نظرة على موضوعات الرهن العقاري الساخنة لعام 2024
بينما نخطط لدورة تدريجية في عام 2024، هناك بعض المواضيع الساخنة تبدو مثيرة للاهتمام بشكل خاص في الوقت الحالي. ما هي الخطوة التالية بالنسبة لمحاربة التضخم وأسعار الفائدة؟ كيف نساعد مشتري المنازل على التنقل في القدرة على تحمل التكاليف؟ وكيف ينبغي لشركات الرهن العقاري أن تعيد النظر في استراتيجية التكنولوجيا؟ أتناول أدناه هذه المواضيع الساخنة وأتطلع إلى التعمق أكثر مع زملائي من المديرين التنفيذيين للرهن العقاري في ندوة عبر الإنترنت لـ HousingWire في 5 ديسمبر. يرجى التواصل مع معلوماتك حتى نتمكن جميعًا من العمل بشكل أكثر وضوحًا قبل عام 2024.
ما هي الخطوة التالية بالنسبة لمكافحة التضخم ومعدلات الرهن العقاري؟
ال جمعية المصرفيين للرهن العقاري ويتوقع أن تنتهي أسعار الفائدة هذا العام عند 7.2%، وهذا يبدو واقعيًا الآن.
بفضل وقفة رفع أسعار الفائدة والحذر تغذيها وفي بيان صدر في الأول من تشرين الثاني (نوفمبر)، ارتفعت سندات الرهن العقاري وانخفضت أسعار الفائدة من حوالي 8٪ إلى 7.5٪.
ولكن عندما يكون مقياس التضخم الأساسي المفضل لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي هو 3.7٪ وهدفهم هو 2٪، فهذا يعني أن معركة التضخم لم تنته بعد. إليكم ما قاله رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في مؤتمره الصحفي في الأول من تشرين الثاني (نوفمبر): “لقد اعتدل التضخم منذ منتصف العام الماضي، وكانت القراءات خلال الصيف مواتية للغاية. ولكن بضعة أشهر من البيانات الجيدة ليست سوى البداية لما قد يتطلبه الأمر من بناء الثقة في أن التضخم يتحرك نحو الانخفاض بشكل مستدام نحو هدفنا. إن عملية خفض التضخم بشكل مستدام إلى 2٪ لا يزال أمامها طريق طويل لنقطعه.
حتى متى؟
فيما يلي توقعات معدل ماجستير إدارة الأعمال لعام 2024 حسب الربع: 6.8% للربع الأول، و6.6% للربع الثاني، و6.3% للربع الثالث، و6.1% للربع الرابع.
كيف نساعد مشتري المنازل على التنقل في القدرة على تحمل التكاليف؟
وهذا يعني ضمناً تخفيف التضخم في العام المقبل، ومن شأن معدلات الرهن العقاري التي تقترب من 6% أن تساعد في حل مشاكل القدرة على تحمل التكاليف الناجمة عن أمرين:
- وقد غذت معركة التضخم ارتفاع معدل الرهن العقاري
- وقد أدى انخفاض المخزون وسوق العمل المستقر إلى وضع حد لأسعار المنازل
والخبر السار هو أن المؤسسات الاقتصادية العالمية تظل ملتزمة بالمبادئ التوجيهية للموافقة على القروض التي تساعد في هذه الدورات الصعبة.
نادراً ما تغطي القصص الإعلامية حول القدرة على تحمل تكاليف المنازل كيف تسمح مؤسسات القطاع العام بدفعات مقدمة منخفضة وارتفاع نسب الدين إلى الدخل. عناوين وسائل الإعلام تجعل المقترضين متوترين، لكن المقرضين يقدمون القروض.
وعندما يشرح المقرضون – وليس العناوين الرئيسية – التكاليف النقدية حتى الإغلاق والتكاليف الشهرية الشاملة مقارنة بالدخل، تضاء الأضواء بالنسبة للمقترضين.
هل يمكن لإرشادات GSE المرنة أن تساعد مشتري المنازل الذين يواجهون تحديات اليوم بطريقة آمنة نظاميًا؟
أعتقد ذلك لأن إجمالي حالات التأخر في سداد الرهن العقاري في الولايات المتحدة – والتي تشمل القروض التقليدية، وقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، وقروض فرجينيا – لا تزال قريبة من مستويات منخفضة قياسية تبلغ 3.37% لكل ماجستير في إدارة الأعمال.
كما تبلغ قيمة الإسكان في الولايات المتحدة الآن 44.5 تريليون دولار أمريكي المعهد الحضريويبلغ إجمالي القروض العقارية المستحقة 13.9 تريليون دولار لكل ماجستير في إدارة الأعمال. وهذا يعني أن هناك 68.7% من الأسهم في نظام الإسكان الأمريكي.
يجب على المنشئين ومقدمي الخدمة مضاعفة جهودهم في تثقيف المستهلكين وتدريبهم خلال هذه الدورة.
كيف ينبغي لشركات الرهن العقاري إعادة التفكير في استراتيجية التكنولوجيا في عام 2024؟
تعد تكنولوجيا الرهن العقاري جزءًا كبيرًا من تمكين هذا التعليم، ولكن في هذه الفترة العجاف، سيستمر المنشئون ومقدمو الخدمات في البحث عن كيفية تبسيط التكنولوجيا الخاصة بهم.
في البداية، جادلت المتاجر الخالية من الهدر خلال هذه الدورة بأنها تحتاج إلى تصنيع القروض (LOS، POS)، والتسعير، والتسويق، وكل شيء آخر قابل للاستهلاك.
وهذا يعني استمرار إنشاء الرهن العقاري وتوحيد التكنولوجيا المالية في عام 2024.
مثال جيد هنا CoreLogic شراء نقاط البيع هذا العام وجمعها مع تقييمها وقدرات الاكتتاب الآلي. وهذا يجعل نقاط البيع أكثر أهمية كأداة لتصنيع القروض، مما يمنح مسؤولي القروض وشركات التأمين ملفًا أكثر اكتمالًا للمقترض والممتلكات في وقت مبكر من العملية.
في مجال الخدمة، تكون القدرات الضرورية أكثر شمولاً: الخدمة الأساسية، والمستهلك، والتخلف عن السداد، وحركة القروض (التأهيل، والتحويلات، وما إلى ذلك).
وهناك أمران يجب على هذه الأنظمة القيام بهما لضمان قدرة مقدمي الخدمة على تثقيف المستهلكين وإشراكهم بتكلفة معقولة:
- قم بتوفير تجربة مستخدم واحدة (UX) وشارك البيانات حتى يتمكن جميع المستخدمين – المستهلكين ومقدمي الخدمات والمستثمرين والمنظمين – من رؤية نفس الأشياء عبر النظام بأكمله في الوقت الفعلي.
- يمكنك التشغيل على نظام بيئي سحابي أصلي ومفتوح لواجهة برمجة التطبيقات (API) مما يمنح مقدمي الخدمات المرونة التشغيلية لإدارة عمليات التكامل السهلة وغير المكلفة.
مثال جيد هنا ساجنت، والتي ستبدأ في عرض هذه الإمكانات بعد انتقالنا إلى عام 2024. ولا يسعنا الانتظار حتى نعرضها لك.
وهذا ما يخلق تجربة عالمية المستوى للمستهلكين عندما يكونون في أمس الحاجة إليها.
وطوال هذه الدورة، تعد Sagent هي الشركة الوحيدة في مجال التكنولوجيا المالية التي تقوم باستثمارات كبيرة في هذا المستقبل عندما يكون مقدمو الخدمات في أمس الحاجة إليها.
