خطط التقاعد تحتاج إلى تغييرات كبيرة: نيويورك تايمز
حتى مع بلوغ القانون الفيدرالي المصمم لحماية دخل المتقاعدين سن الخمسين هذا العام، يبدو أن الصرخة لإصلاح مزايا التقاعد أصبحت أعلى من أي وقت مضى.
وتشمل هذه الجوقة الصاعدة صحيفة نيويورك تايمز، التي نشرت مؤخراً مقالاً بعنوان “نظام مدخرات التقاعد الذي يبلغ 25 تريليون دولار يحتاج إلى الإصلاح”. ويقدم آراء الخبراء حول عدة طرق لدعم الحماية المالية لحسابات التقاعد الخاصة ويدعو إلى توسيع مزايا الضمان الاجتماعي.
وأشارت التايمز إلى أن قانون ضمان دخل التقاعد للموظفين، الذي سنه الرئيس جيرالد فورد في عام 1974، تمت كتابته في وقت كانت فيه نسبة أكبر من الأميركيين مشمولة بخطط التقاعد. ولكن منذ ذلك الحين، توقف العديد من أصحاب العمل في القطاع الخاص عن تقديم معاشات تقاعدية عالية التكلفة وتحولوا إلى خطط المساهمة المحددة مثل 401 (ك).
وفقًا لمركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن، كان 62% من العاملين في القطاع الخاص في البلاد لديهم معاش تقاعدي في عام 1983، لكن هذه الحصة انخفضت إلى 18% في عام 2022. خطط الادخار القائمة على مكان العمل وحسابات التقاعد الفردية الممولة من القطاع الخاص (IRAs) أصبحت هي القاعدة مع مرور الوقت وتضم الآن أكثر من 25 تريليون دولار من الأصول.
وأشارت الصحيفة إلى أن “جزءًا كبيرًا من هذه الثروة تمتلكه أسر ذات دخل مرتفع، والتغطية بعيدة كل البعد عن أن تكون شاملة”. “والأكثر من ذلك، هناك فجوات كبيرة في ملكية حسابات التقاعد والمشاركة حسب العرق والجنس والانتماء العرقي.”
ويجادل المقال بأن المسار الأول لإنشاء نظام أكثر إنصافًا ويمكن الوصول إليه هو توسيع تغطية 401 (ك). ونظرًا لأن الشركات الصغيرة من غير المرجح أن تقدم هذه الخطط، فإن حوالي نصف موظفي القطاع الخاص في البلاد فقط مشمولون بإحدى خطط التقاعد هذه. فالعمال من ذوي الدخل المنخفض يدخرون أقل مما اعتادوا عليه، في حين أن العمال السود والأسبان يدخرون فقط جزءا صغيرا مما يدخره نظراؤهم البيض.
ويشير التقرير إلى أن 17 ولاية – بما في ذلك كاليفورنيا وإلينوي وميريلاند – أصدرت تشريعات لتسجيل العمال تلقائيا في خطة الادخار على غرار الجيش الجمهوري الإيرلندي إذا لم يقدم صاحب العمل واحدة. وفي الولايات الثماني التي بدأت بالفعل هذه البرامج، يبلغ إجمالي الأصول المجمعة 1.5 مليار دولار.
أما الطريقة الثانية للإصلاح فتتلخص في جعل قانون 401 (ك) أشبه بمعاشات التقاعد. وهذا يتطلب أن تتميز الحسابات بالمشاركة التلقائية، وأن تتم إدارتها بشكل احترافي وأن تضمن تدفقات الدخل للمتقاعدين. أشارت صحيفة التايمز إلى أن بعض خطط 401 (ك) أدرجت المعاشات السنوية “لضمان دخل ثابت مدى الحياة”.
يستمر المقال في الدعوة إلى تقديم مشورة استثمارية أفضل لحسابات IRA وإعادة صياغة ميزات تأجيل الضرائب لحسابات التقاعد.
عبر جميع أنواع خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل وحسابات التقاعد العاجلة، استشهدت التايمز ببيانات تظهر أن 59٪ من التأجيلات الضريبية ذات الصلة ذهبت إلى أعلى 20٪ من أصحاب الدخل، في حين أن 3.7٪ فقط من التأجيلات ذهبت إلى أدنى 40٪ من أصحاب الدخل. ويعتقد بعض الخبراء أن هذه التأجيلات يمكن تحديد سقف لها أو إزالتها بالكامل، مع استخدام الإيرادات الناتجة لدعم صندوق الضمان الاجتماعي المتقلص.
وعلى نفس المنوال، يعتقد بعض المدافعين أن “التوسع الكبير في فوائد (الضمان الاجتماعي) هو الطريقة الوحيدة المجدية لسد فجوات دخل التقاعد التي تواجه ذوي الدخل المنخفض والمتوسط”، حسبما جاء في المقال.
نانسي التمان، رئيسة المجموعة غير الربحية أعمال الضمان الاجتماعيوقال لصحيفة التايمز إنه يمكن توسيع مزايا الضمان الاجتماعي من خلال إلغاء بعض الإعفاءات الضريبية للشركات ورفع الحد الأقصى لمبلغ الأجور الخاضعة لضرائب الرواتب. يدعو ألتمان إلى أن يقوم الضمان الاجتماعي بتمويل ما يصل إلى 80% من التقاعد المسبق لأصحاب الأجور المنخفضة وما يصل إلى 72% للعاملين من ذوي الدخل المتوسط.
