
شهدت الغالبية العظمى من شكاوى عام 2023 تلقي أصحاب الشكوى ردًا في الوقت المناسب من الشركة (355) وتم إغلاقها مع توضيح (353). تلقت ستون من الشكاوى ردودًا من الشركات على كل من المستهلك وCFPB التي اختارت الشركة عدم مشاركتها علنًا.
ومن غير المستغرب أن يأتي أعلى تركيز لشكاوى الرهن العقاري العكسي من كاليفورنيا، الولاية التي كانت منذ فترة طويلة في أعلى تصنيفات المنشأ في الصناعة. وكانت هناك 56 شكوى من كاليفورنيا، تليها فلوريدا (49)، ونيويورك (25)، وميريلاند (21)، وتكساس (19).
ومن بين الشركات التي تلقت أكبر عدد من الشكاوى، تم إرسال 114 شكوى من قبل عملاء شركة أوكوين المالية، الشركة الأم ل الحرية العكسية للرهن العقاري / PHH. وتم إرسال ما مجموعه 55 شكوى إلى مستشارو الأقران، LLC، والتي استحوذت في عام 2013 على شركة خدمات الرهن العقاري العكسي سيلينك. تمويل الشركات الأمريكية (FOA) تلقت 26 شكوى، في حين مجموعة المستشارين الأمريكيين (AAG) – التي استحوذت عليها FOA العام الماضي – تلقت 17 شكوى.
سجل معظم المقرضين العشرة الآخرين 10 شكاوى أو أقل، بما في ذلك لونجبريدج المالية, المتبادل للرهن العقاري أوماها و شركة فيرواي المستقلة للرهن العقاري
عكس صندوق استثمار الرهن العقاري (RMIT)، الشركة الأم ل عكس تمويل الرهن العقاري سجلت شركة (RMF) خمس شكاوى في عام 2023 على الرغم من إعلان إفلاسها في نهاية عام 2022.
بالمقارنة مع شكاوى الرهن العقاري الأوسع، شكلت صناعة الرهن العقاري العكسي أقل من 2٪ من إجمالي 22753 شكوى رهن عقاري تلقاها CFPB في عام 2023.
الاتجاهات الحديثة
في منتصف عام 2023، أصدر CFPB تقريرًا يوضح بالتفصيل استلامه لمتوسط حصة أعلى من شكاوى الرهن العقاري العكسي الشهرية بين عامي 2020 و2022 مقارنة بالسنوات السابقة. في ذلك الوقت، قال المكتب إن هذا يمكن أن يعزى إلى التغييرات في جانب الخدمة في أعمال الرهن العقاري العكسي.
وقال المكتب في تقريره لعام 2023: “في شكاواهم بشأن الرهون العقارية العكسية، غالبًا ما يعبر المستهلكون عن إحباطهم إما في الحصول على بيانات أو مبلغ مكافأة من المقرض، أو يذكرون أنهم يواجهون صعوبات في سداد دفعة أو سداد الرهن العقاري”. “في ردودها، تعتذر الشركات أحيانًا عن التأخير وتقدم المعلومات المطلوبة. وفي ردود أخرى، ستطلب الشركات معلومات المتابعة من المستهلكين.
إحدى السمات المشجعة لشكاوى الرهن العقاري العكسي المقدمة إلى CFPB هي أنها غالبًا ما تنتهي بالتفسيرات، وفقًا لدان هولتكويست، مؤلف الكتاب التعليمي فهم العكس.
وقال في الصيف الماضي: “الشيء الوحيد الفريد في البيانات العكسية هو أن كل واحدة منها تقريبًا تم إغلاقها بتفسير”. “هذا أمر معتاد في صناعتنا لأننا نتعامل غالبًا مع ورثة لا يفهمون ماهية المنتج أو كيفية استخدامه. هذا هو أول شيء لاحظته لأنني أعمل في عالم التعليم. من المهم جدًا أن يفهم الناس ذلك، لذلك أجد هذا مشجعًا [so many] تم إغلاقها مع تفسير.
حتى الآن في عام 2024، كانت صناعة الرهن العقاري العكسي موضوعًا لـ 14 شكوى تلقاها CFPB اعتبارًا من 26 يناير، مقارنة بإجمالي 719 شكوى من الرهن العقاري في نفس الفترة.
