للتأكيد على تكاليف التأمين ضد الفيضانات، يستشهد السيناتور بمقترض الرهن العقاري العكسي
ومع ارتفاع أسعار أقساط التأمين ضد الفيضانات بشكل متزايد، وصف أحد أعضاء مجلس الشيوخ الأميركي مؤخراً المصاعب التي يواجهها الناخبون الذين تحملوا التحديات المتمثلة في ارتفاع تكاليف التأمين ضد الفيضانات في حين احتفظوا بالرهن العقاري العكسي في وضع جيد.
ال الوكالة الفدرالية لإدارة الطوارئ نفذت (FEMA) منهجية جديدة لتسعير التأمين ضد الفيضانات في أواخر عام 2021 تسمى “تصنيف المخاطر 2.0″، والتي تم تصميمها لتسعير كل منزل على حدة بدلاً من تجميعها معًا في “مناطق الفيضانات”. ويقول المؤيدون إن هذه الطريقة تستخدم بشكل أكثر دقة تقنيات ومعايير التأمين الحديثة وتجعل النتائج العادلة أكثر إمكانية.
لكن بعض المشرعين يعتقدون أن تصنيف المخاطر 2.0 أدى إلى انفجار في أقساط التأمين ضد الفيضانات مما يؤثر سلبًا على ناخبيهم، بما في ذلك السيناتور بيل كاسيدي (جمهوري من لوس أنجلوس).
ادعى كاسيدي أن أحد الناخبين سيشهد ارتفاع أقساط التأمين ضد الفيضانات من 570 دولارًا سنويًا قبل تطبيق تصنيف المخاطر 2.0 إلى أكثر من 8000 دولار سنويًا خلال 13 عامًا. وشارك كاسيدي قصة أخرى لأحد الناخبين لديه رهن عقاري عكسي على منزله.
وقال كاسيدي يوم الاثنين في قاعة مجلس الشيوخ: “قد يفقد ناخب آخر في مونتيغوت بولاية لويزيانا منزله تمامًا لأنه لا يستطيع تحمل تكاليف الاحتفاظ به”. “أخذ أحد قدامى المحاربين الكوريين وزوجته – وكلاهما في الثمانينات من العمر – رهنًا عقاريًا عكسيًا على منزلهما منذ عدة سنوات للمساعدة في دفع الفواتير الطبية. إنهم يعيشون خلف حاجز يبلغ ارتفاعه 12 قدمًا، لكن رهنهم العقاري العكسي يتطلب منهم حمل التأمين ضد الفيضانات، والذي يكلفه الآن 6500 دولار سنويًا. هذا علاوة على ما يدفعونه مقابل التأمين على أصحاب المنازل.
وأضاف كاسيدي أنه إذا استمر التأمين ضد الفيضانات في الارتفاع، “فسيحتاجون إلى التخلي عن منزلهم. هذا غير صحيح.”
وقد اعترضت بعض المنظمات على الادعاء الأوسع بأن تصنيف المخاطر 2.0 قد تسبب في ارتفاع أقساط التأمين ضد الفيضانات. في مايو 2023، الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين أصدرت (NAR) ردًا على ادعاء مفاده أن نظام التصنيف المنقح سيؤدي إلى أقساط أعلى، قائلة إنه غير دقيق.
“في ظل تصنيف المخاطر 2.0، ستزيد بعض معدلات NFIP بينما ستنخفض معدلات أخرى، اعتمادًا على مخاطر الفيضانات في كل منزل وقيمة الاستبدال،” حسبما ذكرت NAR. “في ظل النظام السابق، ستستمر جميع الأسعار في الارتفاع بنسبة 18 إلى 25 بالمائة كل عام حتى تصل إلى 87 ألف دولار لمنزل بقيمة 250 ألف دولار بموجب العديد من السياسات”.
وفي ظل النظام الجديد، “يوفر تصنيف المخاطر 2.0 معدلات أكثر دقة ومستندة إلى العلم مقدمًا حتى يتمكن المستهلكون من اتخاذ قرارات مستنيرة بشكل أفضل”، كما زعمت NAR. “بينما كان نظام التصنيف القديم يخفي الدعم، فإن تقييم المخاطر 2.0 يخبرنا بالحقيقة حول مخاطر وتكلفة التأمين على الممتلكات حتى يعرف الناس قبل أن يتخذوا قرار الشراء أو البناء.”
لكن في ديسمبر 2023، فاني ماي ذكرت أن بعض الزيادات في الأقساط قد تكون بسبب تنفيذ تغييرات التسعير الناجمة عن تصنيف المخاطر 2.0، وفقًا لمسح الفيضانات الوطني الذي نشرته في ذلك الشهر.
وحدد الكونجرس زيادات سنوية في أقساط التأمين ضد الفيضانات بنسبة 18%، لكن فاني ماي أشارت إلى أن “هذه الزيادات (تغيرات الأسعار بموجب تصنيف المخاطر 2.0) يمكن أن يكون لها تأثير ملموس على المستهلكين”.
واجه الكونجرس مرارًا وتكرارًا مشكلات في إعادة تفويض البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP)، وأحيانًا الانتظار حتى الساعة الحادية عشرة أو حتى تركه ينقضي قبل إعادة تفويضه في النهاية بأثر رجعي. ويسعى كاسيدي وغيره من المشرعين إلى إجراء إصلاحات إلى جانب إعادة التفويض، بما في ذلك تصنيف المخاطر 2.0.
وقال كاسيدي في بيان: “أحث زملائي على الحضور والتحدث معي حول إعادة تفويض البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات وإصلاحه”. “نحن نعمل على تشريع مشترك بين الحزبين يعمل على إصلاح هذه الفوضى، ويجعل تصنيف المخاطر 2.0 شفافًا، ويجعل التأمين ضد الفيضانات في المتناول مرة أخرى. دعونا نناقش طريقة للمضي قدمًا.”
يتضمن شرط الرهن العقاري العكسي أن يظل المقترض مطلعًا على صيانة مسكنه الأساسي، وكذلك الضرائب العقارية والتأمين. يمكن أن يشكل التخلف عن سداد التأمين ضد الفيضانات حدث استحقاق بموجب شروط القرض.
