في حين أن الثقة آخذة في الارتفاع، يخشى كثيرون أن المدخرات لن تدعم التقاعد: شركة بلاك روك
وقد توصلت دراسة استقصائية واسعة النطاق ومتعددة الأجيال حول ثقة التقاعد في الولايات المتحدة إلى أنه على الرغم من ارتفاع الثقة العامة على مدى العام الماضي، فإن أغلب الأميركيين ما زالوا يشعرون بالقلق من أن مدخراتهم لن تكون قادرة على مواكبة احتياجاتهم بعد التقاعد.
قراءة في استطلاع التقاعد، الذي أجراه حجر أسود، وجهات نظر مجندة من أعضاء جيل الألفية والجيل العاشر وأجيال طفرة المواليد. وفي حين كانت هناك بعض الاختلافات الفردية التي يمكن العثور عليها فيما يتعلق بثقة التقاعد، فقد شارك جميع المشاركين في الاستطلاع القلق بشأن القدرة على تمويل تقاعدهم بالكامل.
وأوضحت بلاك روك: “أبلغت مجموعات متعددة من المشاركين عبر الأجيال والجنسين عن ارتباك بشأن مقدار الادخار، والمخاوف بشأن مدخراتهم، وعدم اليقين بشأن مقدار الدخل الذي سيحتاجونه عند التقاعد”.
وهذا يساعد على التأكيد على القواسم المشتركة لقضايا التقاعد عبر مجموعات متعددة، وفقا لآن أكيرلي، أحد كبار مستشاري التقاعد في شركة بلاك روك.
وقالت: “إن الرحلة إلى التقاعد هي رحلة شخصية، ولكن التحديات مشتركة”. “يستمر بحثنا في التأكيد على مدى تعقيد المسار بالنسبة للأميركيين عند التخطيط للتقاعد. هذه لحظة مهمة لإعادة التفكير في التقاعد، ونحن ملتزمون بعقد محادثات حول الطرق التي يمكننا من خلالها جعل الاستثمار في التقاعد أكثر بساطة، وأكثر سهولة، وبأسعار معقولة لأكبر عدد ممكن من الناس.
إحدى الوجبات الرئيسية المستفادة من نتائج الاستطلاع هي أهمية الوصول إلى المعلومات حول خطط التقاعد والديناميكيات التي تحدد خيارات الخطة.
وقال التقرير: “يعتقد 68% من المدخرين الذين لديهم إمكانية الوصول إلى خطة التقاعد في العمل أنهم يسيرون على الطريق الصحيح مع مدخرات التقاعد، بزيادة 12% عن العام الماضي، ويرجع ذلك جزئيًا إلى تحسن ظروف السوق”. “ولكن بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بأنهم خارج المسار، فإن عدم اليقين على المدى الطويل بشأن مقدار المدخرات (41٪) أو دخل التقاعد الذي سيحتاجونه (43٪) هو أهم ما في ذهنهم – مما يشير إلى أن الوصول إلى أدوات وحلول تخطيط أفضل يمكن أن يساعد”.
وأوضحت النتائج أن عدم اليقين كان أعلى بين أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى خطة التقاعد في مكان العمل. وأعرب أقل من النصف (47%) من هذه المجموعة عن شعورهم بأنهم “على المسار الصحيح” للتقاعد بشكل عام، وهو ما يتوافق إلى حد كبير مع النتائج التي تم التوصل إليها في عامي 2022 و2023.
وباعتبارهم الفئة الأقرب إلى التقاعد، فإن جيل طفرة المواليد أكثر تفكيرًا في جهود التقاعد. ومن بين جيل الطفرة السكانية الذين ما زالوا يعملون، أجاب 67% ممن شملهم الاستطلاع أنه كان من الأفضل الحصول على معلومات جوهرية حول خطط الادخار و/أو التقاعد “قبل التقاعد بفترة طويلة”.
وقال التقرير: “في حين أن معظم جيل الطفرة السكانية (68%) يشعرون أنهم على المسار الصحيح للتقاعد، فإن أولئك الذين لا يقولون عدم اليقين بشأن مقدار الادخار (58%) ومقدار الدخل الذي سيحتاجونه (51%) هم عوامل”. “بالنسبة لجيل الطفرة السكانية المتقاعدين، أفاد 85% منهم أن الدخل الآمن يحدث فرقًا أكبر مما كانوا يعتقدون أنه سيحدث عند التقاعد، ويعتقد 94% منهم أنه يجب على أصحاب العمل إعطاء الأولوية لتزويد الموظفين بخيارات دخل آمنة من خلال خطط مكان العمل”.
ووجد الاستطلاع أيضًا أن أفراد الجيل X هم الأقل ثقة بشأن آفاق التقاعد، في حين يواجه جيل الألفية تعقيدات فيما يتعلق بأهدافهم الادخارية، بما في ذلك كونهم مثقلين بديون بطاقات الائتمان.
“على الرغم من عدم وجود حل واحد للتقاعد يناسب الجميع، فإننا نعتقد أن توفير الموارد المالية والاستراتيجيات والأدوات لجميع الأمريكيين يعد خطوة أولى حاسمة في تقليل التعقيد بالنسبة لأولئك الذين يكافحون بشكل واضح لفهم طريقهم إلى التقاعد”. قال روب كروثرز، رئيس قسم التقاعد الأمريكي وحلول المنتجات العالمية في شركة بلاك روك.
