بيانات HMDA لعام 2023: IMBs تصل إلى 69% من حصة السوق
الأحدث 2023 قانون الإفصاح عن الرهن العقاري (HMDA) موجودة، وهي تؤكد بعض خطوط الاتجاه الرئيسية لصناعة الرهن العقاري: كان هناك اهتمام أقل بكثير بقروض الرهن العقاري في عام 2023، واعتقد عدد أقل من البنوك أن الأمر يستحق المشاركة في السوق.
مجموعة البيانات الكاملة من مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) و مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)، يتضمن معلومات من 5113 مؤسسة مالية، والتي تشمل شركات الرهن العقاري والبنوك وجمعيات الادخار والاتحادات الائتمانية. وذكر CFPB أن هذه زيادة بنسبة 14.6٪ في إجمالي عدد المؤسسات المبلغة مقارنة بالعام السابق.
وجاء في الإعلان أن “بيانات HMDA هي المصدر الأكثر شمولاً للمعلومات المتاحة للجمهور حول نشاط سوق الرهن العقاري”. “يتم استخدام البيانات من قبل الصناعة ومجموعات المستهلكين والمنظمين وغيرهم لتقييم مخاطر الإقراض العادل المحتملة ولأغراض تنظيمية وإعلامية أخرى.
“تساعد البيانات أيضًا الجمهور على تقييم كيفية قيام المؤسسات المالية بخدمة احتياجات الإسكان لمجتمعاتهم المحلية وتسهيل الإقراض العادل للهيئات التنظيمية المالية الفيدرالية، وامتثال المستهلك، وفحوصات قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA).”
إلى جانب مجموعة البيانات الكاملة، توجد مجموعة بيانات Snapshot National Loan-Level Dataset، التي تحتوي على مجموعات بيانات HMDA الوطنية اعتبارًا من 1 مايو 2024. وتتضمن بعض التفاصيل الدقيقة حول السمات الواردة في مجموعة البيانات الكاملة.
وعلى الرغم من النمو في عدد بنوك الرهن العقاري المستقلة، فإن العدد الإجمالي للطلبات منخفض نسبيا.
وقال CFPB بناءً على اللقطة: “تتضمن بيانات عام 2023 معلومات عن 10 ملايين طلب للحصول على قروض سكنية، وهو انخفاض عن 14.3 مليونًا المبلغ عنها في عام 2022”. “ومن بينها، كان 7.7 مليون منها مغلقًا (على سبيل المثال، قرض الرهن العقاري) و2.1 مليونًا مفتوحًا (على سبيل المثال، خط ائتمان لأسهم المنازل). هناك 266000 سجل آخر من مؤسسات مالية تستخدم الإعفاءات الجزئية القانونية ولم تشير إلى ما إذا كانت مغلقة أم مفتوحة.
استحوذت شركات الرهن العقاري غير المصرفية على 68.8% من جميع “قروض شراء المنازل المبنية من عائلة واحدة إلى أربع عائلات والتي يشغلها مالكوها” في العام الماضي، وهو ما يمثل زيادة عن الرقم المسجل في عام 2022 والذي بلغ 60.2%. ارتفعت نسبة هذه القروض التي تخدم المقترضين السود بنسبة 0.1% إلى 8.2% في عام 2023، بينما ارتفعت حصة المقترضين من ذوي الأصول اللاتينية من 9.1% إلى 9.9% في نفس الفترة.
وفي عام 2023، شهد المتقدمون من السود أو الأمريكيين من أصل أفريقي ومن ذوي الأصول الإسبانية البيضاء معدلات رفض بلغت 16.6% و12.0% على التوالي. وكانت معدلات الرفض للمتقدمين الآسيويين وغير البيض من أصل إسباني 9.0% و5.8% على التوالي.
وقال CFPB إن منتجات البيانات الأخرى تم توفيرها أيضًا بواسطة FFIEC يوم الجمعة، بما في ذلك مجموعة بيانات مستوى القروض الوطنية الديناميكية HMDA والتي يتم تحديثها “على أساس أسبوعي لتعكس التقديمات المتأخرة وإعادة التقديم”.
تساعد تقارير التجميع والإفصاح أيضًا على تلخيص البيانات من المؤسسات المالية الفردية والمناطق الجغرافية، بينما يتمتع متصفح بيانات HMDA بوظيفة التحكم في المستخدم مما يسمح بإنشاء جداول وخرائط مخصصة.
