الرأي: يمكن للبرنامج التجريبي للتأمين على الملكية أن يقوض النظام التنظيمي القائم على الدولة
بالنسبة للملايين من الأميركيين الذين يتطلعون إلى شراء منزلهم الأول، تظل القدرة على تحمل تكاليف السكن عقبة يصعب التغلب عليها. وارتفعت أسعار المنازل بنسبة 6.3% في أبريل، مقارنة بالشهر نفسه من العام الماضي، وهي أعلى بنسبة 47% عما كانت عليه قبل أربع سنوات فقط. نعلم جميعًا أن نقص العرض والحواجز التنظيمية هي السبب الأساسي لأزمة الإسكان، ولكن بدلاً من معالجة تحديات القدرة على تحمل التكاليف الحقيقية، يعد التأمين على الملكية كبش فداء مناسبًا لإدارة بايدن. ولتحقيق هذه الغاية، أعلنت الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) عن برنامج تجريبي للتنازل عن التأمين على حق الملكية من شأنه أن يلغي حماية التأمين على حق الملكية لبعض قروض إعادة التمويل التي تقل فيها نسب القرض إلى القيمة عن 80 بالمائة.
يدفع البرنامج التجريبي فاني ماي وفريدي ماك إلى مجال التأمين على الملكية، وهو النشاط الأساسي الذي لا يتم بموجبه ترخيص أو ترخيص المؤسسات التي ترعاها الحكومة، والتي ظلت تحت الوصاية بسبب الممارسات التجارية المحفوفة بالمخاطر خلال الأزمة المالية لعام 2008. منظمة، أو محفوظة لتقديمها. في حين كان هناك الكثير من النقاش حول المخاطر المرتبطة بالبرنامج، كان هناك تسليط الضوء بشكل أقل على حقيقة أن التأمين على الملكية يتبع نظامًا تنظيميًا قائمًا على الدولة.
أشار رئيس المجلس الوطني لمشرعي التأمين (NCOIL) وممثل ولاية تكساس توم أوليفرسون إلى أن الحكومة الفيدرالية تتجاوز حدودها نظرًا لأن قانون ماكاران-فيرغسون فوض السلطة والمسؤولية عن أعمال التأمين إلى الولايات الموضحة في رسالة إلى أشادت مديرة FHFA ساندرا طومسون بفضائل التأمين على الملكية، وكتبت أنها “جزء مهم من نظام التأمين المعتمد على الدولة، وهو النظام الذي يحمي المستهلكين بشكل فعال وساعد في إنشاء أكبر سوق تأمين وأكثرها تنافسية وابتكارًا في الولايات المتحدة”. عالم.”
وبدلاً من الاعتراف بـ “السجل القوي لحماية المستهلك على مستوى الولاية” وتبنيه، تابع أوليفرسون، تريد إدارة الإسكان الفيدرالية إدخال فاني ماي عديمة الخبرة في “المعاملات المالية الاستهلاكية ذات الأهمية الحاسمة”.
كما علق مجلس التبادل التشريعي الأمريكي (ALEC)، وهو منظمة أخرى تضم أعضاء من مشرعي الولايات، على مشروع التنازل عن حق الملكية أيضًا، بحجة أنه يقوض قوانين التأمين على ملكية الملكية ووصف المخاطر التي يشكلها على مشتري المساكن بأنها “العواقب الأكثر إثارة للقلق للخطة”. وتشير ALEC إلى أن البرنامج التجريبي ينقل المخاطر إلى أصحاب المنازل المحتملين وفاني ماي وفريدي ماك، وهو ما يترجم في النهاية إلى مخاطر إضافية لدافعي الضرائب الأمريكيين.
المشرعون في الولاية ليسوا وحدهم، فقد أعرب أعضاء الكونجرس من كلا الجانبين عن معارضتهم للطيار. على سبيل المثال، كتب النائب وايلي نيكل (ديمقراطي من ولاية نورث كارولاينا) و17 من زملائه الديمقراطيين رسالة إلى الرئيس بايدن يعبرون فيها عن مخاوفهم بشأن البرنامج التجريبي. وقال الأعضاء: “على الرغم من حسن النية، فإن هذا البرنامج التجريبي لن يعالج القضية الحقيقية المتمثلة في القدرة على تحمل تكاليف السكن في مجتمعاتنا ويعرض مشتري المنازل للخطر”.
إن جعل ملكية المساكن في متناول الأميركيين أمر بالغ الأهمية، ونحن نعتقد أنه ينبغي أن تكون هناك عملية تنظيمية حقيقية وشاملة حول كيفية القيام بذلك. والأمر الأكثر أهمية هو أننا قادرون على فتح الباب أمام ملكية المساكن من دون تقويض قوانين التأمين الحكومية الراسخة والنظام التنظيمي القائم على الدولة والذي يعمل بشكل جيد.
ديان تومب هي الرئيس التنفيذي لشركة جمعية ملكية الأراضي الأمريكية.
لا يعكس هذا العمود بالضرورة رأي قسم التحرير في HousingWire وأصحابه.
للتواصل مع المحرر المسؤول عن هذه المقالة: [email protected]
