يعترف باول بالمخاوف بشأن اقتراح بنك بازل 3
ال الاحتياطي الفيدرالي قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول يوم الأربعاء أثناء الإدلاء بشهادته أمام الكونجرس إن الهيئات التنظيمية والمنظمين الآخرين سيجريون تغييرات كبيرة على ما يسمى بـ “نهاية بازل 3”.
واعترف باول بالمعارضة المتزايدة لبازل 3 من القطاع المصرفي، وأكد للمشرعين المراجعات الواسعة المقبلة للإطار التنظيمي الذي يهدف إلى إعادة معايرة منهجيات تقييم المخاطر واحتياطيات رأس المال.
ويسعى الاقتراح، الذي تم تقديمه في يوليو 2023، إلى إعادة تحديد ممارسات تقييم المخاطر وتعزيز متطلبات رأس المال للبنوك لتخفيف الخسائر المحتملة. ولكن المؤسسات المالية الكبرى عارضت هذا الاقتراح، ونددت بآثاره السلبية على أنشطة الإقراض.
ومن الممكن أن يؤدي تنفيذ الاقتراح إلى إرغام ما يقرب من ثلاثين من أكبر البنوك الأمريكية على تخصيص مليارات إضافية لاحتياطيات رأس المال.
وأعرب باول عن وعيه بشكاوى الصناعة بشأن التكاليف والآثار الاقتصادية المحتملة للتنظيم.
وقال للجنة الخدمات المالية بمجلس النواب يوم الأربعاء: “نحن نسمع المخاوف وأتوقع أن تكون هناك تغييرات جوهرية واسعة النطاق على الاقتراح”. “سأضيف أنني واثق من أن المنتج النهائي سيكون منتجًا يحظى بدعم واسع النطاق في بنك الاحتياطي الفيدرالي وفي العالم الأوسع.”
وأشار باول إلى أن الهيئات التنظيمية كانت في المراحل الأولى من استيعاب ردود الفعل وتقييم التغييرات المحتملة. وامتنع عن التعليق على تغييرات محددة.
واجه رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي موجة أخرى من الأسئلة حول اقتراح بازل خلال اليوم الثاني من شهادته في الكابيتول هيل يوم الخميس. وشدد على التزام مجلس الاحتياطي الاتحادي بتكييف أو حتى إصلاح الاقتراح الحالي لضمان التوافق والفعالية. ويتوقع أن يتم إصدار المجموعة النهائية من القواعد هذا العام.
وقد أثارت الإصلاحات المقترحة مخاوف خاصة داخل قطاع الإسكان، لا سيما فيما يتعلق بتأثيرها على سوق الرهن العقاري الضخم والبنوك الإقليمية. إن زيادة متطلبات رأس المال العقاري السكني لمؤسسات الإيداع الأكبر حجما يمكن أن تزيد من الضغط على مشهد تمويل الإسكان الذي يواجه تحديات بالفعل.
منذ الأزمة المالية عام 2008، انسحب المقرضون الودائعون تدريجياً من قطاع الرهن العقاري السكني بسبب تصاعد تكاليف رأس المال وتقلص الربحية. وتسيطر الآن بنوك الرهن العقاري المستقلة، التي لديها متطلبات تنظيمية أقل صرامة، على ما يقرب من ثلثي سوق الرهن العقاري جمعية المصرفيين للرهن العقاري بيانات (ماجستير في إدارة الأعمال).
ويخشى خبراء الصناعة أيضًا من أن الارتفاع الكبير في متطلبات رأس المال، الذي يتراوح من 15% إلى 20%، قد يثني البنوك عن المشاركة في إقراض المستودعات. ومن الممكن أيضاً أن يثنيهم عن تداول الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وحقوق خدمة الرهن العقاري، وبالتالي إعاقة سيولة الرهن العقاري.
