نصف الأمريكيين الأكبر سنا يعيدون التفكير في وضعهم التقاعدي: استطلاع
صدرت بيانات المسح يوم الأربعاء بواسطة شركة F&G Annuities & Life Inc. يظهر أن الحقائق الاقتصادية والاعتبارات الأخرى تدفع الأمريكيين إما إلى تأخير التقاعد أو الخروج منه.
وجد استطلاع إعادة النظر في التقاعد الذي أصدرته شركة F&G مؤخرًا، والذي تم إجراؤه في شهر مايو عبر عينة مكونة من 2048 مشاركًا تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق، أن 51% من هذه المجموعة يفكرون في العودة إلى القوى العاملة أو تأجيل خطط التقاعد الخاصة بهم.
على الرغم من بعض الرياح الاقتصادية المعاكسة الأخيرة في شكل نمو سوق الأوراق المالية وانحسار التضخم، فإن غالبية المتقاعدين الذين شملهم الاستطلاع أبلغوا عن مشاعر القلق. ويقول 68% من المشاركين الذين لم يتقاعدوا بعد أنهم قاموا بالفعل بتأجيل خططهم أو يفكرون فيها، مقارنة بـ 64% في العام الماضي.
ويتجلى هذا الاتجاه بشكل أكثر وضوحًا بين المشاركين من الجيل X (الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و59 عامًا)، حيث تأخر 71% من هذه المجموعة بالفعل أو فكروا في تأخير موعد تقاعدهم، مقارنة بـ 65% في العام الماضي. قال نصف مجموعة الجيل X أنهم إذا خرجوا من التقاعد، فمن المرجح أن يعملوا في صناعة مختلفة.
وقال جون كوريير، رئيس شركة F&G، في بيان: “مع اقتراب جنرال X من التقاعد، تظهر دراستنا أن مخاوفهم تتزايد”. “إن الحصول على المشورة الصحيحة والأدوات المالية يمكن أن يساعد في تخفيف هذه المخاوف، بما في ذلك التعامل مع متخصصين ماليين والنظر في منتجات مثل المعاشات السنوية الثابتة المفهرسة (FIAs) والمعاشات السنوية المرتبطة بالمؤشر (RILAs) التي يمكن أن توفر مزيجًا من الحماية المحتملة من الجانب الصعودي والجانب السلبي. “.
وكان التضخم هو السبب الأكثر شيوعاً للتغيير المحتمل أو الفعلي للمسار، حيث ذكره 49% من المتقاعدين و44% من المتقاعدين.
قال كريس بلانت، الرئيس التنفيذي لشركة F&G: “لا تزال هذه بيئة اقتصادية كلية مليئة بالتحديات بالنسبة لمن يقتربون من التقاعد أو يقتربون منه”. “كما يظهر استطلاعنا، لا يزال الأمريكيون يعيدون النظر في ما يعنيه التقاعد بالنسبة لهم، وقد يبدو ذلك مختلفا عن الأجيال السابقة.
“نحن نعتقد أن اتباع نهج استباقي في التخطيط المالي يمكن أن يساعد في التخفيف من بعض المخاطر الاقتصادية، مما يسمح للناس بالتركيز على خارطة الطريق الشخصية الخاصة بهم حول كيفية وتوقيت التقاعد.”
ومع ذلك، فمن الجدير بالذكر أن العوامل الاقتصادية ليست هي القضايا الوحيدة المؤثرة. قال ثلث المشاركين الذين أخروا التقاعد أو يفكرون في تأجيله إنهم يفعلون ذلك “لأنهم يحبون ما يفعلونه من أجل العمل”. ومن بين أولئك الذين تقاعدوا بالفعل، قال 45% إنهم سيفكرون في تغيير المسار لأنهم “يستمتعون بالتحدي المتمثل في العمل”.
سبعة من كل 10 أفراد ممن غيروا مسارهم أو يفكرون فيه طلبوا النصيحة. لكن الأزواج كانوا المصدر الأكثر شيوعاً للمشورة بين هذه المجموعة، وناقش 16% فقط خططهم مع مستشار مالي محترف.
قد يحتاج متخصصو الرهن العقاري العكسي أيضًا إلى أن يكونوا جزءًا من المحادثة. بشهر مايو، المالية الأمريكية قال المدير التنفيذي ستيف ريش سكن وايرعكس الرهن العقاري اليومي أن المخططين الماليين أصبحوا أكثر تقبلاً لمفهوم الرهن العقاري العكسي. أحد أسباب ذلك هو الحاجة إلى إدارة نفقات الرعاية طويلة الأجل لعملائهم – وهي التكاليف التي يمكن أن تتأثر بالتضخم.
قال ريش: “العملاء مترددون للغاية في دفع ثمن حل التأمين، والذي يمكن أن يكون مكلفًا للغاية – يمكن أن نتحدث عن 10000 دولار إلى 15000 دولار سنويًا للحصول على حل تأميني”.
