Deephaven CTO حول بناء مجموعة تقنية غير متعلقة بإدارة الجودة
جلست سارة ويلر، رئيسة تحرير موقع HousingWire، مع مات لينين، كبير مسؤولي التكنولوجيا في الرهن العقاري ديبهافن، للحديث عن بناء مجموعة تقنية للقروض غير المتعلقة بإدارة الجودة. لقد كان Lehnen في Deephaven على مدى السنوات الخمس الماضية يقود فريق التكنولوجيا.
سارة ويلر: ما هي فلسفة DeepHaven فيما يتعلق بالبناء مقابل الشراء؟
مات لينين: انها الظرفية. هناك الكثير من الأشياء في السوق التي تعتبر حلولاً رائعة ومنتجات ناضجة وليس هناك سبب يمنعنا من استكشافها. ثم هناك بعض المجالات الخاصة بمنتجاتنا في مجال الإقراض غير المتعلق بإدارة الجودة حيث قد لا يكون هناك أي شيء في السوق تم إنشاؤه مسبقًا أو جاهزًا والفرصة الوحيدة لجلب بعض منتجات الإقراض الخاصة بنا فعليًا إلى السوق التسويق أو التنفيذ على استراتيجياتنا هو بناء شيء مخصص.
س.و.: ما هو المثال الحديث على ذلك؟
مل: أداة سيناريو كشف الحساب البنكي لدينا، لأن عددًا كبيرًا من قروضنا يعتمد على الدخل في كشف الحساب البنكي. وعندما طرحنا المنتج في السوق، لم يكن هناك منتج قياسي يمكنه إجراء تحليل للدخل. هناك منتجات يمكنها سحب البيانات، ولكن لا يوجد شيء يمكنه تجميعها فعليًا وإجراء تحليل وفهم المعلومات وإجراء الحسابات بناءً على إرشاداتنا.
س.و: نظرًا لأنك تقدم الكثير من القروض غير المتعلقة بإدارة الجودة، حيث قد يتعين عليك القيام بمزيد من الاكتتاب اليدوي، فكيف تتلاءم التكنولوجيا مع العملية الشاملة لديك؟
مل: إنها جزء لا يتجزأ من العملية. مع غير إدارة الجودة، هناك الكثير من القطع اليدوية وشبه اليدوية، ولكن لا يزال هناك الكثير من الفرص للتكنولوجيا لتعزيز ذلك. وفي أي مكان يمكننا أن نجد فيه توفيرًا للوقت، وتقليل الأخطاء، وتبسيط العملية للمستخدمين – هذا هو تركيزنا الأساسي.
SW: هل هناك جزء من مجموعة التكنولوجيا لديك تشعر بالسعادة جدًا لامتلاكه الآن؟ هل هناك أي شيء يتفوق أو يتفوق في هذا السوق؟
مل: لقد أدى التزامنا بمجموعة تقنية موحدة إلى تحقيق الكثير من الأرباح. نحن في بيئة افتراضية، لذا فنحن أذكياء للغاية، وسريعون جدًا في النشر، وقابلون للتوسع بدرجة كبيرة. عندما يتحرك السوق في اتجاه معين، يمكننا الانتشار بسرعة كبيرة. من خلال تحليل كشف الحساب البنكي، وتحليل الدخل، لدينا مجموعة جيدة جدًا من الشركاء الذين يعملون في الخلفية وقد قمنا بتجميع منتجنا فوقهم. نحن نستخدم العديد من قطع Lego التكنولوجية الموجودة في السوق لتجميع منتج قابل للاستخدام للغاية.
SW: ما هي المزايا الخاصة التي تقدمها للوسطاء من خلال التكنولوجيا الخاصة بك؟
مل: هناك متاجر وساطة ذات أحجام مختلفة، لذلك بالنسبة للوسطاء الصغار، لا يحتاجون بالضرورة إلى الاستثمار في التكنولوجيا الخاصة بهم للحصول على قرض. نحن نقدم غالبية الأدوات التي قد يحتاجون إليها للتنقيب، سواء كان ذلك عبارة عن محركات تسعير، حتى يتمكنوا من التأهل وتشغيل الأهلية على المنتجات، وإنشاء الملف من خلال بوابة TPO الخاصة بنا ونقل هذا القرض إلينا. تم إنشاء طاقم العمل التشغيلي في Deephaven خصيصًا ليكون بمثابة الشباك الواحد للوسطاء. إذا أحضر لنا الوسيط عميلاً، فإن Deephaven تحصل على القرض عبر خط النهاية بالشراكة مع ذلك الوسيط.
