تصاعد تكاليف التأمين يعمق أزمة القدرة على تحمل تكاليف السكن: فريدي ماك
وبسبب الارتفاع الكبير في معدلات الرهن العقاري، أصبح امتلاك منزل باهظ التكلفة على نحو متزايد. وفقا ل فريدي ماج صدر تقرير سوق الإسكان والرهن العقاري يوم الاثنين، بينما تظل أقساط الرهن العقاري نقطة الضغط الأساسية لأصحاب المنازل، فإن تكاليف التأمين تظهر كعبء متزايد.
إن تكاليف التأمين على أصحاب المساكن آخذة في الارتفاع، رغم أنها لا تزال أقل كثيراً من أقساط أصل الرهن العقاري وأقساط الفائدة. حتى الارتفاع الطفيف في نفقات التأمين يمكن أن يؤثر بشكل غير متناسب على المقترضين ذوي الدخل المنخفض للغاية، والذين يُعرفون بأنهم أولئك الذين لا يكسبون أكثر من 50٪ من متوسط الدخل في المنطقة.
في عام 2023، استهلكت أقساط التأمين على أصحاب المنازل 3.1% من الدخل الشهري لهؤلاء المقترضين من ذوي الدخل المنخفض للغاية، وهي نسبة أعلى بكثير من النسب المئوية للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض (2.1%) ومتوسطي الدخل (1.5%) وذوي الدخل المرتفع (1.1%). ).
تكشف تقديرات فريدي ماك عن زيادة صارخة في متوسط أقساط التأمين السنوية لأصحاب المنازل. في عام 2018، دفع المقترض العادي 1081 دولارًا سنويًا لشراء منزل لأسرة واحدة يشغله مالكه برهن عقاري تقليدي بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا. ولكن بحلول عام 2023، ارتفع هذا الرقم إلى 1522 دولارًا، أي بزيادة قدرها 10.8% عن عام 2022 وبزيادة 40.8% عن عام 2018.
ظلت معدلات التأمين الفعالة لأصحاب المنازل مستقرة نسبيًا، حيث يدفع المقترضون 4.90 دولارًا لكل 1000 دولار من قيمة منازلهم في عام 2023، مقارنة بـ 4.70 دولارًا لكل 1000 دولار في عام 2018.
لكن توجد فوارق كبيرة بين الولايات. في عام 2023، دفع المقترضون في لويزيانا وأوكلاهوما وكانساس ونبراسكا وميسيسيبي أكثر من 8 دولارات لكل ألف دولار من قيمة المنزل، في حين دفع المقترضون في كاليفورنيا وواشنطن ونيفادا وأوريجون ويوتا وواشنطن العاصمة أقل من 2.50 دولار لكل ألف دولار. تتوافق نتائج فريدي ماك مع الإحصائيات المجمعة من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين.
وتساهم عوامل مثل التعرض للمخاطر الطبيعية والبيئات التنظيمية في هذه الفوارق. على سبيل المثال، تساعد القواعد التنظيمية الصارمة التي تفرضها ولاية كاليفورنيا على الشركات التي تقدم التأمين على أصحاب المساكن في تفسير المعدلات المنخفضة مقارنة بالولايات المماثلة المعرضة للكوارث مثل لويزيانا والميسيسيبي.
بين عامي 2018 و2023، ارتفعت أقساط التأمين على أصحاب المنازل من 1.49% إلى 1.64% من الدخل الشهري للمقترض، في المتوسط. وفي بعض الولايات – بما في ذلك لويزيانا وأوكلاهوما وكانساس ونبراسكا وميسيسيبي – يخصص أصحاب المنازل الآن أكثر من 2.5% من دخلهم الشهري لأقساط التأمين. وتزامن هذا الاتجاه التصاعدي مع تخصيص حصة أعلى من الدخل لمدفوعات أصل الرهن العقاري ومدفوعات الفائدة.
