يعالج تشوبرا من CFPB خيوط تحفيز الرهن العقاري، وقواعد الخدمة في جلسة استماع بمجلس الشيوخ
مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) قام مدير روهيت شوبرا بجولات هذا الأسبوع في الكابيتول هيل، حيث قدم شهادته أمام الكونجرس في مراجعاتهم نصف السنوية لـ CFPB. يوم الخميس، تلقت تشوبرا أسئلة من أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي لجنة الشؤون المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية، بما في ذلك لجنة حول الموضوع المثير للجدل المتمثل في إطلاق الرهن العقاري.
انتهز السيناتور جاك ريد، الذي يشغل منصب عضو بارز في لجنة البنوك والإسكان، الفرصة لسؤال تشوبرا عن هذه الممارسة وما قد يتمكن المكتب من فعله حيال ذلك.
وقال ريد: “تبيع مكاتب التصنيف الائتماني ما يسمى بالخيوط المحفزة، وهي في الأساس نصيحة للمستهلكين الذين يتسوقون للحصول على رهن عقاري”. “يمكن لقائد الزناد إنشاء جهات اتصال، وبعضها [are] أكثر مربكة من مفيدة. أنت مسؤول عن كل من عملية الإقراض العقاري وكذلك مكاتب إعداد التقارير الائتمانية. هل هناك أي شيء يمكنك القيام به للمساعدة في توضيح الوضع في ظل السلطة الحالية لحماية المستهلكين من المعلومات الخاطئة؟
يؤدي الزناد الرهن العقاري
وصف تشوبرا الوضع بأنه معقد لكنه لم يتحدى فرضية السيناتور فيما يتعلق بالارتباك الذي قد يكون لدى المستهلكين عندما تدخل خيوط الزناد في المعادلة.
“أحد الأشياء التي [happens is that] وقال شوبرا: “سيتحدث مالك المنزل المحتمل مع مقرض الرهن العقاري، وبعد ذلك فجأة، سيبدأ في تلقي وابل من المكالمات”. “وهم يعتقدون في الواقع أن مقرض الرهن العقاري الأصلي أخبر الجميع [they were seeking a mortgage]، وهم يتساءلون عما يحدث. وهذا شيء أعتقد أن سلطتنا محدودة إلى حد ما.
ومع ذلك، فإن المكتب “يسعد” أن ينظر في الحلول المحتملة لتوضيح أن مقرض الرهن العقاري لا يكشف علناً عن حالة التسوق لمستهلك معين.
وأوضح شوبرا: “هذا لا يحدث”. “لأن شركة إعداد التقارير الائتمانية تجعل هذه المعلومات متاحة بالفعل. كما تعلمون، أنت تثير مسألة [the Fair Credit Reporting Act (FCRA)] وبيانات عن تقارير الائتمان. لدينا الكثير من هذه الشركات التي تجمع معلومات حساسة، وليس فقط ما هو القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه”.
وقال تشوبرا إن بيانات الرصاص الزناد يمكن أن تتضمن معلومات تحديد الموقع الجغرافي، والتي لها اعتبارات تتعلق بالخصوصية للمستهلكين.
وقال: “يتم استخدام هذه البيانات بشكل متزايد كسلاح”. “وهكذا، نحن ننظر إلى كل مشكلات البيانات هذه، ونكتشف كيفية التأكد من أننا نحمي الجمهور.”
قواعد الخدمة
طرح السيناتور الديمقراطي جون تيستر من ولاية مونتانا سؤالاً مركزًا حول ما يعتبره تشوبرا أكبر خطر يمكن أن يساعد فيه برنامج CFPB فيما يتعلق بالملاءة المالية للمحاربين القدامى العسكريين الأمريكيين، وأجاب تشوبرا بأن قضايا ملكية المنازل كانت على رأس القائمة.
قال شوبرا: “بالتأكيد، أعتقد أن ملكية المنزل، والطرد من منزلك، والقدرة على الحصول على تعديل القرض – بمبالغ كبيرة من الدولارات – يمثل مبلغًا ضخمًا من المال”. “ولهذا السبب نحن نتطلع إلى تبسيط بعض قواعد خدمة الرهن العقاري لدينا للسماح لمزيد من الأشخاص بالحصول على تعديلات القروض بسهولة أكبر، والقدرة على تجنب حبس الرهن.”
جاء هذا الرد في أعقاب التصريحات التي أدلى بها CFPB في الصيف الماضي، حيث حدد قواعد خدمة الرهن العقاري كأولوية.
وقال تشوبرا في تدوينة في يونيو/حزيران: “لاحظ CFPB أن هناك أماكن يمكن فيها مراجعة القواعد لتقليل التعقيد غير الضروري”. “في الخريف الماضي، طلب CFPB من الجمهور مدخلات حول طرق تقليل المخاطر التي يواجهها المقترضون الذين يعانون من اضطرابات في قدرتهم على سداد أقساط الرهن العقاري، بما في ذلك المدخلات بشأن خيارات تحمل الرهن العقاري المتاحة للمقترضين.”
في ذلك الوقت، وصف تشوبرا السعي للحصول على مدخلات حول ميزات برامج التحمل لـCOVID-19، ورؤيتها كدليل محتمل لأتمتة وتبسيط “المساعدة في تخفيف الخسائر على المدى الطويل”، على حد قوله.
لم تكن قضايا الرهن العقاري بشكل عام محور الاستجواب، وهو ما كان عليه الحال أيضًا في جلسة الاستماع التي عقدتها لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب والتي جلستها تشوبرا في اليوم السابق. كانت الكثير من تصريحات تشوبرا الافتتاحية في جلسة الاستماع بمجلس الشيوخ مشابهة، إن لم تكن متطابقة، لنفس البيان الذي قدمه لمشرعي مجلس النواب.
