جنوح الرهن العقاري، ونشاط الرهن يشير إلى ارتفاع ضائقة أصحاب المنازل
وتؤدي أسعار المساكن المرتفعة إلى عنان السماء ومعدلات الرهن العقاري المرتفعة إلى فرض ضغوط متزايدة على أصحاب المنازل. هذا هو الاستنتاج من تقريرين صدرا هذا الأسبوع يظهران أن نشاط حبس الرهن وحالات التأخر في سداد الرهن العقاري آخذة في الارتفاع.
وفقا ل جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA)، ارتفع معدل التأخر في السداد في الربع الثاني من عام 2024 للقروض العقارية على العقارات السكنية المكونة من وحدة إلى أربع وحدات إلى 3.97٪ على أساس معدل موسميًا.
وفي الوقت نفسه، فإن تقرير الرهن يوليو من أتوم يرسل إشارات مماثلة من الضيق المتزايد. تظهر بيانات الشركة أن طلبات حبس الرهن بجميع أنواعها ارتفعت بنسبة 15% على أساس شهري، على الرغم من أنها كانت أعلى بنسبة 0.2% فقط مقارنة بشهر يوليو 2023.
ويشير هذا الكم من البيانات إلى أن المزيد من أصحاب المساكن في الولايات المتحدة يكافحون من أجل البقاء في منازلهم، ومن الناحية النظرية فإن ظروف السوق تفرض القدر الأعظم من الضغط على أولئك الذين اشتروا بعد ارتفاع أسعار الرهن العقاري.
أفاد ماجستير إدارة الأعمال أن القروض العقارية في جميع مراحل التأخر في السداد ارتفعت بمقدار 3 نقاط أساس على أساس ربع سنوي ولكنها كانت أعلى بمقدار 60 نقطة أساس مقارنة بالربع الثاني من عام 2023. وعلى أساس سنوي، زادت معدلات السداد المتأخر بمقدار 35 نقطة أساس للقروض التقليدية، و165 نقطة أساس ل الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية) القروض و93 نقطة أساس ل وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA) القروض.
وقالت مارينا والش، نائبة رئيس ماجستير إدارة الأعمال لتحليل الصناعة، في بيان لها: “لقد زادت حالات التأخر في سداد الرهن العقاري في جميع أنواع المنتجات مقارنة بهذا الوقت من العام الماضي”. “في حين أن حالات التأخر في السداد لا تزال منخفضة بالمعايير التاريخية، فإن الزيادة الأخيرة تتوافق مع ارتفاع معدل البطالة، والذي كان تاريخياً مرتبطاً ارتباطاً وثيقاً بأداء الرهن العقاري”.
ومن ناحية حبس الرهن، ارتفعت عمليات استعادة المقرضين من خلال حبس الرهن المكتمل بنسبة 14٪ في يوليو مقارنة بشهر يونيو ولكنها انخفضت بنسبة 2٪ على أساس سنوي.
وقال روب باربر، الرئيس التنفيذي لشركة أتوم، في بيان له: “إن نشاط حبس الرهن في شهر يوليو يعكس تحولًا طفيفًا في سوق الإسكان”. “قد تسلط هذه التحولات الضوء على الضغوط المتزايدة في مناطق معينة. ومع ذلك، يبدو أن ارتفاع أسعار المنازل مستمر وقد أدى إلى ارتفاع قيمة المنازل في جميع أنحاء البلاد، مما يعزز حقوق أصحاب المنازل في كل مرحلة تقريبًا من سداد الرهن العقاري. إن مراقبة الأشهر القليلة المقبلة ستساعدنا على فهم الآثار المترتبة على القطاع العقاري بشكل أفضل.
جغرافيا، هناك اختلاف بين جنوح الرهن العقاري ونشاط حبس الرهن.
وكانت الولايات التي شهدت أكبر القفزات الفصلية في معدلات الانحراف هي بشكل رئيسي تلك الموجودة في الجنوب حيث تكاليف الإسكان أرخص نسبيا. وتصدرت ميسيسيبي (+58 نقطة أساس)، ولويزيانا (+54)، وإنديانا (+53)، وأوهايو (+53)، ووست فرجينيا (+52).
لكن أعلى مستويات حبس الرهن العقاري المكتملة تقع في الولايات التي تميل إلى تحمل أعلى تكاليف الإسكان. وتتصدرها ولاية ديلاوير (حيث تم تقديم طلب حبس الرهن لواحدة من كل 2214 وحدة سكنية الشهر الماضي)، ونيفادا (واحدة من كل 2245 وحدة)؛ يوتا (واحد من 2289)، نيوجيرسي (واحد من 2607) وإلينوي (واحد من 2660).
