مع ارتفاع أسعار الفائدة، كيف حال المقرضين من خارج إدارة الجودة؟
وبما أن معدلات الرهن العقاري تحوم حول 8% بالنسبة للقروض العقارية التي تقدمها الوكالات، فإن المقرضين الذين يتعاملون مع الرهون العقارية التقليدية يكافحون من أجل العثور على عمل.
ولكن كيف حال المقرضين الذين لا ينتمون إلى إدارة الجودة؟
وفق إقراض أكرا الرئيس التنفيذي كيث ليند، تقوم الشركة حاليًا بتأمين خط أنابيبها بمعدلات تبلغ حوالي 9.25٪.
وقال: “لقد ارتفع خط أنابيبنا بنسبة 24% تقريبًا منذ يوليو/تموز، وسنقوم بتمويل قروض إضافية بنسبة 23% تقريبًا في عام 2023 عما قمنا به في عام 2022”. “وبالنسبة لأكرا، لم تكن هذه مشكلة.”
وقال ليند إن نسبة قروض المستثمرين في أكرا ارتفعت من حوالي 37% في عام 2022 إلى ما يقرب من 48% هذا العام.
وقال: “إننا نحصل على المزيد من المستثمرين الأثرياء، وهذا يخبرني أن لديهم ثقة في سوق الإسكان”. “أعتقد بشكل عام أننا لم نتأثر إلى هذا الحد. أعتقد أننا نكتسب حصة في السوق حيث أن بعض منافسينا يتراجعون أو يواجهون صعوبات.
يعد هذا الدمج بمثابة رياح خلفية لـ Acra والمقرضين الآخرين من خارج إدارة الجودة، حيث أن بعض المقرضين من الوكالات الذين انضموا إلى غير إدارة الجودة مؤخرًا يغادرون المجال الآن.
وقال ليند إن أكرا تتوخى الحذر، حيث تشدد إرشادات الإقراض الخاصة بها. لكنه قال إن الشركة من المرجح أن تمول المزيد من القروض في عام 2024 عما فعلته هذا العام.
وقال ليند: “أعتقد أن الأمر يتعلق بحقيقة أن الناس يريدون شراء منازل”. “سواء كان الأمر يتعلق بترقية الأشخاص أو ربما تخفيضها، لا يزال الناس يشترون المنازل للعيش فيها ويشترون القروض للاستثمار فيها. أعتقد أن هذا يمثل ريحًا قوية لشركة Acra والأعمال غير المتعلقة بإدارة الجودة بشكل عام.”
خيارات المنتجات غير المتعلقة بإدارة الجودة
تعتبر سوق غير متخصصة في إدارة الجودة سوقًا أصغر حجمًا، ولكنها تستفيد من وجود مجموعة متنوعة من منتجات القروض ومرونة أكبر من الشركات ذات الصلة بإدارة الجودة.
“إن عملية قرض المستثمر لدينا أسهل بكثير من الحصول على قرض المستثمر فاني ماي و فريدي ماك“، قال ليند. “إذا كان ممثلو القروض موجودين هناك ويفكرون في المنتجات التي تقدمها غير إدارة الجودة، فأعتقد أنهم سيكونون سعداء بمدى سهولة الحصول على DSCR (نسبة تغطية خدمة الدين) أو قرض المستثمر من خلال الأنابيب في أكرا. “
تقدم Acra أيضًا منتجات القروض للأشخاص الذين يعانون من مشكلات ائتمانية، والمواطنين الأجانب، والعاملين لحسابهم الخاص أو المقترضين في اقتصاد الوظائف المؤقتة، والأشخاص الذين ليس لديهم رقم ضمان اجتماعي.
قال ليند: “أعتقد أن مكاتب الاتصال ستتفاجأ بكل الخيارات التي يمكننا تقديمها والتي لن تقدمها فاني وفريدي أبدًا”.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة أن تحدد سقفًا لأرصدة قروضها عند الحد الأقصى FHFAالحد الأساسي للقرض المطابق لـ 726.200 دولار. المقرضون مثل أكرا ليسوا مدينين لهذا الحد.
وقال: “نحن نقدم قروضاً تصل قيمتها إلى 10 ملايين دولار، ونقدم باستمرار قروضاً تتراوح قيمتها بين 2 مليون إلى 4 ملايين دولار”. “هذا جيب آخر بدأنا نرى الكثير من الأعمال منه لأن البنوك الإقليمية التي كانت تقدم الكثير من هذا الإقراض اضطرت إلى الخروج لأنها لا تملك الميزانية العمومية بالنظر إلى ما حدث مع الأزمة في مارس/آذار. والتهافت على البنوك الإقليمية”.
العمل مع أكرا
مع أخذ هذه الرياح المواتية في الاعتبار، تقوم Acra بتغيير مجموعتها التكنولوجية لتحسين تجربة المقرضين والوسطاء والمقترضين، بما في ذلك سعر جديد وبوابة جديدة.
ستعرض البوابة للمستخدمين موقف قروضهم في خط أنابيب Acra وفي عملية الرهن العقاري، وتسمح لهم بمعرفة ما إذا كانوا مدينين لـ Acra بأي وثائق. ستعمل البوابة المركزية أيضًا على تحسين تجربة العملاء وتمكين إغلاق القروض بشكل أسرع.
وقال ليند: “في نهاية المطاف، يؤدي هذا إلى تحسين تجربة العملاء للوسيط والمقترض والمعالج وأي شخص بينهما لجعل الملف يتدفق بشكل أسرع”. “ستكون الاتصالات أكثر كفاءة، الأمر الذي يؤدي فقط إلى تجربة أفضل.”
ومع الوضع الحالي للسوق، يوصي Lind بأن يصبح موظفو الاتصال من جانب الوكالة أكثر دراية بالأمور غير المتعلقة بإدارة الجودة، ويمكن أن يساعد العمل مع Acra.
وقال ليند: “هناك أعمال يتعين القيام بها على الجانب غير المتعلق بإدارة الجودة، حيث إن الأحجام من جانب الوكالة قد انخفضت”. “إنهم يتعلمون المنتج الذي لا يتعلق بإدارة الجودة. إذا لم يكونوا قد فعلوا ذلك بالفعل، أود أن أقول، تواصل مع مسؤول تنفيذي في حساب Acra Lending وسنساعدك على تعلم الأعمال والبدء.”
