أكبر 3 قصص إخبارية عكسية عن الرهن العقاري لعام 2023
عام 2023 في مرآة الرؤية الخلفية – عام من الاضطرابات، وانخفاض الحجم، وموجة من عمليات الخروج والاندماج في الصناعة. في حين أن معظمهم يتطلعون إلى الأفق، فإن منشورات HousingWire المخصصة التي تركز على العكس، Reverse Mortgage Daily (RMD)، سوف تنظر إلى الوراء مرة أخرى في عام مليء بالتحديات.
هنا، تقوم RMD بتقييم ثلاثة من أكبر قصص صناعة الرهن العقاري العكسي لهذا العام وكيف ساعدت في تغيير وجه الأعمال مع اقترابنا من عام 2024.
انهيار صندوق النقد الدولي وتداعياته المستمرة
انهيار عكس تمويل الرهن العقاري (RMF) في عام 2022 نشأ من الناحية الفنية باعتباره استمرارًا لأهم قصص الصناعة في ذلك العام. ومع ذلك، استمرت الشركة في الشعور بالتأثير المستمر لانهيار RMF طوال عام 2023، ومن المرجح أن يستمر ذلك حتى العام الجديد.
جيني ماي، الشركة المملوكة للحكومة التي تدعم برنامج HMBS، استحوذت على محفظة الأوراق المالية الكبيرة المدعومة بالرهن العقاري (HECM) التابعة لشركة RMF في نهاية عام 2022. على الرغم من أن القادة في الشركة أكدوا أن المقترضين الذين يتوقعون مدفوعات الرهن العقاري العكسية لن يشعروا بذلك. التأثير، ظلت التداعيات على جيني ماي نفسها محسوسة بقوة.
لقد أضاف انهيار RMF إلى ضغط السيولة الذي لا تزال صناعة الرهن العقاري العكسي تشعر به، لكن جيني ماي أوضحت أيضًا علنًا في عدة حالات كيف أن تولي محفظة RMF قد استلزم حصول الشركة على المزيد من الموارد المالية والتوظيف.
وتشكل محفظة RMF في حد ذاتها ما يقرب من ثلث جميع إصدارات HMBS، وفقًا لتحليل منتصف العام الذي أجراه البنك. مستشارو العرض الجدد، على الرغم من انخفاض إجمالي الحصة السوقية القائمة بشكل طفيف لعام 2023.
في حين أثنت رئيسة شركة Ginnie Mae، ألانا مكارجو، على موظفي Ginnie Mae لإدارتهم لمحفظة RMF ووصفت عملية الانتقال بأنها “سلسة”، وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) ألقى مكتب المفتش العام (OIG) نظرة أكثر انتقادًا على الوضع.
لقد أطلقت تحقيقًا في إلغاء RMF من برنامج HMBS بواسطة Ginnie Mae، وحذرت من أن محفظة HMBS نفسها يمكن أن تشكل “خطرًا كبيرًا” على HUD في العام الجديد.
مخارج الصناعة
أثبت عام 2023 أنه عام مليء بالتحديات لكل من قدامى المحاربين في الصناعة وأولئك الذين أبدوا اهتمامًا مؤخرًا بدخول أعمال الرهن العقاري العكسي بشكل كامل. لم يكن هذا أكثر وضوحًا في أي مكان مما كان عليه في الدخول والخروج المفاجئ للمقرض الكاردينال المالية، وإغلاق قسم الإقراض العقاري العكسي في فتح الرهن العقاري.
في حالة كاردينال، كانت المؤشرات تشير إلى أنها بدأت للتو في توسيع نطاق عملية الإقراض العقاري العكسي الجديدة بحلول منتصف عام 2023، ولكن بحلول الخريف قررت الخروج من العمل. لم يبق سوى عدد قليل من الموظفين في القسم بحلول منتصف أكتوبر للمساعدة في إغلاق خط قروض الرهن العقاري العكسي قيد المعالجة، وفقًا لمصادر متعددة تحدثت مع RMD عند الإغلاق.
في حين أن هذه القصة كانت بالتأكيد مثيرة للاهتمام، إلا أن المفاجأة الأكبر في الصناعة كانت خروج Open Mortgage. أوضح سكوت جوردون، الرئيس التنفيذي للشركة، منذ فترة طويلة لأكبر 10 مقرضين في الصناعة، لـ RMD أن انخفاض أحجام الإنشاء جنبًا إلى جنب مع انخفاض معدلات السحب من خلال الإغلاق جعل تكلفة إغلاق قروض الرهن العقاري العكسي مرتفعة للغاية.
قال جوردون، في إشارة إلى الدعوة الشاملة التي أُجريت في 20 نوفمبر/تشرين الثاني: “لقد أصدرنا إعلانًا عامًا اليوم بأننا سنغلق القسم العكسي”. “لقد كان قرارًا صعبًا للغاية لأننا نؤمن بالمنتج وكان لدينا بعض من أفضل الأشخاص العكسيين في الصناعة، سواء في العمليات أو في الميدان.
أعرب متخصصو الصناعة الذين عملوا مع Open Mortgage في الماضي عن فزعهم من أنباء خروجها.
قال تايلر بلاك، رئيس شركة الوساطة التي تحولت إلى مُقرض مباشر: “كان من المحزن أن نرى أنهم يغادرون المجال”. رهن نهر الجنوب في مقابلة مع RMD الشهر الماضي. “ومع ذلك، هناك الكثير من الأشخاص الرائعين حقًا في Open Mortgage؛ الكثير من الأشخاص الرائعين الذين أحب العمل معهم.”
اهتمام الحكومة
على الرغم من أن الاضطرابات التي تشهدها الصناعة كانت تمثل تحديًا عبر الأعمال بأكملها، إلا أنه يبدو أن هناك جانبًا إيجابيًا جاء من HUD و الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA): استفاد برنامج HECM من الكثير من الاهتمام من قادة الإسكان الحكوميين.
بدءًا من ظهور ثلاثة قادة رئيسيين في إدارة الإسكان الفدرالية، وهم Ginnie Mae ومكتب HUD لاستشارات الإسكان في حدث صناعي كبير، إلى سلسلة من تحديثات منتجات الرهن العقاري العكسي وتوجيهاتها وتغييرات سياسة Ginnie Mae، وضعت الحكومة أعينها على أعمال الرهن العقاري العكسي من أجل درجة الصناعة غير معتادة عليها.
تحدثت مفوضة قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) جوليا جوردون عن هذا الاهتمام الإضافي من HECM مع RMD خلال الرابطة الوطنية لمقرضي الرهن العقاري العكسي (NRMLA) الاجتماع والمعرض السنوي في ناشفيل في أكتوبر الماضي.
وقال جوردون: “من المهم بالنسبة لنا أن يكون برنامج HECM مفيدًا وآمنًا للمقترضين قدر الإمكان، حتى يتمكن الناس من فهم أنه يمكن أن يكون جزءًا مهمًا مما نقوم به لمساعدة كبار السن في جميع أنحاء الحكومة”.
وأضافت: “من المؤكد أن هناك وعيًا كبيرًا في البيت الأبيض، أكثر من أي مكان آخر، بشيخوخة الشعب الأمريكي وبالضائقة المالية التي يجد العديد من كبار السن أنفسهم فيها”. “وما نريد القيام به هو التأكد من أن هذا البرنامج يُنظر إليه على أنه عنصر من عناصر كيفية مساعدة كبار السن كحكومة.”
