يتناول مؤسس Freedom Mortgage ملفات الائتمان “الاستثنائية” والربحية والمنتجات
تحدث الوسيط صباح الأربعاء خلال جلسة في The Gathering، سكن وايرعقد المؤتمر السنوي لشركة HousingWire في سكوتسديل، أريزونا، عندما وصل معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا للقروض المطابقة إلى 7.52٪، وفقًا لمركز معدل الرهن العقاري التابع لشركة HousingWire.
وسط بيئة مليئة بالتحديات، حافظت Freedom على هيكل تكاليفها منخفض وحصلت على قروض لزيادة محفظة خدماتها.
ويعتقد ميدلمان أن القروض العقارية الحالية، التي أنشأها المقرضون على مدى السنوات الأربع أو الخمس الماضية، “قد تكون أفضل ائتمان موجود على الإطلاق”. مع إضافة “إننا نتجه نحو الذيل”.
ولإثبات وجهة نظره، قال ميدلمان إنه يرى أن متوسط نسب القروض إلى القيمة يبلغ 50%، ومتوسط نسب الدين إلى الدخل في نطاق أقل من 40%، ودرجات ائتمانية في أدنى مستوى 700، وهو أمر “استثنائي”. وقال الملف الائتماني.
وأضاف ميدلمان أن المشكلة هي أن الحصول على قروض ممتازة أمر مكلف، ولكن إذا “أردت أن تعيش في منزل جميل، فلا يمكنك حقاً الشكوى من الضرائب”.
داخل التمويل العقاري (صندوق النقد الدولي) يقدر أن خدمة الرهن العقاري المملوكة لشركة فريدوم بلغت 458 مليار دولار في نهاية عام 2023، بزيادة 1.3٪ مقارنة بالعام السابق. في سبتمبر 2023، ولدعم عملياتها، جمعت Freedom Mortgage ديونًا بقيمة 1.3 مليار دولار في حوالي 24 ساعة، أي أكثر من مليار دولار المتوقعة في يونيو عندما أعلنت الشركة عن الطرح.
«يمكننا رفع الدين العام؛ لدينا الكثير من المال، ويمكننا أن نستثمر في الأصول. وبدون القلق، ربما كان لدينا 550 مليار دولار [in servicing] وقال ميدلمان: “موجود حاليًا في الكتب، وسنقترب من 3 ملايين عميل”.
“لذلك، عندما نفكر في أعمالنا وما نهتم به، نريد أن يكون لدينا عملاء؛ نريد الحصول على تدفقات نقدية يمكن التنبؤ بها. نريد أشخاصًا يتمتعون بائتمان جيد ولن يتخلفوا عن السداد.
وفقًا لـ Middleman، تسمح استراتيجية Freedom للشركة بالحصول على تكلفة قدرها 30 نقطة أساس لإنتاج القرض. ويقدر صندوق النقد الدولي أن الشركة حصلت على قروض عقارية بقيمة 16 مليار دولار في عام 2023، بانخفاض 41٪ على أساس سنوي.
وقال ميدلمان إن الخطوة الخطيرة في سوق متقلصة هي أن “يعتقد الجميع أن الوقت قد حان لتحقيق مكاسب كبيرة”.
“لا يمكنك إنشاء وفورات الحجم إذا خسرت المال في كل قرض. وقال ميدلمان إن أعمالنا هي واحدة من تلك الشركات التي لا يمكنك فيها خسارة المال في كل معاملة وتعويضها من حيث الحجم.
وأضاف أنه عند التفكير في الربحية، هناك استراتيجية أخرى غير صحيحة، وهي تقديم مجموعة واسعة من المنتجات.
وقال ميدلمان: “إن القائمة الأصغر حجماً تضيف حقاً إلى الربحية بدلاً من العدد الأكبر”. “وأحد الأشياء التي يمكن لأي شخص يدير عملاً جيدًا أن يفعلها هو تقليص حجمه إلى المنتجات.”
