تتدفق الأرباح بينما يسعى السيد كوبر إلى النمو المدعوم بالتكنولوجيا

سواء كان الأمر يتعلق بتحسين نموذج عملك، أو إتقان التقنيات الجديدة، أو اكتشاف استراتيجيات للاستفادة من الطفرة التالية في السوق، إنمان كونيكت نيويورك سوف يعدك لاتخاذ خطوات جريئة إلى الأمام. الفصل التالي على وشك أن يبدأ. كن جزءا منه. انضم إلينا والآلاف من قادة العقارات في الفترة من 22 إلى 24 يناير 2025.

تستمر الأرباح في تحقيق أرباح في شركة السيد كوبر العملاقة لخدمة القروض، والتي ستقوم بجمع أقساط الرهن العقاري الشهرية من ما يقرب من 7 ملايين من أصحاب المنازل بمساعدة الذكاء الاصطناعي عندما يتم إغلاق صفقة الاستحواذ على أعمال خدمات الرهن العقاري التابعة لبنك فلاجستار في وقت لاحق من هذا العام.

حتى قبل إغلاق صفقة Flagstar، تضخمت محفظة حقوق خدمة الرهن العقاري (MSR) الخاصة بالسيد كوبر بنسبة 32 بالمائة في العام الماضي، لتصل إلى 1.24 تريليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر، حسبما ذكرت شركة الخدمات التي يقع مقرها في دالاس يوم الأربعاء في تقريرها عن 80 مليون دولار ثالثًا. ربح الربع.

وفي حين أن هذا أقل من نصف الأرباح البالغة 204 ملايين دولار التي حققها كوبر خلال الربع الثاني، فإن مقدمي خدمات القروض ومقرضي الرهن العقاري غالباً ما يشهدون تقلبات كبيرة في أرباحهم – على الورق على الأقل – أثناء قيامهم بتعديل القيمة العادلة لحقوق خدمة الرهن العقاري الخاصة بهم.

عندما تنخفض معدلات الرهن العقاري، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل القيمة العادلة لـ MSRs، حيث من المرجح أن يقوم المقترضون بإعادة التمويل وينتهي بهم الأمر مع خدمة قروض أخرى.

ارتفعت الإيرادات التشغيلية في قطاع خدمات السيد كوبر بنسبة 2 بالمائة عن الربع الثاني و28 بالمائة عن العام الماضي لتصل إلى 616 مليون دولار. لكن شطب القيمة العادلة للقيمة العادلة للشركات بقيمة 125 مليون دولار أثر على النتيجة النهائية.

قال السيد كوبر في أحدث تقاريره: “في ظل بيئة أسعار الفائدة الحالية، والتي تضمنت قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة خلال الربع الثالث، تتوقع الشركة ضغوطًا هبوطية على دخل الخدمة في الربع الرابع مع استمرار ارتفاع سرعات الدفع المسبق والإطفاء”. تقرير ربع سنوي للمستثمرين.

يمكن أن يؤدي انخفاض معدلات الرهن العقاري أيضًا إلى زيادة الإقراض، وقد قام السيد كوبر بتعزيز إنتاج القروض في الربع الثالث بنسبة 80 بالمائة من الربع الثاني إلى 6.8 مليار دولار. وبلغ صافي الربح على قروض الرهن العقاري المحتفظ بها للبيع 136 مليون دولار، بزيادة 39 في المائة عن الربع السابق.

يعرض السيد كوبر إعادة التمويل مباشرة لأصحاب المنازل الذين يجمع منهم أقساط القروض ويشتري أيضًا القروض التي أنشأها مصرفيو الرهن العقاري من خلال قنوات المراسلة الخاصة به.

وفي حين نمت أصول السيد كوبر المباشرة إلى المستهلك بنسبة 35 بالمائة عن الربع السابق لتصل إلى 2.3 مليار دولار، فقد مول 4.5 مليار دولار من القروض من خلال القناة المقابلة – بزيادة قدرها 115 بالمائة عن الربع الثاني.

وقال رئيس السيد كوبر، مايك وينباخ، إن القناة المباشرة للمستهلك “ساعدت العملاء على الاستفادة من الارتفاع في معدلات الرهن العقاري خلال شهر سبتمبر، بينما نفذت قناة مراسلتنا عددًا من المبادرات الجديدة التي لاقت استحسان العملاء”.

