Wells Fargo، ومقرضو الرهن العقاري الآخرون يخضعون للتدقيق بسبب استثناءات التسعير: CNBC

ويلز فارغو، التي كانت ذات يوم أكبر جهة مقرضة للرهن العقاري في أمريكا، اتُهمت بالتمييز من خلال الممارسة الصناعية الشائعة المتمثلة في تقديم تخفيضات على قروض الرهن العقاري لمقترضين مختارين، سي ان بي سي ذكرت.

تلقى البنك إشعارًا بالمسألة التي تتطلب الاهتمام (MRA) من مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) بشأن مشاكل تخفيضات القروض، حسبما ذكرت شبكة CNBC يوم الاثنين نقلاً عن مصادر مجهولة.

وأشار التقرير إلى أنه من غير الواضح ما إذا كان ويلز فارجو متهمًا بالتمييز أو بالإهمال.

خصومات القروض – المعروفة باسم استثناءات التسعير – هي عندما يقوم المُقرض بإجراء استثناءات لمعاييره الائتمانية المعمول بها. وسواء حصل بعض المقترضين – على أساس العرق أو الجنس أو العمر – على استثناءات أقل في التسعير، فإن انتهاك قوانين الإقراض العادل الأمريكية كان على رادار الهيئات التنظيمية في السنوات الأخيرة.

وفقًا لتقرير CNBC، سيطلب مصرفيو الرهن العقاري في Wells Fargo استثناءات تسعيرية تؤدي عادةً إلى خفض معدل النسبة السنوية للعميل (APR) بما يتراوح بين 25 و27 نقطة أساس للمساعدة في تأمين الصفقات في الأسواق التنافسية.

حصلت Wells Fargo على اتفاق MRA من CFPB قبل شهرين من إعلان الشركة أنها ستقلص أعمالها في مجال الرهن العقاري في يناير. قالت مصادر لـ CNBC إنه في أعقاب الضغوط التنظيمية، قامت Wells Fargo بتعديل سياساتها في عام 2023 مما يتطلب توثيقًا صارمًا للعطاءات التنافسية.

وقال التقرير إنه بعد حصول ويلز فارجو على ترخيص MRA من CFPB، استأجرت شركة محاماة للنظر في مثل هذه الممارسات التي يمارسها مصرفيو الرهن العقاري والتي تضمنت مبيعاتها مستويات عالية من الخصومات.

لم يستجب Wells Fargo لطلب شركة HousingWire للتعليق، لكنه أخبر CNBC أن البنك “لا يميز على أساس العرق أو الجنس أو العمر أو أي أساس محمي آخر”.

“كجزء من تركيزنا المتجدد على دعم المجتمعات المحرومة من خلال برنامجنا الائتماني للأغراض الخاصة، فقد أنفقنا أكثر من 100 مليون دولار خلال العام الماضي لمساعدة المزيد من عائلات الأقليات على تحقيق ملكية المنازل والحفاظ عليها، بما في ذلك تقديم خصومات كبيرة على معدلات الرهن العقاري”. متحدث باسم سي إن بي سي.

تحقيق CFPB في مقرضي الرهن العقاري

تمت مشاركة التحقيق الذي أجراه CFPB مع مقرضي الرهن العقاري مرة أخرى في خريف عام 2021.

وأظهرت النتائج التي توصلت إليها أن مقرضي الرهن العقاري انتهكوا قوانين الإقراض العادل الأمريكية من خلال التمييز ضد المقترضين الأمريكيين من أصل أفريقي والنساء في منح استثناءات التسعير على أساس العروض التنافسية من المؤسسات الأخرى.

ومنذ ذلك الحين، أجرت الهيئات التنظيمية فحوصات إضافية ووجدت مرة أخرى أن مقرضي الرهن العقاري انتهكوا “قانون تكافؤ الفرص الائتمانية واللائحة ب من خلال التمييز في حالات منح استثناءات التسعير عبر مجموعة من الخصائص المحمية بموجب قانون تكافؤ الفرص الائتمانية، بما في ذلك العرق أو العمر”.

“في العديد من الحالات، حدد الفاحصون السياسات والإجراءات التي لم يتم تصميمها للتخفيف بشكل فعال من انتهاكات ECOA واللائحة B أو إدارة المخاطر المرتبطة بالضرر على المستهلكين،” وفقًا لتقرير CFPB في صيف عام 2023.

“تسمح بعض السياسات لموظفي قروض الرهن العقاري بطلب استثناء التسعير من خلال تقديم طلب إلى نظام إنشاء القروض بدون يشترط أن يكون الطلب مدعما بالمستندات. وبينما خضعت تلك الطلبات للمراجعة الإدارية، لم تكن هناك مبادئ توجيهية بشأن أساس الموافقة أو رفض طلب الاستثناء أو مقدار الاستثناء.

لم يشارك التقرير أسماء مقرضي الرهن العقاري الذين أشاروا إلى أنهم انتهكوا ECOA واللائحة B.

ورفض CFPB التعليق على طلب شركة HousingWire للتعليق.

تم فرض غرامات باهظة على بنك ويلز فارجو بشكل متكرر فيما يتعلق بأخطائه المتعلقة بقروض الإسكان مؤخرًا.

دفعت Wells Fargo 3.7 مليار دولار مقابل انتهاكات المستهلكين على المنتجات بما في ذلك قروض المنازل في ديسمبر 2022 وتم تغريمها 250 مليون دولار في عام 2021 لفشلها في معالجة المشاكل في أعمال الرهن العقاري الخاصة بها.

لقد قام CFPB بتشديد الخناق على ممارسات الإقراض العادلة. وفي عام 2022، أجرت الهيئة التنظيمية 32 تحقيقًا بشأن الإقراض العادل، أي أكثر من ضعف عدد التحقيقات التي بدأتها في عام 2020.

متعلق ب