كاتب عمود وطني يفحص بيانات إعلان الرهن العقاري العكسي لـ CFPB
ألقى كاتب عمود وطني نظرة فاحصة على فئة منتجات الرهن العقاري العكسي بعد مراجعة البيانات من مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) حول ممارسات الإعلان في الصناعة، وتقول إن المنتج يمكن أن يكون مفيدًا لكبار السن من الأمريكيين طالما أن المقترض المحتمل يفهمه بشكل صحيح.
سلطت جولي جيسون، مستشارة الاستثمار والمؤلفة، الضوء على تقرير CFPB الصادر في أغسطس 2023 والذي ألقى نظرة فاحصة على إعلانات الرهن العقاري العكسي، قبل وبعد الفترة الأكثر تقييدًا لجائحة كوفيد-19.
وقالت جيسون في عمودها: “الإعلانات تتجاوز مجرد الحصول على رهن عقاري عكسي”. “إنها موجهة أيضًا إلى الأسر التي لديها بالفعل رهن عقاري عكسي، مع عروض إعادة التمويل، الأمر الذي يثير القلق. حوالي 51% من الإعلانات التي ذهبت إلى الأشخاص في المنطقة الغربية كانت عبارة عن إعادة تمويل للإعلانات في 2021-2022”.
وأدى التقرير إلى رد مماثل من معلق آخر بعد وقت قصير من نشره. في سبتمبر 2023، فوربس استشهد كاتب العمود جون واسيك ببيانات CFPB للتوصية بعدم الحصول على رهن عقاري عكسي، لكنه لم يدرج بعض المعلومات الأساسية المتعلقة بالممارسات الإعلانية لأعمال الرهن العقاري العكسي.
كان تقرير CFPB نفسه يركز في المقام الأول على إعلانات الرهن العقاري العكسي عبر البريد المباشر ويركز إلى حد كبير على الشركات التي تشارك في برنامج تحويل الرهن العقاري (HECM). ووجدت أن إعلانات الرهن العقاري العكسي زادت “بشكل كبير” في عامي 2021 و2022، مسجلة 44 مليون و48 مليون إعلان على التوالي. وتمثل هذه الأرقام ارتفاعا حادا عن المستويات المسجلة في عامي 2019 و2020، وهما عامين بلغ متوسطهما الإجمالي 11 مليونا.
تمتعت صناعة الرهن العقاري العكسي بازدهار في الأعمال التجارية خلال بداية جائحة كوفيد-19، مدعومة إلى حد كبير بمعاملات إعادة التمويل من HECM إلى HECM. شكلت Refis ما لا يقل عن 50٪ من حجم الرهن العقاري العكسي في عامي 2021 و2022، وفقًا لبيانات من عكس رؤية السوق (RMI).
وقالت جيسون في عمودها: “في حين أن الرهون العقارية العكسية يمكن أن تخلق شبكة أمان في الحالات الصحيحة، إلا أنها يمكن أن تأتي بنتائج عكسية في الحالات الخاطئة”. “كما هو الحال دائمًا، كن مستعدًا لأداء واجباتك قبل الحصول على قرض عقاري عكسي.”
أعرب تقرير CFPB عن قلقه من أن كبار السن من الأمريكيين، وخاصة كبار السن من ذوي الدخل المنخفض، مستهدفون على وجه التحديد من قبل صناعة الرهن العقاري العكسي. لكن بعض المخاوف الموضحة في التقرير تنبع من متطلبات برنامج HECM التي تنص على أن أصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر هم المقترضون الوحيدون الذين يمكنهم التأهل للحصول على قرض.
أقر CFPB بوجود متطلبات أهلية ولكنه حافظ على قلقه نظرًا لأن العملاء المحتملين المستهدفين قد يكون لديهم مستويات أكبر من الضعف المالي.
في أواخر العام الماضي، تواصلت RMD مع متخصصي التسويق في الصناعة في LoanDepot للسؤال عن استمرارية استمرارية الإعلان عبر البريد المباشر. قال كلاهما إنه هنا ليبقى في الوقت الحالي.
وقال أليك هانسون، كبير مسؤولي التسويق، في أكتوبر/تشرين الأول: “أعتقد أن هناك بالتأكيد مكانًا للأشياء المادية”. “نتلقى جميعًا بريدًا غير هام بالطبع، لكنني أعتقد حقًا أنه سيكون هناك مكان للتسويق المادي الذي سيظل ملائمًا. سيتطلب الأمر إبداعًا فيما ترسله لشخص ما، والذي يمكن أن يساعد في اختراق ضجيج كل النفايات التي تظهر هناك أيضًا.
وأضاف إدي هيردا، نائب رئيس LoanDepot والمدير الإبداعي لاستراتيجية العلامة التجارية، أن الاعتبارات المتعلقة بكيفية ومتى يتم نشر البريد المباشر يجب أن تكون حساسة لاحتياجات الفئة السكانية العليا.
