سيحظر اقتراح CFPB الديون الطبية من تقارير الائتمان
ال مكتب الحماية المالية للمستهلك أعلنت (CFPB) يوم الثلاثاء أنها تقترح قاعدة لإزالة الفواتير الطبية من معظم تقارير الائتمان. ومن خلال القيام بهذا، فإن هذا من شأنه أن يمنع شركات التقارير الائتمانية من تقاسم الديون الطبية مع مقرضي الرهن العقاري في حين يمنع المقرضين من اتخاذ قرارات الإقراض استناداً إلى مثل هذه المعلومات.
بالإضافة إلى ذلك، قال CFPB إن القاعدة المقترحة ستزيد من حماية الخصوصية، وتساعد على زيادة درجات الائتمان والموافقات على القروض، وتمنع جامعي الديون من استخدام نظام إعداد التقارير الائتمانية لإجبار الناس على الدفع.
وفقًا للمكتب، فإن القاعدة المقترحة هي جزء من جهوده لمعالجة المشكلات المتعلقة بممارسات الإبلاغ الائتماني القسرية وأعباء الديون الطبية.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “يسعى CFPB إلى إنهاء الممارسة الحمقاء المتمثلة في استخدام نظام الإبلاغ الائتماني كسلاح لإجبار المرضى على دفع الفواتير الطبية التي لا يدينون بها”. “إن الفواتير الطبية الواردة في تقارير الائتمان غالبًا ما تكون غير دقيقة وليس لها قيمة تنبؤية تذكر عندما يتعلق الأمر بسداد القروض الأخرى.”
في عام 2003، بدأ قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة في منع المقرضين من الحصول على المعلومات الطبية للمستهلك أو استخدامها، بما في ذلك المعلومات المتعلقة بديون الرعاية الصحية. ولكن منذ ذلك الحين، أصدرت بعض الوكالات الفيدرالية استثناءات تنظيمية خاصة للسماح للدائنين باستخدام الديون الطبية في قراراتهم الائتمانية.
وفقا لـ CFPB، فإن القاعدة المقترحة من شأنها أن تغلق هذه الثغرة و”تضمن أن المعلومات الطبية لا تلحق الضرر بشكل غير عادل بالدرجات الائتمانية، وسوف تساعد في منع محصلي الديون من إجبارهم على دفع فواتير طبية غير دقيقة أو كاذبة”.
في شرح الأساس المنطقي للاقتراح، الذي بدأ عملية وضع القواعد في سبتمبر 2023، قال CFPB إن بحثه يظهر أن الفاتورة الطبية في تقرير الائتمان الخاص بالشخص ليست مؤشرًا جيدًا على ما إذا كان سيسدد القرض.
وجاء في بيان صادر عن المكتب: “في الواقع، يُظهر تحليل CFPB أن الديون الطبية تعاقب المستهلكين من خلال جعل قرارات الاكتتاب أقل دقة وتؤدي إلى رفض آلاف الطلبات على القروض العقارية التي سيسددها المستهلكون”.
وقال CFPB أيضًا إنه يتوقع أن يستفيد المقرضون من تحسين الاكتتاب وزيادة حجم الموافقات على القروض من خلال هذه القاعدة المقترحة. وتتوقع أن تؤدي القاعدة إلى الموافقة على ما يقرب من 22000 “رهن عقاري آمن” إضافي كل عام. بالإضافة إلى ذلك، قال CFPB إنه يتوقع أن ترتفع درجات الائتمان للأمريكيين الذين لديهم ديون طبية في تقاريرهم الائتمانية بمتوسط 20 نقطة إذا تم الانتهاء من القاعدة.
في مارس 2022، وجد تقرير صادر عن CFPB أن الفواتير الطبية تمثل ما يقدر بنحو 88 مليار دولار من الديون المبلغ عنها في تقارير الائتمان. منذ ذلك الحين، إيكويفاكس, اكسبريان و TransUnion أعلنوا أنهم سيحذفون العديد من هذه الفواتير من تقارير الائتمان، بينما فيكو و VantageScore أعلنوا أنهم سيقللون من درجة تأثير الفواتير الطبية على نتيجة المستهلك.
لكن CFPB أفاد مؤخرًا أنه على الرغم من هذه التغييرات، لا يزال 15 مليون أمريكي لديهم ما مجموعه 49 مليار دولار من الفواتير الطبية المستحقة في نظام إعداد التقارير الائتمانية. وأشار المكتب أيضًا إلى أن التغييرات التي أجرتها FICO وVantageScore لم تنجح في التخلص من فرق درجة الائتمان بين الأشخاص الذين لديهم ديون طبية أو ليس لديهم.
يسعى CFPB للحصول على تعليقات على القاعدة المقترحة، والتي يجب تقديمها في 12 أغسطس 2024 أو قبله.
إذا تمت الموافقة عليه، قال CPFB إن القاعدة ستؤدي إلى إلغاء الإعفاء الخاص من الديون الطبية للمقرضين، وإنشاء حواجز حماية لشركات إعداد التقارير الائتمانية، وحظر استعادة حيازة الأجهزة الطبية.
