تحدد FHFA الانتقال إلى نماذج ائتمانية جديدة في أواخر عام 2025
ال الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان أعلنت (FHFA) يوم الخميس أنه من المتوقع أن يتم الانتقال إلى متطلبات درجة الائتمان الجديدة في الربع الأخير من عام 2025، وهو القرار الذي أثنت عليه صناعة الرهن العقاري.
وذلك عندما تقوم الشركات التي ترعاها الحكومة (GSEs) فاني ماي و فريدي ماك سوف تحصل على قروض الأسرة الواحدة على أساس FICO 10T و VantageScore نماذج الائتمان 4.0، لتحل محل درجة Classic FICO التي كانت قائمة منذ عقود. ستنتقل مجموعات GSE أيضًا من نظام الدمج الثلاثي إلى نظام الدمج الثنائي في ذلك الوقت.
قالت FHFA في بيان: “بعد مشاركة ومدخلات واسعة النطاق من أصحاب المصلحة، تعمل FHFA على مواءمة تاريخ تنفيذ متطلبات إعداد التقارير الائتمانية ثنائية الدمج مع الانتقال من نموذج درجة الائتمان Classic FICO”.
إذا تم تنفيذها في الربع الرابع من عام 2025، فإن الانتقال إلى المتطلبات الجديدة سيستغرق ثلاث سنوات منذ الإعلان عن التغيير لأول مرة في أكتوبر 2022. وكان الجدول الزمني الأصلي للتنفيذ للربع الأول من عام 2024، ولكن تم تأجيله بسبب المخاوف التي أعرب عنها أصحاب المصلحة وأعضاء مجلس الإدارة. الكونجرس الأمريكي.
تهدف GSEs إلى تسريع نشر البيانات التاريخية لـ VantageScore 4.0، من الربع الأول من عام 2025 إلى الربع الثالث من عام 2024. لكنها لا تزال تعمل جنبًا إلى جنب مع FHFA لتحقيق الشروط اللازمة للحصول على بيانات نموذج FICO 10T ونشرها.
وقالت ساندرا إل طومسون، مديرة FHFA في بيان: “إن مزامنة التقارير الائتمانية ثنائية الدمج مع تنفيذ متطلبات نموذج درجة الائتمان الجديدة ستقلل من التعقيد بالنسبة للمشاركين في السوق، وهو هدف رئيسي لجهودنا الانتقالية”.
تعتقد FHFA أن النماذج الجديدة ستزيد من دقة التصنيف الائتماني لأنها توفر وجهات نظر متعددة حول مخاطر الائتمان للمشاركين في السوق. ومن المفترض أن يؤدي ذلك أيضًا إلى تحسين المنافسة حيث يمكن استخدام تقارير الائتمان من اثنين، بدلاً من ثلاثة، من مكاتب الائتمان الوطنية.
سكوت أولسون، المدير التنفيذي لـ مقرضو المنازل المجتمعية في أمريكا (CHLA)، أثنت على FHFA لتحديث متطلبات درجة الائتمان الخاصة بها.
قال أولسون: “ستكون تفاصيل هذه التحديثات مهمة، ونحن نتطلع إلى العمل مع إدارة الإسكان الفيدرالية (FHFA) على مدى السنوات القليلة المقبلة للتأكد من أن هذا يوفر المال للمقترضين – وخاصة أولئك الذين يعانون من نقص الخدمات وأصحاب المنازل لأول مرة”.
ولكن في حين تتوقع الصناعة حدوث تغييرات، أصبحت التقارير الائتمانية أكثر تكلفة.
في عام 2024، ستفرض FICO سعرًا واحدًا – أعلى من سعر العام الماضي – على جميع مقرضي الرهن العقاري، بغض النظر عن أحجامهم، في خروج عن هيكل التسعير القائم على الطبقة الذي طبقته في أوائل عام 2023. كما أنها تجمع نفس السعر لكل درجة للسحب الناعم والسحب الصلب، وهي مبادرة بدأت في عام 2023 على الرغم من الاختلافات الكبيرة في هذه المنتجات.
وقد أدت التكاليف المرتفعة إلى تسريع تحول بعض المقرضين إلى نماذج ائتمانية جديدة للعديد من المنتجات، خاصة تلك التي تقع خارج نطاق مجموعة المؤسسات الحكومية. وتشمل القائمة المقرضين مثل حركة الرهن العقاري, الرهن العقاري عبر البلاد و الإقراض الممتاز.