س.و.: ما هو نوع الاختلاف الذي يحدثه الذكاء الاصطناعي الآن؟
مل: الذكاء الاصطناعي موجود في كل مكان ويتفاعل الجميع مع بعض مكونات الذكاء الاصطناعي كل يوم، سواء كانوا يعرفون ذلك أم لا. على سبيل المثال، تشتمل جميع مجموعات الأمن السيبراني لدينا على نماذج الذكاء الاصطناعي والآلات. طوال اليوم، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وفي كل جانب من جوانب الشبكة، هناك جزء من الذكاء الاصطناعي يبحث في شيء ما للعثور على السلوكيات. هذا مثال على الذكاء الاصطناعي الموجود خلف الكواليس تمامًا.
على الواجهة الأمامية، يقوم الذكاء الاصطناعي بنشر الأدوات لمستخدمينا. على سبيل المثال، إذا كان لديك كشوفات حساب مصرفية لمدة عام لمراجعتها – إذا كان لديك بالفعل مستندات PDF، أو إذا كنت ستطبعها، فستكون في المتوسط مئات الصفحات لمجموعة كشوفات بنكية مدتها 12 شهرًا لنشاط تجاري. يمكن للإنسان أن يراجعها، لكن ذلك لا يوفر الوقت الكافي. من الأفضل استخدام شركات التأمين لدينا لخبراتهم. إنهم جيدون في العثور على الفروق الدقيقة، والعثور على الاستثناءات، وإصدار الأحكام. لكن خلف الكواليس، سمحنا لهم بتدريب نموذج الذكاء الاصطناعي ونموذج التعلم الآلي الذي يقول، حسنًا، بناءً على المدخلات التي تقدمها لي، الآن سنترك النظام يتعلم. وتصبح حلقة تغذية مرتدة للتدريب.
إذا قدم الشريك البشري للذكاء الاصطناعي معلومات جيدة، وقام بتعليمه، فإن الذكاء الاصطناعي بدوره سيجعل مهمة ذلك الشريك البشري أسهل. أعتقد أن الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وكل شيء في هذا المجال لديه إمكانات هائلة، طالما تم استخدامه بشكل أخلاقي. يجب أن يعود بالنفع على الموظفين، ويجب أن يجعل وظائف الناس أسهل، وأكثر قابلية للتكرار، حتى نتمكن من استخدام الناس لخبراتهم. لا نحتاج إلى أشخاص يقومون بمهام يدوية وضيعة، بل نحتاج إلى أشخاص يصدرون الأحكام ويتخذون القرارات.
ثم بالنسبة لعملائنا وعملائنا: يجب أيضًا استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل عادل. لا ترغب في مجرد إدخال مجموعة من البيانات في نموذج، ثم الحصول على النتيجة وأخذها على محمل الجد. تريد تفسيرها وفهمها. يجب أن يكون الذكاء الاصطناعي أداة لمساعدتك في الوصول إلى مكان ما بشكل أسرع، أو التحقق مرة أخرى من عملك أو تحسين الأمور. لكنك لا تريد أبدًا الاعتماد على ذلك فقط في اتخاذ القرارات، لأنه لا يزال يتعين عليك أن تكون عادلاً ومنصفًا وأن تفعل الأشياء بطريقة شفافة.
س.و: إذن، لن يكون هدفك هو استبدال كل البشر بالذكاء الاصطناعي؟
مل: لا، بل سيتم استخدام الذكاء الاصطناعي للقيام بالمهام والأنشطة التي تجعل حياة ووظائف موظفينا وشركائنا أكثر إرضاءً.
SW: أين تساعدك التكنولوجيا في مجال الأمن السيبراني؟
مل: التكنولوجيا تساعدنا في كل جانب من جوانبها. هناك الكثير من نقاط النهاية – كل خادم، أو جهاز افتراضي، أو كمبيوتر محمول، أو سطح مكتب، أو هاتف ذكي، أو كل جهاز لديه القدرة على الاتصال بالإنترنت أو التواصل معه يكون عرضة للخطر. لذلك يتعين علينا نشر الأدوات في كل نقطة نهاية، وعلينا أن نجمع القياس عن بعد من كل نقطة نهاية، وعلينا أن نجمع كل هذا القياس عن بعد وكل هذا النشاط، وعلينا أن نتخذ قرارات ذكية بشأن ما هو إيجابي حقيقي، وما هو إيجابي كاذب وما هو إيجابي ما هو مجرد ضجيج. وربما يكون هذا هو المجال الأكبر الذي تساعد فيه الأتمتة أو الذكاء الاصطناعي أو التعلم الآلي. لديك الكثير من ضوضاء الإشارة بحيث يتعين عليك استخلاص الإشارات المحددة جدًا التي تهم بالفعل.
