ناضل جيل الطفرة السكانية أكثر من جيل الألفية لشراء منازلهم الأولى: Realtor.com
من ارتفاع أسعار المنازل إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري والتضخم، لم يكن الأمر سهلا على جيل الألفية عندما يتعلق الأمر بملكية المنازل. لكن بيانات جديدة من Realtor.com يظهر أن جيل الألفية لا يتحمل أعباء مفرطة مقارنة بالأجيال السابقة.
وقد وجد تحليل أسعار المساكن التاريخية، ومستويات الدخل، ومعدلات الرهن العقاري أن جيل طفرة المواليد – الأميركيون الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 78 هذا العام – “يُعتقد أنهم واجهوا أصعب سوق إسكان على الإطلاق بالنسبة للمشترين لأول مرة”. في عام 1980، عندما كان جيل الطفرة السكانية يدخلون البلاد. خلال سنوات شراء المنازل الرئيسية، ارتفعت معدلات الرهن العقاري إلى ما يزيد عن 16%، وقفز متوسط سداد قرض المنزل الشهري بنسبة 34% على أساس سنوي.
وأوضح التقرير أنه “خلال السنوات التي بلغ فيها جيل الطفرة السكانية سن الثلاثين، بلغت حصة متوسط دخل الأسرة اللازمة لسداد أقساط الرهن العقاري النموذجية 33.2%، وهي أعلى نسبة بين أي جيل حي”. “في المقابل، واجه جيل الألفية في المتوسط أقل أعباء الرهن العقاري، وذلك بفضل عقد من أسعار الفائدة المنخفضة للغاية في أعقاب الركود الكبير”.
وقام التحليل بحساب دفع الرهن العقاري النموذجي كحصة من الدخل المتوسط باستخدام متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عاما على منزل قائم متوسط السعر. لقد افترضت دفعة مقدمة بنسبة 10٪ ولم تأخذ في الاعتبار الضرائب العقارية أو التأمين على أصحاب المنازل.
بالنسبة لجيل الألفية الذي يبلغ من العمر 30 عاما، بلغ متوسط أقساط الرهن العقاري النموذجي 22.5٪ فقط من متوسط دخلهم. وهذا أقل من حصة الجيل X البالغة 25.8% (الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و59 عامًا في عام 2024) وحصة الجيل الصامت البالغة 22.6% (الذين تتراوح أعمارهم بين 79 و96 عامًا في عام 2024).
وأشار موقع Realtor.com إلى أن “بيانات الرهن العقاري الموثوقة” تعود فقط إلى أوائل السبعينيات، والتي تغطي جزءًا فقط من تجربة مشتري المنزل لأول مرة للجيل الصامت. وأصغر جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 28 إلى 43 هذا العام) لن يبلغوا الثلاثين من العمر حتى عام 2026، لذلك هناك وقت لتغيير هذا الاتجاه.
تعد نسبة الدين إلى الدخل (DTI) البالغة 28% سقفًا شائعًا للقدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري، ولكن كانت هناك أوقات لكل جيل ارتفعت فيه نسبة الدين إلى الدخل إلى أكثر من 30%، كما حدث في كل جيل من السنوات. العامين الماضيين.
ومع ذلك، كانت هذه النسب أعلى بكثير خلال سنوات الذروة لسوق الإسكان التي قادها جيل الطفرة في الثمانينيات. ووجد التحليل أن أعلى نسبة للدخل إلى الدخل تم تسجيلها على الإطلاق كانت 53.69% في الربع الثالث من عام 1981، عندما كان أكبر جيل الطفرة السكانية يبلغ من العمر 35 عامًا.
انخفضت النسب بشكل مطرد على مدى السنوات الثلاثين المقبلة قبل أن ترتفع مرة أخرى على مدى العقد الماضي. بالنسبة لجيل الألفية الذي دخل السوق في بداية جائحة كوفيد-19 في عام 2020، كان متوسط نسبة الدخل إلى الدخل 20.25%. واليوم بلغت 33.42%.
وقالت هانا جونز، كبيرة المحللين الاقتصاديين في Realtor.com، في التقرير: “على الرغم من أن سوق الإسكان اليوم ليس الأقل تكلفة في التاريخ، إلا أنه الأقل تكلفة في 40 عامًا ويعاني من انخفاض مستويات المخزون”. “يواجه المشترون في السوق اليوم أسعارًا مرتفعة، ومعدلات رهن عقاري مرتفعة، ومستويات منخفضة من المخزون بأسعار معقولة، مما يجعل شراء منزل أمرًا صعبًا للغاية كمشتري لأول مرة.”
حاول التحليل أيضًا الإجابة على سؤال حول سبب عدم شراء المزيد من جيل الألفية للمنازل بناءً على مقاييس القدرة على تحمل التكاليف. وأشار التقرير إلى أن أسعار المنازل المعدلة حسب التضخم ارتفعت بنسبة 18% بالنسبة لجيل طفرة المواليد، و23% للجيل العاشر، و14% لجيل الألفية مقارنة بالجيل السابق.
تم الاستشهاد ببيانات من مجلة Berkeley Economic Review، والتي أظهرت أن 45% من جيل الطفرة السكانية كانوا قادرين على شراء منزلهم الأول بين سن 25 و34 عامًا. ولكن اعتبارًا من عام 2019، كان 37% فقط من جيل الألفية في هذه الفئة العمرية من أصحاب المنازل.
وأشار التقرير إلى أنه على الرغم من أن جيل الطفرة السكانية لم يتحمل نفس أعباء ديون القروض الطلابية مثل جيل الألفية، إلا أن سوق العمل في الثمانينيات كان أقل ودية لمشتري المنازل المحتملين لأول مرة.
بلغ معدل البطالة في الولايات المتحدة ذروته عند 10,8% في نهاية عام 1982. وبلغ متوسطه 7% في الفترة من عام 1976 إلى عام 1994 (الفترة التي بلغ فيها كل جيل الطفرة السكانية سن الثلاثين). وفي الوقت نفسه، شهد جيل الألفية والجيل العاشر متوسط معدلات بطالة بلغت 5.6% فقط.
وقال ديفيد كلارك، أستاذ الاقتصاد المتقاعد في جامعة ماركيت، لموقع Realtor.com إن انهيار الإسكان في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين وسوق العمل بعد الركود أثرا سلبا على معدل ملكية المنازل في جيل الألفية. في الأساس، اشترى عدد أقل من جيل الألفية منازل لأنه كان هناك قدر أقل بكثير من اليقين بأن الأسعار ستستقر.
“لقد وصلوا إلى الثلاثينيات من عمرهم في أسوأ وقت ممكن لشراء منزل. وقال كلارك: “إنك تخرج من الركود الكبير، ونتيجة لذلك، أصبح لديك سوق عمل ضعيف جدًا”. “إنهم مثقلون ببعض الديون الجامعية الكبيرة جدًا. وأخيرًا، لم يكن هذا وقتًا مناسبًا لشراء منزل، في ظل انخفاض الأسعار.»