عند 305 ملايين دولار، ارتفع الدخل التشغيلي قبل خصم الضرائب للشركة ككل بنسبة 6 بالمائة عن الربع الثاني و38 بالمائة عن العام الماضي، حيث واصل السيد كوبر استراتيجيته لمتابعة النمو مع الاستثمار في التكنولوجيا للتحكم في النفقات.

تبلغ محفظة خدمات السيد كوبر 1.24 تريليون دولار أمريكي وهي في تزايد

حقوق خدمة الرهن العقاري للسيد كوبر، 2021-2024. المصدر: تقارير أرباح السيد كوبر.

من المتوقع أن تؤدي صفقة الاستحواذ على أعمال خدمات الرهن العقاري ومنصة الإقراض المراسل التابعة لـFlagstar Bank، والتي لا تزال في طريقها للإغلاق بحلول نهاية العام، إلى زيادة محفظة MSR الخاصة بالشركة إلى 1.59 تريليون دولار.

وقال السيد كوبر عند إعلان أرباح الربع الثاني إنه من المتوقع أن تضيف صفقة Flagstar 77 مليار دولار إلى MSRs المملوكة و279 مليار دولار في الخدمات الفرعية.

تساعد التكنولوجيا السيد كوبر على خفض التكاليف وإدارة محفظة خدمة القروض الضخمة بشكل أكثر كفاءة. كشفت الشركة في العام الماضي أنها تنفق عدة مئات الملايين من الدولارات سنويًا على عمليات مركز الاتصال وتتوقع تحقيق وفورات سنوية لا تقل عن 50 مليون دولار من استثمارها في مشروع ذكاء اصطناعي متعدد السنوات.

قام السيد كوبر هذا الشهر بتجديد فريقه القيادي لتحقيق أقصى استفادة من استثماراته في التقنيات الجديدة والذكاء الاصطناعي. تمت ترقية سريدار شارما، الذي يُنسب إليه الفضل في تطوير الذكاء الاصطناعي الحاصل على براءة اختراع للسيد كوبر، إلى دور جديد، وقام السيد كوبر بتعيين ثلاثة قادة جدد في مجال التكنولوجيا من شركات أخرى.

كان السيد كوبر يقوم بجمع أقساط الرهن العقاري الشهرية من 5.4 مليون مقترض اعتبارًا من 30 سبتمبر، وقال إن استحواذه على أعمال خدمات الرهن العقاري ومنصة الإقراض المراسلة التابعة لشركة Flagstar بقيمة 1.4 مليار دولار سيضيف 1.3 مليون عميل خدمة إضافي.

في مكالمة مع محللي الاستثمار يوم الأربعاء، قدم السيد كوبر رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي جاي براي بعض الأفكار حول حجم الوظيفة.

جاي براي

“اعتبارًا من اليوم، نجري 152 مليون تفاعل مع العملاء سنويًا. ونتيجة لذلك، قمنا بتجميع كمية هائلة من المعلومات حول أفضل السبل لخدمة عملاء الرهن العقاري، “قال براي. “في الواقع، تحتوي بحيرة البيانات لدينا الآن على 16 بيتابايت.”

يتم استخدام هذه البيانات لتدريب الموظفين – والذكاء الاصطناعي – لخدمة عملاء السيد كوبر بشكل أكثر كفاءة.

“في عالم التكنولوجيا الرقمية وخاصة الذكاء الاصطناعي، تمنحنا هذه البيانات ميزة حقيقية عندما يتعلق الأمر بفهم احتياجات العملاء وكيفية خلق قيمة لهم. هدفنا هو أن نصبح أكثر استباقية على نحو متزايد في توقع احتياجاتهم وأسرع في حلها.

احصل على النشرة الإخبارية الموجزة للرهن العقاري من Inman والتي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك. تقرير أسبوعي عن أهم الأخبار في عالم الرهون العقارية وعمليات الإغلاق يتم تسليمه كل يوم أربعاء. انقر هنا للاشتراك.

البريد الإلكتروني مات كارتر