تعد مطالبات الاحتيال والتزوير من أغلى النفقات بالنسبة لشركات التأمين على الملكية
تمثل مطالبات الاحتيال والتزوير أكثر من خمس إجمالي الدولارات التي أنفقتها شركات التأمين على تكاليف المطالبات والخسائر خلال العقد الماضي، وفقًا لدراسة أجرتها شركة التأمين على الملكية. ميليمان وبتكليف من جمعية ملكية الأراضي الأمريكية (ألتا).
بين عامي 2013 و2022، سجلت شركات التأمين على الملكية 203.181 مطالبة للسياسات المكتوبة خلال تلك الفترة، ودفعت 4.4 مليار دولار في المطالبات المتعلقة بالخسائر ونفقات الخسارة. وتمثل التكاليف المرتبطة بالمطالبات المتعلقة بالاحتيال والتزوير 21% من هذا الإجمالي. في المتوسط، تكلف مطالبات الاحتيال والتزوير شركات التأمين على الملكية أكثر من 143 ألف دولار لكل حالة، في حين تكلف جميع المطالبات الأخرى ما متوسطه 26328 دولارًا.
تم إصدار هذه الدراسة يوم الاثنين، بطلب من ALTA وتم إجراؤها بشكل مستقل من قبل شركة الاستشارات والاكتوارية Milliman. وفحصت الدراسة 127 ألف مطالبة مرتبطة بالوثائق الصادرة بين عامي 2013 و2022، وتطرقت إلى المصادر الأكثر شيوعًا لخسائر شركات التأمين على الملكية ونفقات المطالبات على مدار العقد.
قسم التحليل أنواع المطالبات إلى 11 فئة. وكانت الفئة الأكثر شيوعًا هي “المخاطر الأساسية”، والتي تمثل 24٪ من جميع المطالبات وتضمنت أشياء مثل الاحتيال والتزوير والورثة غير المعلنين والحقوق الزوجية والكفاءة.
وتضمنت الفئات الشائعة الأخرى “المخاطر الخاصة” (21% من إجمالي المطالبات)، والتي تتضمن أشياء مثل امتيازات الميكانيكيين وإخضاع المخاطر السابقة والمخاطر المكتتبة؛ إجراءات الضمان والإغلاق (13.7%)، والتي تتضمن تعليمات غير مناسبة، ومدفوعات غير مناسبة، وعدم سداد الدفع، وعدم إكمال مسؤوليات ما بعد الإغلاق؛ و”مخالفات الفحص والرأي” (11.9%)، والتي تشمل أشياء مثل الإغفالات غير المنتظمة والمخاطر غير المتوقعة.
أما بقية المطالبات التي تم تحليلها فكانت إما “مطالبات ظاهرية غير مغطاة” (8%)؛ “التأييد وخطة العنوان والبحث والمطالبات المجردة” (7.8٪)؛ “الضرائب ومطالبات التقييم الخاص” (7%)؛ “مسائل المسح والتفتيش/الوصف” (5.2%)؛ “الكتابة أو مراجعة السياسة” (0.9%)؛ “قضايا أصحاب المصلحة/المدافعين” (0.3%)؛ و”الإجراء المتنازع عليه” (0.2%)، والذي يتضمن أشياء مثل حبس الرهن والمصادرة الحكومية.
بالإضافة إلى كونها النفقات الأكثر تكلفة لشركات الملكية، فإن مطالبات الاحتيال والتزوير آخذة في الارتفاع أيضًا. وبين عامي 2013 و2020، مثلت 19% من جميع المطالبات في فئة المخاطر الأساسية، لكنها ارتفعت إلى 44% في عام 2022 وحده.
في المجمل، وجد ميليمان أن 30% من جميع خسائر حقوق الملكية ونفقات المطالبات جاءت من مشكلات الملكية التي لا يمكن كشفها عن طريق البحث في السجلات العامة، والذي يتضمن أشياء مثل الاحتيال والتزوير وإجراءات الضمان/الإغلاق.
وقالت ديان تومب، الرئيس التنفيذي لشركة ALTA، في بيان: “الدليل واضح: محترفو الملكية الخبراء يفعلون أكثر بكثير من مجرد مسح السجلات العامة أو الضغط على زر لتأمين حقوق الملكية”. “مع ارتفاع تكلفة مطالبات الاحتيال والتزوير في المتوسط إلى أكثر من ضعف متوسط الراتب الوطني في الولايات المتحدة، فإن خطر عدم شراء بوليصة تأمين على ملكية العقار مرتفع للغاية”.
