ومع دخول العمال إلى “المنطقة الحمراء” للتقاعد، يجب عليهم اختيار مخاطر استثمار أقل
تماما كما يجب على فريق كرة القدم الذي يدخل المنطقة الحمراء – منطقة الملعب داخل خط 20 ياردة للخصم – أن يكون أكثر حذرا لتجنب إهدار فرصة التسجيل، يجب على الأميركيين الذين يقتربون من التقاعد أن يتراجعوا عن استراتيجيات الاستثمار القوية.
هذه هي نصيحة كيفن ويد، وهو مخطط مالي شركة سينتينيال للاستشارات ذ.م.م، في عمود نشره يوم الاثنين موقع التمويل الشخصي كيبلينغر.
يكتب ويد أن العمال الأصغر سنا يمكنهم وضع أموالهم في أدوات استثمارية أكثر خطورة، مثل الأسهم، دون القلق بشأن الانخفاضات الكبيرة في سوق الأسهم. وقال: “هذا لأن أمامهم 40 عاماً أو نحو ذلك حتى التقاعد، وليس عليهم أن يقلقوا بشأن التقلبات الكبيرة في السوق كما يفعل أي شخص في الخمسينيات أو الستينيات من عمره”.
ومع ذلك، بمجرد أن يحصل الشخص على 10 إلى 15 سنة من التقاعد، يجب عليه تقليص مستوى المخاطرة التي يرغب في تحملها من استثماراته. يستخدم وايد تشبيهًا لفريق كرة القدم الذي يقوم بحماية الاستحواذ بالقرب من منطقة النهاية لأنهم “في وضع جيد للتسجيل ولا يريدون إضاعة الفرصة بخطأ مكلف”.
وكتب: “لا أحد يريد أن يمضي خمس أو ست سنوات على التقاعد ويخسر فجأة ما بين 30% إلى 50% من محفظته الاستثمارية لأنه لم يعدل خطته بشكل صحيح”.
وقد يكون هذا صحيحاً بشكل خاص في وقت حيث أصبح عدد أقل من العمال الأميركيين قادرين على الوصول إلى خطة التقاعد. تقرير من خدمة أبحاث الكونغرس وجدت أن عدد الأميركيين الذين لديهم معاش تقاعدي انخفض من 27.1 مليون في عام 1975 إلى 12.6 مليون في عام 2019. وفي الوقت نفسه، ارتفع عدد العمال الذين لديهم خطة مساهمات محددة، مثل حساب 401 (ك) أو 403 (ب)، من 11.2 مليون إلى 85.5. مليون خلال هذه السنوات.
بالإضافة إلى ذلك، يشعر المزيد من الأميركيين بالقلق بشأن مستوى مزايا الضمان الاجتماعي التي سيحصلون عليها عند التقاعد. حديثا غالوب وجد الاستطلاع أن 80% من المشاركين الذين تقل أعمارهم عن 62 عامًا، و86% من المشاركين في الأربعينيات من العمر، يخشون من عدم وجود الضمان الاجتماعي بحلول الوقت الذي يصبحون فيه مؤهلين للحصول على المزايا.
يحاول المشرعون الفيدراليون معالجة مخاوف الضمان الاجتماعي من خلال تشريع من شأنه توسيع الاستحقاق الشهري عن طريق تغيير الطريقة التي يتم بها حساب الزيادات في تكلفة المعيشة. نسخة مجلس الشيوخ من مشروع القانون، المعروفة باسم قانون تعزيز المزايا و COLAs لكبار السن، لم يتم إخراجها من اللجنة بعد.
ينصح وايد الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد أن يركزوا على استراتيجية التنويع التي تتمحور حول استثمارات أكثر أمانًا – بما في ذلك المعاشات التقاعدية والسندات وشهادات الإيداع. ويعتقد أيضًا أن التحول في عقلية العمال الأكبر سناً ضروري حتى عندما يكون أداء سوق الأوراق المالية جيدًا.
كتب: “لنفترض أنك خرجت من عام كان من الممكن أن تحقق فيه مكاسب بنسبة 12% إلى 18% في محفظتك الاستثمارية. آخر شيء تريد أن تفكر فيه هو تقليص المخاطر. لكنك لا تريد أن تجد نفسك في موقف تسعى فيه باستمرار إلى مطاردة العائدات مع اقترابك من سنوات التقاعد ودخولها. إن المخاطرة غير الضرورية، من أجل مطاردة عوائد أعلى بسبب الخسارة التي كان من الممكن تجنبها، ليست هي الطريقة المناسبة لقضاء سنوات التقاعد الخاصة بك.