جنوب غرب: هل تستثمر في التكنولوجيا وسط هذا السوق البطيء؟
مل: لقد تباطأ سوق الرهن العقاري مع ارتفاع الأسعار، ولكن بالنسبة لـ Deephaven ومنتجاتنا غير المتعلقة بإدارة الجودة، وخاصة منتج DSCR الخاص بنا، فقد كان هناك ارتفاع هائل في الحجم. هذا منتج مصمم خصيصًا للمستثمرين ولا يزال هناك الكثير من النشاط الاستثماري في السوق، لذا فقد حقق هذا المنتج نجاحًا كبيرًا. لذلك، لم ينخفض الحجم بالضرورة بالنسبة لنا، بل انتقل للتو من مجموعة واحدة من الدلاء إلى مجموعة مختلفة من الدلاء.
بالنسبة لسؤالك حول التكنولوجيا، نعم، لقد قمنا باستثمارات هائلة طوال العام. وسوف نستمر في القيام بذلك. انها تبسيط. بالنسبة لمنتج DSCR، على سبيل المثال، كان علينا إجراء مراجعة كبيرة لسير العمل والعمليات لدينا لاستيعاب تلك المنتجات، وجعل هذه المنتجات أكثر كفاءة، لأننا نعلم أن المزيد من هذا الحجم سيأتي.
جنوب غرب: هل هناك أشياء لا تزال تتحدى الأتمتة أو حيث لا تساعد التكنولوجيا بقدر ما كنت تعتقد عندما دخلت الصناعة في عام 2007؟
مل: بالمعنى الواسع للرهن العقاري، حققت التكنولوجيا مكاسب هائلة، خاصة في مجال الوكالة والفضاء التقليدي. المنطقة التي أعتقد أننا سنكون فيها أكثر هي مساحة المستهلك، وتحديدًا العمليات الخلفية. سيأخذ المستهلكون تطبيقًا عبر الإنترنت، وسيقوم الكثير منهم بالتوقيع الإلكتروني على المستندات، والإفصاحات، وسيقومون بتحميل المستندات إلكترونيًا – حتى أنهم سيربطون حساباتهم المصرفية. لكننا ما زلنا لا نشهد قدرًا كبيرًا من التبني من الصناعة عندما يتعلق الأمر بالإغلاق. لا يزال هناك الجلوس التقليدي على الطاولة، وتوقيع المستندات، وهو ما يرجع إلى خليط من قوانين ولوائح الولاية المختلفة. ونتيجة لذلك، يتم أحيانًا إعاقة عمليات ما بعد الإغلاق، لأنها لا تزال عمليات ورقية ثقيلة في النهاية الخلفية.
إذا كنت تعلم في بداية عملية القرض – منذ التفاعل الأول مع العميل أو العميل – أن هذه يمكن أن تكون تجربة رقمية بالكامل، فيمكن تصميم تلك التجربة بطريقة واحدة. ولكن إذا كنت لا تعرف ما إذا كان يمكن أن يكون رقميًا بالكامل أم أنه قد يمر عبر الحزام الناقل حتى الآن قبل أن يتم تحويله إلى نظام غير رقمي – فهنا تكمن بعض التحديات.
س.و: ما الذي يبقيك مستيقظًا في الليل؟
مل: المشهد المتغير باستمرار ومدى سرعة تسارع الأمور. أي شيء صحيح اليوم من المرجح أن لا يكون صحيحًا غدًا، وخاصة في عالم الأمن السيبراني. إنه سباق تسلح كامل كل يوم. فمقابل كل تقدم في التقنيات الدفاعية، والأدوات الدفاعية، والمنتجات الدفاعية، ربما يكون هناك ثلاثة أضعاف الاستثمار في هزيمة تلك الدفاعات.
ومن ثم فيما يتعلق بتكنولوجيا الرهن العقاري، فهو مواكبة المنتجات. ما هو المنتج التالي؟ هل اتخذنا القرار الصحيح بشأن المكان الذي نضع فيه مواردنا، وأين نبتكر؟ إنها مقامرة. أنت لا تعلم، لذلك نعتمد على أسواق رأس المال وأبحاث السوق لإرشادنا إلى أين تتجه الأمور. الشيء الأكثر أهمية هو توقع المستقبل ومحاولة اتخاذ القرارات الصحيحة الآن والتي تكون قابلة للتطوير بالنسبة لأولئك المجهولين في المستقبل.
س.و.: بالنظر إلى المشهد التكنولوجي، ما الذي يجعلك متفائلاً بشأن المستقبل؟
مل: أعتقد أنه لا يزال هناك طلب هائل على السكن. هناك أيضًا الكثير من الأشياء الجيدة التي تحدث داخل البيئة التنظيمية وبيئة الإقراض فيما يتعلق بمزيج المنتجات والطريقة التي تتكيف بها الوكالات مع الوضع الطبيعي الجديد: التركيبة الجديدة للأسر وما تتشكله الأسر. أنا متفائل عموما ر
