ملفات المقرضين غير البنكيين في مسقط رأسهم تعلن إفلاسهم
المقرضون في مسقط رأسهم تقدمت بطلب للحماية من الإفلاس بموجب الفصل 11 في ولاية ألاباما، وألقت باللوم على الاحتياطي الفيدرالي سياسة للحد من التضخم لكارثة لها.
في ملفات المحكمة، ذكرت الشركة التي يقع مقرها في هانتسفيل بولاية ألاباما أنها اعتبارًا من 30 أبريل 2023، كانت مدينة بحوالي 107.1 مليون دولار لسلطات الضرائب والموظفين السابقين ومقرضي المستودعات والدائنين العامين غير المضمونين.
مقرض المستودع بنك فلاجستار، والتي لديها دعوى قضائية مرفوعة ضد Hometown Lenders, لديها أكبر مطالبة غير مضمونة، 20.1 مليون دولار. ويتبعه مقرض مستودع آخر، بنك الأفق الأول (3.5 مليون دولار)، مستثمر فريدي ماك (3.4 مليون دولار)، و دائرة الإيرادات الداخلية (942,797 دولار).
تأسست شركة Hometown Lenders في عام 2000 على يد ويليام تايلور، وكان لديها 1400 موظف في 46 ولاية في عام 2021. وفقًا لمنصة تكنولوجيا الرهن العقاري مودكس، فقد حققت 3.3 مليار دولار في عام 2022، مقارنة بـ 5.5 مليار دولار في العام السابق. وكانت معظمها قروضاً تقليدية (67%) وقروض شراء (75%).
وقال محامو “هومتاون” في ملفات المحكمة: “لكن المدين لم يكن محصناً من عواقب سياسة الاحتياطي الفيدرالي للحد من التضخم، والتي ضربت صناعة الرهن العقاري في عام 2022”. “ونتيجة للارتفاع الحاد في معدلات الرهن العقاري، انخفضت إيرادات المدين بنسبة تزيد عن 70%.”
تم إغلاق البنك في 13 أكتوبر 2023 وسط سوق الرهن العقاري المليء بالتحديات. تظهر بيانات Modex أنها حصلت على قروض بقيمة 900 مليون دولار في ذلك العام.
ووفقا لملفات المحكمة، أدت المعدلات المرتفعة إلى استبعاد مشتري المنازل المحتملين من السوق. وفي الوقت نفسه، رفض المستثمرون شراء القروض من المقرضين لأنهم توقعوا انخفاض أسعار الفائدة وأن يقوم أصحاب المنازل بإعادة تمويل قروضهم العقارية ذات الفائدة المرتفعة.
وفي نهاية المطاف، طُلب من شركة Hometown Lenders إعادة شراء الرهون العقارية، مما أدى إلى الضغط على بياناتها المالية، حسبما ذكرت. عندما أغلقت الشركة، تم بيع القروض للمستثمرين، باستثناء تلك المتبقية لدى بنك فلاجستار وفيرست هورايزون.
“يؤكد المدين أن هؤلاء المقرضين يمتلكون أموالًا مملوكة له بشكل قانوني ويتم احتجازهم بشكل غير قانوني من قبل المقرضين. وتشير إيداعات المحكمة إلى أن المبلغ الإجمالي لهذه الأموال يتجاوز مليون دولار.
ولم يستجب المتحدث الرسمي باسم Flagstar على الفور سكن وايرطلب التعليق، وقال ممثل في First Bank إن الشركة ليس لديها تعليقات.
كما رفع الموظفون السابقون دعوى قضائية ضد الشركة بعد إغلاقها. في 26 مايو 2024، أصدرت محكمة محلية في إلينوي أمرًا بفرض اتفاقية تسوية مع اثنين من الموظفين السابقين، أنتوني بيري وأنتوني بيري جونيور.
إنهم يطلبون من الشركة دفع مساهماتهم في خطة التعويض المؤجلة التي يتم الاحتفاظ بها مع المجموعة المالية الرئيسية. هذا الحساب لديه حاليا 750،000 دولار.
وجاء في نص الوثيقة: “بعد استنفاد جميع البدائل المعقولة، قرر المدين أنه لا يمكن التوصل إلى حل خارج محكمة الإفلاس هذه بشكل عادل ومنصف”. “وهكذا، بدأ المدين هذه القضية بموجب الفصل 11 لتعظيم قيمة أصوله المتبقية والحفاظ عليها لصالح جميع أصحاب المصلحة بالإضافة إلى تقييم خياراته المتبقية.”
يذكر المُقرض أن مصلحة الضرائب الأمريكية تقوم بمعالجة طلب للحصول على 22 مليون دولار من ائتمان التعافي الاقتصادي، والذي يمكن استخدامه لدفع الدائنين ذوي الأولوية والدائنين العامين غير المضمونين.
