يواصل مسؤولو مونتانا الدعوة إلى برنامج الرهن العقاري العكسي التابع للدولة
يواصل المسؤولون في مونتانا الترويج لبرنامج الرهن العقاري العكسي المتخصص (RAM) لكبار السن في الولاية، حيث قال أحد المسؤولين إنه يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا بالنسبة لأولئك في مونتانا الذين يتطلعون إلى التقدم في السن مع الحصول على أموال إضافية.
تمت الموافقة على البرنامج من قبل الهيئة التشريعية في ولاية مونتانا في عام 1989، وهو يقدم رهنًا عقاريًا عكسيًا مدعومًا من الدولة ويقتصر على المقيمين الذين تبلغ أعمارهم 68 عامًا فما فوق. إنه يحافظ على أسعار الفائدة التي وصفها متخصصو صناعة الرهن العقاري العكسي بأنها قد تكون أكثر فائدة مما يمكن أن توفره الصناعة نفسها لكبار السن في المنطقة في إطار البرامج التي ترعاها الحكومة الفيدرالية.
كتب أحد مسؤولي الإسكان بالولاية مؤخرًا مقالة افتتاحية في أحد المنافذ المحلية جمهورية رافالي والتي تهدف إلى جذب المزيد من الاهتمام للبرنامج.
وكتبت شيريل كوهين، مديرة قسم الإسكان في إدارة الإسكان في جامعة مونتانا: “يساعد برنامج RAM كبار أصحاب المنازل في مونتانا على سداد مدفوعات شهرية لهم لإدارة النفقات اليومية أثناء إقامتهم في منازلهم”. وزارة التجارة في مونتانا والمدير التنفيذي لل مجلس مونتانا للإسكان. “يمكن لأصحاب المنازل المؤهلين اقتراض ما لا يقل عن 15000 دولار أمريكي بحد أقصى 150000 دولار أمريكي.”
وقال كوهين إنه بموجب المبادئ التوجيهية للبرنامج، يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض على أساس “80 بالمائة من قيمة المنزل التي تحددها إدارة الإسكان الفدرالية”. “بالإضافة إلى ذلك، تتوفر سلف مقطوعة عند إغلاق القرض، ويتوفر ما يصل إلى 10000 دولار لسداد الرهون العقارية السابقة والامتيازات والتعهدات أو لتحسين إمكانية الوصول وإصلاحات المنازل الأخرى.”
وجهة نظر المنشئ
يعد نشر الخبر خطوة حكيمة حيث قال أحد المتخصصين في الصناعة والذي يقيم في مونتانا مؤخرًا إن الوعي العام بوجود البرنامج يبدو منخفضًا للغاية.
قال كيرت لارسون، منشئ الرهن العقاري العكسي ومقره مونتانا: “لقد عدت إلى هنا منذ أكثر من ثلاث سنوات، ولم أسمع به مطلقًا”. الرهن العقاري لكبار الشخصيات.
وأضاف لارسون أنه لم يسمع به قط من خلال زملائه في الصناعة، لكنه يصف البرنامج بأنه مثير للاهتمام.
“إنها تخدمها الدولة. إنهم يحملون الورقة. قال لارسون: “هناك حدود للدخل، لذا فهم يتحققون من دخلك، وتعتمد الحدود على عدد الأشخاص في الأسرة”. “إنه موجه لكبار السن الذين يعيشون بموارد محدودة. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 150,000 دولار. إنه وضع امتياز أول، لذا فهم يسددون القرض الأول، إذا كان هناك واحد.
وقال لارسون إن أحد الاختلافات الرئيسية هو أن رصيد القرض يتم سداده وإطفاؤه على مدى 10 سنوات، ولا يتميز بخط ائتمان احتياطي مثل الميزة التقليدية. الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) – الرهن العقاري المدعوم بتحويل ملكية المنازل (HECM).
“يحصل المقترض على دفعة شهرية. وقال: “إذا قاموا بسداد قرض حالي بقيمة 50 ألف دولار، أو 60 ألف دولار، أو 70 ألف دولار، أو 80 ألف دولار، فإن المبلغ المدفوع على مدى السنوات العشر سينخفض بالطبع”.
الدولة تتعامل مع الطلبات
وقال لارسون إن أحد العناصر الرئيسية لصالح برنامج RAM هو أن سعر الفائدة المرتبط به يبلغ 5٪ وأن نسبة القرض إلى القيمة محددة بنسبة 80٪. ولا يعتمد البرنامج أيضًا على متخصصي الرهن العقاري العكسي الحاليين للتوزيع، وفقًا لما ذكره لارسون. يتقدم المقترضون المحتملون بطلب للحصول على القرض مباشرة من خلال مجلس الإسكان في مونتانا.
على الرغم من أنه غير متاح لمحترفي الصناعة في مونتانا، قال لارسون إنه متحمس لمعرفة المزيد عن البرنامج في حالة عدم تأهل المقترض المحتمل للحصول على برنامج HECM التقليدي.
قال: “أنا متحمس للحصول على المعرفة حول هذا الأمر”. “إذا كنت أتناول الغداء وأتعلم، أو أتحدث إلى المخططين الماليين أو أتحدث مع القساوسة في الكنائس، فيمكنني أن أقول:” هل تعلم ماذا؟ إذا كان لديك شخص يعاني حقًا، ويمتلك منزله، فهناك برنامج لا يعرفه سوى عدد قليل جدًا من الناس في مونتانا ويمكن أن يساعد حقًا.
وهذا يجلب قيمة مضافة للأشخاص الذين يعتمد عليهم لارسون في شراكات الإحالة.
وقال: “لا، لن أتقاضى أجرًا مقابل ذلك، لكنهم سيتفهمون ذلك، ونأمل أن يستمروا في تقديم الإحالات”. “لا أعتقد أن هناك تطبيقًا كبيرًا لها بسبب حدود الدخل، وما إلى ذلك، ولكن أعتقد أن هناك تطبيقًا لها.”
وصول البرنامج
بشكل عام، كان التواصل مع البرنامج محدودًا نسبيًا، وفقًا للبيانات التي شاركتها كوهين في مقالتها الافتتاحية.
“منذ [authorized in 1989]، تم إصدار 241 قرضًا من قروض RAM بإجمالي 15,477,067 دولارًا أمريكيًا من أصل المبلغ الأصلي؛ وقال كوهين: “لقد تم سداد 11.897.555 دولارًا حتى الآن”. “من بين قروض RAM النشطة حاليًا، يبلغ متوسط المبلغ الأصلي المقرض 107,138 دولارًا أمريكيًا؛ متوسط السلفة النقدية المستلمة هو 36,395 دولارًا أمريكيًا؛ ويبلغ متوسط الدفع الشهري للمشاركين في RAM حوالي 741 دولارًا.
ومضى كوهين ليقول إن قرض شركة RAM يمكن أن يكون خيارًا قابلاً للتطبيق لأحد كبار السن في مونتانا الذي يتطلع إلى البقاء في منزله.
“إذا كنت مالك منزل، وعمرك 68 عامًا أو أكثر، في منزل لأسرة واحدة يقع في مونتانا، وتتوقع البقاء في منزلك لفترة طويلة ولكنك تحتاج إلى المزيد من المال لإدارة النفقات، فقد يكون قرض RAM مناسبًا لك ،” كتبت. “يجب على المقترضين المحتملين حضور جلسة استشارية لبرنامج RAM من أجل التقديم.”
