تستجيب ALTA لاستفسارات CFPB بشأن رسوم الرهن العقاري
ال جمعية ملكية الأراضي الأمريكية يوضح أنه لن يكون لديه مكتب الحماية المالية للمستهلك إجراء تغييرات جذرية على تأمين الملكية دون الاستماع أولاً على الأقل إلى أفكار المجموعات التجارية حول هذه القضية.
وفي رسالة مكونة من 15 صفحة تم إرسالها إلى مدير CFPB روهيت شوبرا في 2 أغسطس، شددت المجموعة التجارية على أهمية التأمين على الملكية.
“عندما يشتري الأمريكيون منزلهم، فإنهم يستحقون أن يعرفوا أنهم يمتلكونه حقا وأنهم ليسوا معرضين لخطر خسارة ما يعتبر عادة أكبر وأهم استثمار يقومون به على الإطلاق. “إن التأمين على الملكية يوفر راحة البال” ، جاء في الرسالة التي وقعها كريس مورتون ، نائب الرئيس الأول للشؤون العامة وكبير مسؤولي المناصرة في ALTA.
وجاءت الرسالة ردًا على طلب CFPB للحصول على معلومات حول رسوم الرهن العقاري السكني، والتي أصدرها المكتب في أواخر مايو. كان هذا الطلب بالإضافة إلى نظر CFPB في فرض حظر على بنوك الرهن العقاري التي تفرض رسومًا على مشتري المنازل مقابل بوليصة التأمين على ملكية المقرض.
في حين قالت ALTA إنها تشارك هدف CFPB المتمثل في تعزيز فرص الإسكان والقدرة على تحمل التكاليف بشكل أكبر، إلا أنها تشعر بالقلق من أن وصف التأمين على حق الملكية بأنه “رسوم غير مرغوب فيها” سيشجع المستهلكين على التخلي عن الحماية التي يوفرها التأمين على حق الملكية.
تنص الرسالة على أن “الخدمات القانونية، والمفصح عنها، والمنظمة لا يمكن أن تكون رسومًا غير مرغوب فيها”.
تجادل ALTA بأن المستهلكين في الواقع على علم جيد جدًا بسعر تكاليف الإغلاق كما هو الحال بموجب قاعدة الإفصاح المتكامل TILA-RESPA (TRID) الخاصة بـ CFPB، حيث يتم الكشف عن تكلفة التأمين على الملكية والخدمات ذات الصلة للمستهلكين في بداية عملية الاكتتاب في القرض. وقبل الاغلاق.
“وفقًا لبحث المكتب الخاص حول إفصاحات TRID، تشير الأدلة المتاحة للتقييم إلى أن قاعدة TRID حسنت قدرة المستهلكين على تحديد المعلومات الأساسية، ومقارنة الشروط والتكاليف بين الإفصاحات الأولية والإفصاحات النهائية، ومقارنة الشروط والتكاليف عبر “عروض الرهن العقاري،” كتب مورتون في الرسالة.
بالإضافة إلى ذلك، تسلط الرسالة الضوء على أن سعر أقساط التأمين على الملكية وتكاليف التسوية هما “اثنان من التكاليف الأقل تكلفة، بالكاد يعادلان 0.7٪ من إجمالي تكاليف عمر القرض للمقترض مجتمعة”.
لتبرير سعر التأمين على حق الملكية، أشارت ALTA إلى جميع الأعمال العلاجية التي تدخل في تصفية حق الملكية قبل الإغلاق، بالإضافة إلى حقيقة أن التأمين على حق الملكية يوفر لحاملي وثائق التأمين الدفاع القانوني في حالة الطعن في ملكيتهم.
“إن تكلفة الدفاع هذه ذات قيمة حيث يمكن كسب جزء كبير من المطالبات في المحكمة لضمان عدم تهجير المالك من منزله. تنص الرسالة على أن تكلفة الدفع والدفاع ضد المطالبة بالملكية يمكن أن تكون باهظة للغاية. “تحليل حديث أجرته الشركة الاكتوارية ميليمان وجدت أن متوسط تكلفة توفير الدفاع القانوني يزيد عن 8000 دولار. يتم إنفاق هذا حتى لو تبين في النهاية أن المطالبة لا تتمتع بالجدارة. إن المواطن الأميركي العادي لا يستطيع ببساطة تحمل تكاليف مثل هذه التكاليف الدفاعية، حيث أظهر بنك الاحتياطي الفيدرالي مؤخراً في مسحه الأسري لعام 2023 أن 37% من الأميركيين لا يستطيعون تغطية حتى نفقات الطوارئ الافتراضية التي تبلغ 400 دولار نقداً أو ما يعادله نقداً.
واختتمت الرسالة بتأكيد ALTA على أن المقرضين ليسوا فقط هم الذين يستفيدون من سياسة ملكية المقرض، بل المستهلكين وحتى الحكومة الفيدرالية.
“يستفيد المستهلكون من سياسة قرض التأمين على الملكية لأنها تقلل من المخاطر المالية التي يواجهونها من خلال الضمانات التي يقدمونها للمقرض والمستثمرين (مثل فاني ماي, فريدي ماك، و جيني ماي) ، وفي النهاية إلى الحكومة الفيدرالية “، جاء في الرسالة.
تم إغلاق فترة التعليق لطلب المعلومات في 2 أغسطس 2024.
