تنشر HUD العديد من التغييرات لعكس قسم دليل الرهن العقاري
ال وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) نشرت يوم الاثنين نسخة جديدة من دليل الإسكان للأسرة الواحدة 4000.1، والذي يتضمن العديد من التحديثات لتوجيهاتها لبرنامج الرهن العقاري لتحويل ملكية المنزل (HECM) الذي يشرف عليه الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية).
“يوضح تحديث اليوم التعليمات، ويضيف إرشادات جديدة، ويتضمن خطابات الرهن العقاري (ML) المنشورة مسبقًا في الأقسام الأول والثاني والثالث والرابع بالإضافة إلى الملحق 7.0،” أوضحت HUD في إشعار إعلامي حول التحديثات.
في حين أن هناك العشرات من التغييرات المنشورة في الوثيقة الكاملة، فإن القسم الثاني ب الذي يشمل إرشادات لبرنامج HECM تلقى العديد من التحديثات حول عدة مواضيع مختلفة. يتضمن ذلك إرشادات محدثة بشأن الطلبات والإفصاحات، وأهلية HECM، وقبول الملكية والاكتتاب، ومتطلبات الإغلاق، وتفاصيل برنامج HECM للشراء (H4P) وإمكانية تطبيق الرهن العقاري العكسي على الوحدات السكنية.
تتبع هذه التحديثات إصلاحًا شاملاً طال انتظاره لأقسام HECM في الكتيب المنشور في أواخر عام 2023.
تجهيز الوثائق، التقييمات الثانية
تحدد HUD في جزء “المعالجة الأولية للمستندات” من دليل HECM أنه يمكن للمقرض أن يطلب إلغاء رقم حالة HECM من خلال اتصال FHA (FHAC)، وهو نظام كمبيوتر يوفر للمقرضين إمكانية الوصول الآمن إلى أنظمة كمبيوتر HUD من أجل الإنشاء والصيانة والصيانة. المهام الإدارية الأخرى.
بدون اتخاذ إجراء إضافي من قبل المقرض، يتم إلغاء أرقام الحالات في FHAC دون تسجيل تقييم في النظام تلقائيًا بعد ستة أشهر. بالنسبة للحالات التي لا تحتوي على تقييم مسجل، فإنها تخضع للإلغاء التلقائي “لمدة عام واحد من تاريخ سريان التقييم”، وفقًا للمراجعة.
أضافت HUD أيضًا لغة جديدة إلى القسم الخاص بالتقييمات الثانية المحتملة للمرتهن الأصلي، متضمنة اللغة التي تصف “الانتهاك المحتمل لقوانين الإسكان العادل أو المعايير المهنية المتعلقة بعدم التمييز” كأحد الأسباب لبدء التقييم الثاني. يعكس هذا التصريحات الأخيرة الصادرة عن HUD والتي تصف تطبيق وسائل الحماية الجديدة من تحيز التقييم لبرنامج HECM.
هناك أيضًا العديد من التحديثات الصغيرة للغة التي تحكم التأمين ضد الفيضانات على العقارات التي تتفاعل مع برنامج HECM، بما في ذلك اللغة التي تسمح “للرهن العقاري” [to] راجع ال [Private Flood Insurance (PFI)] السياسة لتحديد ما إذا كانت تلبي متطلبات قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو الاعتماد على وكيل التأمين أو الناقل لتوفير لغة مساعدة الامتثال لسياسة PFI بشكل منفصل.
تتضمن التغييرات أيضًا إضافة الوحدات السكنية الملحقة (ADUs) إلى تعريفات العقارات المؤهلة.
تنص التوجيهات على أن “العقار السكني المكون من وحدة واحدة لعائلة واحدة مع وحدة ADU واحدة يظل عقارًا مكونًا من وحدة واحدة”. “بالنسبة لأي عقار سكني لعائلة واحدة يحتوي على وحدتين أو أكثر، يجب اعتبار الوحدة السكنية الإضافية المنفصلة بمثابة وحدة إضافية.”
أهلية الملكية، HECM للشراء
في القسم الخاص بأهلية الملكية، أضافت HUD لغة جديدة تنص على أنه إذا كان “العقار يحتوي على مصدر مياه يشتمل على معالج بالكلور الميكانيكي أو يتم خدمته عن طريق الينابيع أو البحيرات أو الأنهار أو النقاط الرملية أو الآبار الارتوازية، فإن العقار غير مؤهل للتأمين على الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية.”
تم نشر تحديث شامل لمتطلبات إعادة النظر العامة في القيمة (ROV). يتضمن ذلك تحديثات للمعلومات التي يجب تقديمها مع طلب من الضامن، واستجابة المثمن التي يجب تسجيلها في FHAC، وقدرة المقترض على طلب ROV والآليات التي يجب أن يسمح بها المقرضون.
في القسم الذي يحكم عمليات التقييم المالي، تم تحديث بعض التعريفات، بما في ذلك تعريفات “الدخل الفعلي” (أي “الدخل الذي يمكن استخدامه لتقييم المقترض من أجل HECM”) و”الإقرار الضريبي”، الذي يحدد متطلبات الأراضي الأمريكية التي لا تتطلب تقديم ضرائب الدخل الفيدرالية، مثل بورتوريكو وغوام وجزر فيرجن وكومنولث جزر ماريانا الشمالية وساموا الأمريكية.
هناك أيضًا تعريفات مضافة حديثًا لما يشكل “الدخل الأجنبي”. وتحدد هذه الشروط أن المقترض المحتمل من برنامج HECM يمكن أن يتأهل على أساس الدخل المستلم من خارج الولايات المتحدة، إذا كان المقترض “قد تلقى هذا الدخل خلال العامين الماضيين ومن المرجح بشكل معقول أن يستمر”، طالما تم تقديم الوثائق المطلوبة.
يتضمن التحديث أيضًا تغييرات على قسم يتعلق بالتقييمات في مناطق الكوارث الكبرى المعلنة رئاسيًا. وهذا ما يفسر أنه يمكن إكمال عمليات فحص الأضرار من قبل “أي مثمن قائمة قروض إدارة الإسكان الفدرالية يتمتع بوضع جيد ويتمتع بالكفاءة الجغرافية في السوق المتضررة.” إذا استخدم المُقرض مثمنًا مختلفًا عن ذلك الذي أجرى فحص الممتلكات الأصلية، “يجب تزويد المثمن الذي يقوم بفحص الأضرار بنسخة كاملة من التقييم الأصلي”.
يضيف القسم الخاص ببرنامج H4P وحدات ADU إلى تعريفات الوحدات الخاصة به، بالإضافة إلى إضافة “التسعير المتميز” إلى قسم حول “مصادر تمويل الاستثمار النقدي غير المقبولة”.
يتضمن الكتيب أيضًا التحديثات التي تم الإعلان عنها مؤخرًا لمساهمات الأطراف المهتمة، والتي تستبعد المرتهنين ومنشئي الطرف الثالث (TPOs)، وهي الأخبار التي حظيت باستقبال مختلط من المتخصصين في الصناعة.
