انخفض نشاط الإقراض العقاري في الربع الأول من عام 2024 إلى مستوى شبه قياسي منخفض
انخفض الإقراض العقاري في الولايات المتحدة بنسبة 6.7% في الربع الأول من عام 2024 إلى 1.28 مليون رهن عقاري مضمون بعقارات سكنية، وهو الانخفاض الحادي عشر المسجل في الأرباع الـ 12 الماضية وأدنى مستوى منذ عام 2000، وفقًا لأحدث تقرير للرهن العقاري السكني في الولايات المتحدة. تقرير المنشأ تم تجميعه بواسطة مزود البيانات أتوم.
وساهم هذا التراجع في انخفاض نشاط الإقراض السكني بنسبة 4.8% مقارنة بالربع الأول من عام 2023 وانخفاض بنسبة 69.3% منذ وصوله إلى نقطة عالية في عام 2021، بحسب التقرير. وتشمل الأسباب المذكورة وراء هذا الانخفاض مستويات المخزون الضيقة، وارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري، وتحديات القدرة على تحمل التكاليف لعدد كبير من الأسر الأمريكية.
وقال التقرير إن جميع فئات الإقراض العقاري الرئيسية تكبدت خسائر.
وذكر التقرير أن “نشاط قروض الشراء انخفض بنسبة 9.9% أخرى على أساس ربع سنوي، إلى حوالي 565 ألفًا، في حين انخفضت صفقات إعادة التمويل بنسبة 1.9%، إلى 491 ألفًا”. “انخفضت خطوط ائتمان ملكية المساكن بنسبة 9٪ إلى 222 ألفًا. من الناحية المالية، أصدر المقرضون قروضًا عقارية سكنية بقيمة 405.6 مليار دولار في الربع الأول من عام 2024. بانخفاض 4.8٪ عن الربع الرابع من عام 2023 و4.5٪ عن الربع الأول من العام الماضي.
كانت قروض الشراء هي النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العقاري في الأشهر الأولى من عام 2024، حيث شكلت “أكثر من 40٪”، لكن وتيرة التغيير المتفاوتة بين جميع أنواع القروض ساعدت في تحقيق انخفاض إجمالي في جميع الرهون العقارية لشراء الوحدات السكنية للربع الثالث على التوالي.
وقال روب باربر، الرئيس التنفيذي لشركة أتوم: “هناك سبب للأمل في أن نشهد شيئًا من التحول عندما تأتي بيانات الربع الثاني، نظرًا للقفزة في نشاط الإقراض التي حدثت خلال ذروة موسم شراء المنازل في عام 2023”. البيان المصاحب للتقرير . “ولكن مع وجود دلائل قليلة على انخفاض أسعار الفائدة، وهو ما قد يؤدي إلى إعادة التمويل والإقراض من HELOC، أو ارتفاع المعروض من المنازل المعروضة للبيع، فمن المرجح أن تكون أي زيادة محدودة.”
وظل متوسط أسعار الفائدة على القروض الثابتة لمدة 30 عاما عند حوالي 7% في الأشهر الأولى من العام، مما حد من الإقراض العقاري من خلال إبقاء تكاليف ملكية المنازل مرتفعة بالنسبة للمستهلكين. أصدر المقرضون من البنوك وغير المصرفية أقل بقليل من 1.3 مليون رهن عقاري سكني في الربع الأول من عام 2024، بانخفاض من حوالي 1.4 مليون في الربع الرابع من عام 2023.
على أساس الدولار، تم إقراض 405.6 مليار دولار لأصحاب المنازل في الربع الأول من عام 2024، بانخفاض من 426.1 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2023 و424.6 مليار دولار في الربع الأول من عام 2023. ومع ذلك، كانت عمليات إعادة التمويل أعلى على أساس سنوي، حيث أصدر المقرضون 490,953 إعادة تمويل في الربع الأول 2024، أعلى بنسبة 11.3% عن الربع الأول 2023 بسبب “القفزة قصيرة الأمد” التي لوحظت في العام الماضي.
وانخفض إقراض HELOC أيضًا في الربع الأول من عام 2024، لكن الإقراض المدعوم من الحكومة من الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية) و وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA) ارتفع كنسبة مئوية من جميع أنشطة الإقراض.
شكلت القروض المدعومة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية 210,246، أو 16.5%، من جميع قروض العقارات السكنية التي نشأت في الربع الأول من عام 2024، ارتفاعًا من حصة 15.7% في الربع الرابع من عام 2023 وحصة 12.9% في الربع الأول من عام 2023. وبلغ إجمالي القروض المدعومة من VA 68,430، أو 5.4% ، من بين جميع الرهون العقارية السكنية في الفترة من يناير حتى مارس، وهي حصة ارتفعت على أساس ربع سنوي وتنخفض قليلاً على أساس سنوي.
