تقترح قروض إدارة الإسكان الفدرالية تحديثات لعكس أسعار الفائدة على سندات الرهن العقاري
ال الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) نشرت هذا الأسبوع سياسة مقترحة جديدة لبرنامج تحويل الرهن العقاري (HECM)، والذي من شأنه تحديث الطريقة التي تعمل بها أسعار الفائدة على السندات لقروض HECM.
تقترح مسودة خطاب الرهن العقاري (ML) “تحديثات لحسابات HUD لدفع فائدة السند لمطالبات HECM وتؤسس عملية لتعديل حساب فائدة السند بأثر رجعي للمطالبات المقدمة على HECMs التي أصبحت مستحقة وواجبة الدفع في 19 سبتمبر أو بعده، “2017” ، قالت قروض إدارة الإسكان الفدرالية في إعلان عن الاقتراح.
تشير فائدة السندات إلى النسبة المئوية للعائد الذي سيحصل عليه المستثمر مقابل إقراض الأموال من خلال السند. تعتمد هذه المقترحات على العديد من التغييرات التي أجرتها إدارة الإسكان الفدرالية على برنامج HECM في 19 يناير 2017، والتي دخلت حيز التنفيذ في وقت لاحق من ذلك العام.
في القاعدة النهائية التي تحمل عنوان “تعزيز برنامج الرهن العقاري لتحويل ملكية المساكن”، قامت قروض إدارة الإسكان الفدرالية بتدوين العديد من التغييرات المهمة على برنامج HECM التي تم إصدارها مسبقًا من قبل HUD بموجب قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي (HERA) لعام 2008 وقانون تثبيت الرهن العقاري العكسي لعام 2013 .
أدخلت القاعدة النهائية أيضًا تغييرات تنظيمية إضافية على برنامج الرهن العقاري العكسي HECM، بما في ذلك سياسات الإنشاء والخدمة المعدلة.
“هذه القاعدة النهائية [provided] أنه بالنسبة لـ HECMs المعتمدة بعد 23 يناير 2004، إذا تم دفع مطالبة التأمين نقدًا، فإن معدل فائدة السند لأغراض حساب المطالبة يجب أن يكون متوسط العائد الشهري على سندات خزانة الولايات المتحدة المعدلة لاستحقاق ثابت مدته 10 سنوات، أوضحت قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) للشهر الذي حدث فيه التخلف عن سداد الرهن العقاري.
لكن ال وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) لم تنفذ هذا بشكل كامل.
وأضاف الإعلان: “لإعادة تأكيد التزامها بالنجاح المستقبلي لبرنامج HECM وكبار السن الذي تم تصميمه لخدمتهم، قررت HUD أن التغييرات في منهجية دفع فوائد السندات ضرورية للحفاظ على استقرار البرنامج على المدى الطويل”.
هناك ثلاثة أحكام رئيسية لهذه التوصية: تعديل تنظيمي يغير حساب سعر الفائدة على سندات الدين “بما في ذلك استخدام تاريخ التخلف عن السداد كتاريخ لتحديد سعر فائدة سندات الدين على القروض التي تصبح مستحقة وواجبة الدفع” بعد نشر المقترح ML ؛ إضافة قسم سعر الفائدة على السندات إلى جزء HECM من دليل Single Family 4000.1؛ وإنشاء عملية تعديل سعر الفائدة على السندات.
ستسمح هذه العملية لحاملي HECM “بطلب تعديل الرهون العقارية التي أصبحت مستحقة وواجبة السداد في 19 سبتمبر 2017 أو بعده، وقدمت مطالبة قبل تاريخ سريان الحد الأقصى النهائي، إذا تم دفع مطالبة التأمين نقدًا”. وأوضح قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
ذكرت مسودة القانون أيضًا أن بعض التغييرات التي تم إجراؤها في يناير على نظام تكنولوجيا معلومات الرهن العقاري العكسي لحقوق المساكن (HERMIT) فيما يتعلق بكيفية عمل أسعار الفائدة على السندات قد خلقت “ضائقة مالية للمرتهنين العقاريين الذين يمتلكون عددًا كبيرًا من القروض التي كانت بالفعل متخلفة عن السداد قالت قروض إدارة الإسكان الفدرالية في ذلك الوقت.
أدى هذا التغيير إلى أن يتم دفع أسعار الفائدة على السندات لجميع مطالبات HECM المقدمة اعتبارًا من يناير 2024 فصاعدًا، والمدفوعة نقدًا، “بالسعر الساري اعتبارًا من الشهر الذي أصبح فيه الرهن العقاري مستحقًا وواجب الدفع”، كما جاء في مسودة ML. .
“لقد حددت قروض إدارة الإسكان الفدرالية منذ ذلك الحين أن تغييرات النظام لا تتماشى مع اللوائح التي تتطلب حساب فائدة السند على أساس متوسط العائد الشهري، للشهر الذي حدث فيه التخلف عن سداد الرهن العقاري” على سندات الخزانة المعدلة إلى الاستحقاق الثابت لمدة 10 سنوات سعر الخزينة (CMT).
وأوضح ML أن هذه التغييرات مصممة “لإعادة تأكيد” التزام قروض إدارة الإسكان الفدرالية ببرنامج HECM، بالإضافة إلى استقرارها على المدى الطويل.
يُطلب من أصحاب المصلحة تقديم تعليقات حول الاقتراح حتى 29 يوليو. وهو متاح للعرض على طاولة صياغة الأسرة الواحدة، وكذلك النماذج والتعليمات الخاصة بإرسال التعليقات.
