تُصدر Ginnie Mae ورقة الشروط المتوقعة لـ “HMBS 2.0”.
جيني ماي أصدرت يوم الخميس ورقة شروط جديدة لعرض الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (HECM) المقترح (HMBS)، وهو برنامج إضافي أشارت إليه الشركة وصناعة الرهن العقاري العكسي على حدٍ سواء باسم “HMBS 2.0”.
الشهر الماضي في أ الرابطة الوطنية لمقرضي الرهن العقاري العكسي (NRMLA) ، أشار سام فالفيردي، رئيس Ginnie Mae بالإنابة، إلى أن ورقة الشروط ستصل في وقت ما في يونيو.
قال فالفيردي لـ RMD في رسالة بالبريد الإلكتروني: “يعد دعم سوق الرهن العقاري العكسي أولوية قصوى لدى Ginnie Mae”. “لقد خصصنا الموارد التي تعمل طوال فترة التعليق من أجل تنفيذ هذا البرنامج دون تأخير.”
توضح ورقة الشروط الجديدة عدة اختلافات عن برنامج HMBS الحالي، بما في ذلك تخفيض حجم مجمع HMBS إلى 95% من إجمالي الرصيد الأساسي غير المدفوع للقرض (UPB)، وهي خطوة تهدف إلى “خلق حافز اقتصادي إضافي لحماية جيني ماي و وأوضحت الشركة أن دافعي الضرائب ضد انخفاض قيمة الضمانات.
“يعمل فريق Ginnie Mae بجد لتعزيز الاستقرار والنمو لأسواقنا ومجتمعاتنا وعائلاتنا على حدٍ سواء.” قال القائم بأعمال سكرتير HUD أدريان تودمان في بيان. “من الأهمية بمكان أن نعزز أدواتنا الحالية حتى نتمكن من دعم كبار السن وصناعة الرهن العقاري العكسي بشكل أفضل. ونحن نتطلع إلى تلقي ردود الفعل حول أفضل السبل للقيام بذلك.
تخضع المشاركات النهائية أيضًا لحد 95% من UPB. للتأهل للمشاركة في HMBS 2.0، يجب أن يكون المُصدر “في وضع جيد مع متطلبات برنامج HECM وHMBS ولديه سلطة التزام لإصدار MBS”، وفقًا لورقة الشروط التي تمت مراجعتها من قبل سكن وايرعكس الرهن العقاري اليومي (RMD).
بالإضافة إلى ذلك، في تاريخ الإصدار، “يجب أن يكون لكل تجمع رصيد أصلي قدره 250,000 دولار ويجب أن يتضمن 3 مشاركات على الأقل، كل منها يتعلق بـ HECM مميز”، كما تقول ورقة الشروط.
سيسمح البرنامج الجديد أيضًا بمنهجيات مختلفة لتقييم العقارات، بما في ذلك نماذج التقييم الآلي (AVMs) من البائعين المعتمدين أو رأي السعر الخاص بوسيط مستقل، ولكنه يأخذ هذه العوامل في الاعتبار عند 90٪ من التقييم.
تم تصميم هذا “لحماية جيني ماي في حالة وجود تباين بين القيمة المقدرة للعقار والقيمة السوقية أو الانخفاض المستقبلي في أسعار المنازل”، وفقًا لمدونة إعلامية كتبها كاران كاول، كبير مستشاري السياسات في جيني ماي.
بالإضافة إلى ذلك، “يجب أن يكون لدى HECMs المؤهلة نسبة قيمة عقارية معدلة لا تزيد عن 60٪”، وهو متطلب مصمم “لتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تجميعه في HMBS 2.0” في محاولة “للمساعدة في الحد من الرافعة المالية وتقديم تخفيف إضافي للمخاطر”. لدافعي الضرائب.” يتم تطبيق أهلية HECM على القروض التي تحتوي على UPB لا يقل عن 98% ولا يزيد عن 148% من الحد الأقصى لمبلغ المطالبة بالقرض (MCA)، حسبما حددته الشركة.
بموجب شروط HMBS 2.0، ستكون الجهات المصدرة المشاركة مسؤولة أيضًا عن إعادة شراء القروض من مجموعات محددة عند حدوث أحد الأشياء الثلاثة – عندما يصل رصيد القرض المستحق إلى 150% من MCA؛ عندما يتم تخصيص القرض ل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (هود)؛ أو عند إنهاء مذكرة HECM.
“إن الوصول إلى السيولة بموجب HMBS 2.0 سيمنح المصدرين الوقت لحل المشكلات التي تمنع تعيين HECMs إلى [the Federal Housing Administration (FHA)]”، قالت جيني ماي. “سيؤدي هذا الوصول إلى تخفيف ضغوط السيولة الفورية وتقليل احتمالية تخلف جهة الإصدار عن السداد وإلغاء المحفظة حيث يُطلب من Ginnie Mae التدخل والاستحواذ على المحفظة من جهة إصدار معسرة.”
بالإضافة إلى ذلك، تم تصميم هذه العملية لتحسين ثقة المستثمرين في سوق HMBS الأوسع ودعم قيم حقوق خدمة الرهن العقاري (MSR) الحالية لـ HECM، حسبما ذكرت الشركة.
وقالت جيني ماي إن HMBS 2.0 يهدف أيضًا إلى “تزويد المصدرين بمصدر إضافي لدخل الخدمة لضمان أن عمليات خدمة العملاء يمكن أن تلبي بشكل مستدام احتياجات المقترضين الذين يحتاجون إلى المساعدة”.
في حدث NRMLA، قال فالفيردي إن الخطة تهدف إلى طرح HMBS 2.0 كعرض نشط بحلول نهاية عام 2024. ورقة الشروط متاحة على الإنترنت الآن، وستكون فترة التعليق العام نشطة لمدة 30 يومًا، تنتهي في 26 يوليو ، 2024.
يتطلع فالفيردي وجيني ماي إلى رؤية ما ستسفر عنه فترة التعليق من أصحاب المصلحة والجمهور.
وقال: “إن التماس التعليقات العامة حول هيكل برنامج HMBS 2.0 أمر بالغ الأهمية لتطوير برنامج يدعم سيولة المصدر مع حماية دافعي الضرائب”. “تظل جيني ماي ملتزمة بدعم سوق الرهن العقاري العكسي الحكومي وسنعمل بسرعة لمعالجة المدخلات الواردة أثناء عملنا على تنفيذ البرنامج.”
