يزيد Chase Home Lending من ضمان الإغلاق الخاص به
تشيس الإقراض المنزلي، الذراع المصرفية الاستهلاكية والتجارية لـ جي بي مورجان تشيس وشركاهأعلن البنك يوم الخميس عن رفع ضمانه الختامي من 5000 دولار إلى 20000 دولار حتى 27 يوليو 2024.
ويعني الضمان أن البنك يعد بالإغلاق في الوقت المحدد في تاريخ إغلاق العقد أو قبله، أو أنه سيدفع لمشتري المنزل مبلغ 20000 دولار. يمكن استخدام هذه المنحة لخصم رسوم الاكتتاب المدفوعة عند الإغلاق، أو لخفض سعر الفائدة والدفعة الأولى.
وقال شون جريزبين، رئيس قسم إنشاءات المستهلكين في شركة Chase Home Lending، في بيان: “لقد أثرت ديناميكيات السوق الحالية على القدرة على تحمل تكاليف ملكية المنازل للعديد من الأمريكيين، وفي الوقت نفسه، زادت المنافسة”. “نحن نركز على الأشياء التي يمكننا التحكم فيها في هذه البيئة وهذا يدعم عملائنا على طول الطريق إلى المنزل. إن زيادة ضماننا الختامي إلى 20.000 دولار هو انعكاس لثقتنا في إيصال العملاء إلى منزلهم الجديد دون تأخير.
تقدم Chase خيارات دفع مقدمة منخفضة تصل إلى 3% وإرشادات ائتمانية مرنة للمساعدة في توسيع فرص ملكية المنازل. كما يقدم أيضًا منحة لمشتري المنازل توزع ما يصل إلى 7500 دولار في المناطق المؤهلة. يمكن دمج المنحة مع مساعدة مشتري المنازل الحكومية والمحلية لخفض سعر الفائدة و/أو تقليل تكاليف الإغلاق والدفعة الأولى.
وقد ذكر جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لشركة Chase، مؤخراً اللوائح المبسطة المتعلقة بالإنشاء والخدمة والتوريق كحلول لجعل السكن في متناول الجميع.
في رسالته السنوية إلى المساهمين في إبريل/نيسان، كتب رئيس بنك جيه بي مورجان تشيس صاحب النفوذ أن “القواعد التنظيمية المتعلقة بإنشاء الرهن العقاري وتقديم الخدمات والتوريق من الممكن تبسيطها، من دون زيادة المخاطر، على النحو الذي من شأنه أن يخفض متوسط الرهن العقاري بمقدار 70 أو 80 نقطة أساس. “
“ال المعهد الحضري وكتب: “تقدر أن مثل هذا التخفيض من شأنه أن يزيد من أصول الرهن العقاري بمقدار مليون دولار سنويًا ويساعد الأسر ذات الدخل المنخفض، على وجه الخصوص، على شراء منزلها الأول، وبالتالي البدء في أفضل طريقة لبناء صافي ثروة الأسر”.
واقترح ديمون كذلك إجراء “مراجعة صريحة” لآلاف القواعد الجديدة التي تم تنفيذها منذ إقرار قانون دود-فرانك في عام 2010.
وكتب ديمون: “بينما قام دود-فرانك ببعض الأشياء الجيدة، ألا ينبغي لنا أن نلقي نظرة على الولايات القضائية المتداخلة الضخمة بين مختلف الهيئات التنظيمية؟”. “هذا التداخل يخلق صعوبات، ليس فقط بالنسبة للبنوك، ولكن بالنسبة للهيئات التنظيمية أيضا. كل هذا يمكن تحقيقه، وأعتقد أنه يمكن تحقيقه بقواعد ومبادئ توجيهية أبسط ودون خنق نظامنا المصرفي الحيوي.
في العام الماضي فقط، وزارة العدل وقد دعا إلى التفكيك الكامل لعمولات الوكلاء العقاريين بين البائعين والمشترين، وتم وضع إجراءات حماية جديدة من التحيز في التقييم.
وفي الوقت نفسه، مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يستهدف “الرسوم غير المرغوب فيها” في إنشاء الرهن العقاري وسياسات ملكية المقرض التي يدفعها المقترض.
ال الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان أضافت (FHFA) متطلبات جديدة في خطط واجب الخدمة التي تحكمها فاني ماي و فريدي ماك، بالإضافة إلى تعديلات على تعديلات التسعير على مستوى القروض (LLPAs). وعلى صعيد أسواق رأس المال، تبحث البنوك ومقرضو المستودعات في متطلبات رأس المال المحتملة الجديدة الناجمة عن التغييرات الشاملة في الإطار التنظيمي لبازل 3.
