يمكن أن تُحدث حقوق ملكية المنازل فرقًا في تمويل الرعاية طويلة الأجل (ولكن هناك مشكلة)
ومع تقدم سكان الولايات المتحدة في السن مع مرور كل عام، فإن البحث عن طرق جديدة ومبتكرة لتمويل الرعاية الطويلة الأجل للمسنين يمكن أن يشمل ملكية المساكن. من المؤكد أن الرهن العقاري العكسي يمكن أن يلعب دوراً في هذا، ولكن هناك ديناميكية متنامية أخرى وهي الانقسام بين أصحاب المنازل ذوي الدخل المرتفع والمنخفض.
وذلك بحسب ما جاء في تقرير “إسكان كبار السن في أمريكا 2023″، الإصدار الأخير من تقرير صادر عن مؤسسة جامعة هارفردالمركز المشترك لدراسات الإسكان (JCHS) في ديسمبر.
ومع اتساع الفجوة بين أصحاب المنازل ذوي الدخل المرتفع والمنخفض، فإن الأسهم التي تراكمت في منازلهم يمكن أن تحدث فرقا في المعادلة. ولكن على عكس كبار السن من ذوي الدخل المرتفع، فإن أصحاب المنازل من ذوي الدخل المنخفض هم أكثر عرضة للاحتفاظ برهن عقاري آجل على ممتلكاتهم، الأمر الذي قد يؤدي إلى الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية) المدعومة بالرهن العقاري لتحويل ملكية المنازل (HECM) أكثر جاذبية.
وجاء في التقرير: “على الرغم من إنشاء أدوات رأس المال الاستثمارية خصيصًا لضمان قدرة كبار السن على تحويل أسهمهم إلى أموال نقدية مع تقدمهم في السن، إلا أنها أقل شيوعًا من المنتجات الأخرى المصممة للوصول إلى الأسهم”. “وفقا لبيانات من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD)، تم إنشاء حوالي 64500 HECM فقط في السنة المالية 2022.
ساء الوضع في العام التالي، حيث انخفضت موافقات HECM بنسبة 50٪ تقريبًا في عام 2023 مقارنة ببيانات العام السابق وفقًا للتقرير السنوي لعام 2023 الذي قدمته قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى الكونجرس.
الأبحاث التي أجراها كل من كريس ماير و جامعه ولايه اوهيو اقترحت الباحثة (جامعة ولاية أوهايو) ستيفاني مولتون أن “معايير الاكتتاب الأكثر صرامة وحدود الاقتراض التي تم وضعها في أعقاب الركود الكبير، جنبًا إلى جنب مع خروج العديد من المقرضين الرئيسيين من سوق الرهن العقاري العكسي، ساعدت في تقليل عمليات الإنشاء من المستويات السابقة”، كما جاء في التقرير. .
وجاء في التفسير أن الافتقار إلى “الوعي والفهم لآلية إدارة رأس المال الاستثماري” جنبًا إلى جنب مع نفور كبار السن من الاستفادة من أسهم المنازل أو رغبتهم في الاحتفاظ بها كاحتياطي للحماية من صدمة مالية حادة قد يؤدي أيضًا إلى قمع الطلب.
قد يجد كبار السن من ذوي الدخل المنخفض أيضًا صعوبة في استخدام الرهون العقارية العكسية عند محاولة الوصول إلى ملكية المساكن، ويمكن أن تتفاقم هذه التحديات بسبب عوامل أخرى.
“[I]وقال التقرير إن الأفراد الذين واجهوا طوال حياتهم عوائق في الوصول إلى تعليم جيد، ووظيفة جيدة الأجر، ورعاية صحية ذات معنى، وسكن مستقر، سيكون لديهم موارد مالية أقل للاعتماد عليها مع تقدمهم في السن. “يلعب القطاعان العام والخاص دورًا حاسمًا في ضمان قدرة كبار السن الأكثر ضعفًا في البلاد على الشيخوخة بكرامة في منازلهم ومجتمعاتهم.”
