CFPB يقاضي منظمة Freedom لتقديمها بيانات كاذبة
ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يوم الثلاثاء رفع دعوى قضائية ضد شركة الحرية للرهن العقاري بتهمة انتهاك قانون الإفصاح عن الرهن العقاري (HMDA) وأمر الموافقة لعام 2019 من خلال تقديم بيانات قرض الرهن العقاري المطلوبة قانونًا والتي “كانت مليئة بالأخطاء”.
وتأتي الدعوى بعد شهرين من إصدار CFPB أوامر ضد Freedom و ريالتي كونيكت الولايات المتحدة الأمريكية لونغ آيلاند بتهمة التورط في رشاوى غير قانونية، أول قضية بموجب قانون إجراءات التسوية العقارية لعام 1974 (RESPA) منذ ست سنوات. يجب أن تدفع شركة Freedom 1.75 مليون دولار لصندوق إغاثة الضحايا التابع لـ CFPB، في حين تم فرض غرامة قدرها 200000 دولار على شركة Realty Connect.
في الدعوى المرفوعة يوم الثلاثاء، يدعي CFPB أنه في عام 2019، قامت Freedom عمدًا بالإبلاغ عن بيانات HMDA حول العرق والانتماء العرقي للمتقدمين. على سبيل المثال، زُعم أن المديرين طلبوا من موظفي القروض اختيار خيارات بيضاء غير إسبانية بغض النظر عما إذا كان ذلك دقيقًا أم لا.
كان على Freedom دفع غرامة قدرها 1.75 مليون دولار، وتحسين أنظمة إدارة الامتثال والالتزام بتجنب انتهاكات HMDA المستقبلية.
ومع ذلك، قال CFPB إنه وجد 51 خطأ في المراجعة الأولية لـ 159 ملفًا في تقديم Freedom لعام 2020 وطلب من الشركة تصحيح هذه الأخطاء. وقال CFPB إن Freedom صححت الأخطاء في 35 حقل بيانات مطلوبًا من HMDA، مما أدى إلى إدخال أكثر من 174000 بيانات، مما أثر على ما يقرب من 20٪ من طلبات القروض المقدمة من المقرض.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “إن CFPB ترفع دعوى قضائية ضد Freedom Mortgage لانتهاكها أمر إنفاذ القانون وتقديم بيانات كاذبة عن عمليات الرهن العقاري الخاصة بها”. “سيواصل CFPB التركيز على إنهاء دورة سوء السلوك من قبل المجرمين المتكررين في الصناعة المالية.”
ولم يرد متحدث باسم منظمة الحرية على الفور على طلب للتعليق.
وفقًا لقواعد HMDA، يجب على المقرضين الإبلاغ عن المعلومات المتعلقة بتطبيقات القروض ونشأتها إلى CFPB والجهات التنظيمية الفيدرالية الأخرى. والهدف هو أن يستخدم الجمهور والمنظمون المعلومات لمراقبة ما إذا كانت المؤسسات المالية تخدم احتياجات الإسكان لمجتمعاتهم وتحديد أنماط الإقراض المحتملة.
أبلغت منظمة Freedom، ومقرها بوكا راتون بولاية فلوريدا، عن بيانات حول أكثر من 700000 طلب قرض في عام 2020 وأنشأت ما يقرب من 400000 قرض من HMDA بقيمة 100 مليار دولار تقريبًا.
وفي منتصف أغسطس، توصلت الشركة إلى تسوية مع CFPB بشأن مزاعم بأنها أبرمت اتفاقيات خدمات تسويق مع أكثر من 40 شركة وساطة عقارية، مع دفعات شهرية لشركات الوساطة يبلغ مجموعها حوالي 90 ألف دولار.
ومع ذلك، بدلاً من استخدام هذه المدفوعات لتعويض شركات الوساطة عن خدمات التسويق التي قاموا بها، استخدمت Freedom اتفاقيات خدمات التسويق هذه كوسيلة لدفع تكاليف إحالات الرهن العقاري، حسبما قال CFPB.
