تطلق VantageScore نموذجًا جديدًا لتسجيل الائتمان
VantageScore أصدرت شركة VantageScore 4 Plus إصدارًا تجريبيًا لأحدث نموذج تسجيل ائتماني لها، للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين الحكوميين.
يجمع النموذج الجديد بين البيانات المصرفية المفتوحة البديلة وبيانات الائتمان التقليدية، والتي يدعي أنها تمنح المقرضين “زيادة تنبؤية كبيرة تصل إلى 10٪ مقارنة بدرجة ائتمان VantageScore 4.0 الرائدة في الصناعة، والتي تتمتع في حد ذاتها بارتفاع يصل إلى 8٪ مقارنة بالتقييم التقليدي. عارضات ازياء.”
قالت VantageScore إن برنامجها التجريبي الجديد متوافق مع جميع واجهات البرمجة المتقدمة (APIs) الرئيسية ويعمل مع أي تقرير ائتماني من اكسبريان, إيكويفاكس أو TransUnion. يستخدم النموذج التجريبي نفس نطاق التسجيل مثل VantageScore 4.0 (300 إلى 850) ويستخدم أيضًا نسب الدرجات إلى الاحتمالات، مما يعني أن معظم المقرضين لن يحتاجوا إلى تعديل سياسات الائتمان أو الإقراض الخاصة بهم لاستخدام البرنامج التجريبي الجديد.
تقول شركة التقييم والتحليلات الائتمانية ومقرها سان فرانسيسكو إن VantageScore 4 Plus يخلق “فرصًا جديدة للمقرضين لتقليل مخاطر فتح خطوط ائتمان جديدة مع الحفاظ على نمو الإقراض الجديد مع العملاء الذين لم تتم الموافقة عليهم للحصول على الائتمان سابقًا.” وهذا يشمل المهاجرين الجدد وأولئك الذين ليس لديهم حسابات مصرفية.
وأوضح VantageScore أن البرنامج التجريبي الجديد يمكّن المقرضين أيضًا من رؤية الاتجاهات في ضائقة المستهلك قبل أشهر من ظهور ملف الائتمان الخاص بهم. وبالمثل، يمكن للمستهلكين مشاركة رؤية أكثر اكتمالاً لأموالهم وقدرتهم على إدارة التزاماتهم المالية، مما يزيد من فرص الموافقة على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والرهون العقارية وقروض السيارات، حسبما ذكرت الشركة.
“باعتبارها أسرع شركة تسجيل ائتماني نموًا في الولايات المتحدة، مع نمو يزيد عن 42% في عام 2023 واستخدام 27 مليار درجة ائتمانية سنويًا، يدرك المقرضون الابتكار والقوة التنبؤية لدرجات ائتمان VantageScore،” سيلفيو تافاريس، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة VantageScore، قال في بيان.
في فبراير، الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان أعلنت (FHFA) أنه من المتوقع أن يبدأ الانتقال إلى متطلبات درجة الائتمان الجديدة في الربع الأخير من عام 2025. وذلك عندما تقوم الشركات التي ترعاها الحكومة (GSEs) فاني ماي و فريدي ماك سوف تحصل على قروض الأسرة الواحدة على أساس FICO 10T و VantageScore نماذج الائتمان 4.0، لتحل محل درجة Classic FICO التي كانت قائمة منذ عقود.
ستنتقل مجموعات GSE أيضًا من نظام الدمج الثلاثي إلى نظام الدمج الثنائي في ذلك الوقت، وهو ما عارضته شركة TransUnion وهي نقطة نقاش للمجموعات التجارية لصناعة الرهن العقاري، والتي تقول إن التعقيدات التشغيلية الكبيرة لا تزال بحاجة إلى حل .
أصبحت تقارير الائتمان أكثر تكلفة بكثير خلال العامين الماضيين. في عام 2024، ستفرض FICO سعرًا واحدًا – أعلى من سعر العام الماضي – على جميع مقرضي الرهن العقاري، بغض النظر عن أحجامهم، في خروج عن هيكل التسعير القائم على الطبقة الذي طبقته في أوائل عام 2023. كما أنها تجمع نفس السعر لكل درجة للسحب الناعم والسحب الصلب، وهي مبادرة بدأت في عام 2023 على الرغم من الاختلافات الكبيرة في هذه المنتجات.
وقد أدت التكاليف المرتفعة إلى تسريع تحول بعض المقرضين إلى نماذج ائتمانية جديدة للعديد من المنتجات، خاصة تلك التي تقع خارج نطاق مجموعة المؤسسات الحكومية. وتشمل القائمة المقرضين مثل حركة الرهن العقاري, الرهن العقاري عبر البلاد و الإقراض الممتاز.
