وانخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري بمقدار 67 نقطة أساس في نوفمبر. الإنتاج لا يزال منخفضًا بنسبة 10%
في مجال الرهن العقاري، يمثل شهر نوفمبر عادة بداية الموسم البطيء. وبينما انخفضت معدلات الرهن العقاري بشكل ملحوظ منذ شهر أكتوبر، إلا أنها لم تكن كافية للتغلب على الاتجاهات الموسمية والتاريخية وانخفاض مستويات المخزون.
انخفض حجم التأمين بنسبة 10٪ الشهر الماضي مقارنة بشهر أكتوبر، مدفوعًا بانخفاض 12٪ في عمليات تأمين الشراء، وفقًا لـ الأزرق الأمثلتقرير مراقبة سوق أصول الشركة.
وقال برينان أوكونيل، مدير حلول البيانات في Optimal Blue: “إن المؤشرات الاقتصادية الباردة والتعليقات الحذرة من اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) في بداية نوفمبر أدت إلى ارتفاع أسعار الفائدة عبر منتجات الرهن العقاري”.
وفي أعقاب قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي بالإبقاء على أسعار الفائدة ثابتة في نوفمبر، تقلص الفارق بين سعر الفائدة المتوافق لمدة 30 عامًا وسعر الفائدة على سندات الخزانة لأجل 10 سنوات بمقدار 16 نقطة أساس إلى 274 نقطة أساس – وهو أدنى مستوى منذ مارس.
انخفض معدل مطابقة مؤشرات سوق الرهن العقاري الأزرق (OBMMI) لمدة 30 عامًا بمقدار 67 نقطة أساس في نوفمبر، منهيًا الشهر عند 7.11%. وانخفضت أسعار الفائدة الجامبو بمقدار 34 نقطة أساس إلى 7.61%، وانخفضت أسعار الفائدة على قروض إدارة الإسكان الفدرالية بمقدار 54 نقطة أساس إلى 6.90%، وانخفضت أسعار الفائدة 61 نقطة أساس إلى 6.79%.
وقد حفز الانخفاض الأخير في أسعار الفائدة المقترضين الذين حصلوا على قروض خلال الأشهر القليلة الماضية على إعادة التمويل – مما أدى إلى ارتفاع حجم إعادة التمويل بنسبة 2٪ على أساس شهري ليصل إلى أعلى مستوى له منذ فبراير.
وتضمن ارتفاع إعادة التمويل نموًا بنسبة 10% على أساس شهري في حجم إعادة التمويل بمعدل الفائدة/الآجل، في حين ظل حجم إعادة التمويل النقدي ثابتًا بشكل أساسي منذ أكتوبر.
وانخفضت أعداد عمليات الشراء، التي تستبعد تأثير التغيرات في أسعار المنازل، بنسبة 13% على أساس سنوي و37% عن مستويات ما قبل الوباء في عام 2019.
تخلت المنتجات غير المطابقة – بما في ذلك القروض الإرشادية الضخمة والموسعة – عن حصتها في نوفمبر، حيث انخفضت من 12٪ إلى 10٪ من إجمالي الإنتاج على أساس شهري.
ارتفع حجم المنشأ من منتجات قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى 23% من إجمالي الإنتاج في نوفمبر، بزيادة 1% عن أكتوبر.
ظلت المنتجات الأخرى ثابتة في الغالب في الإنتاج – بما في ذلك المنتجات المؤهلة لـ GSE بنسبة 56٪، ومنتجات VA بنسبة 10٪، ومنتجات وزارة الزراعة الأمريكية بنسبة 1٪.
أدى الانخفاض الحاد في أسعار الفائدة إلى انخفاض أسهم ARM إلى 6.5٪ في نوفمبر من 7.9٪ في أكتوبر.
شهدت معظم المناطق الإحصائية الحضرية (MSAs) انخفاضًا في حجم قفل المعدل، باستثناء أورلاندو، فلوريدا (6٪)، التي شهدت نموًا في الإنتاج، ونيويورك، نيويورك (0.9٪) وسان أنطونيو، تكساس (-0.5). %)، والتي ظلت ثابتة في حجم التداول على أساس شهري.
وانخفض متوسط مبلغ القرض إلى 347,400 دولار أمريكي من 352,500 دولار أمريكي وشهد متوسط سعر الشراء أكبر انخفاض منذ أكتوبر 2022، حيث انخفض إلى 438,300 دولار أمريكي في نوفمبر من 449,300 دولار أمريكي في الشهر السابق.
وأضاف أوكونيل: “إن المشكلات التاريخية المتعلقة بالقدرة على تحمل التكاليف تبقي المشترين على الهامش وتجبر البائعين على تقليل توقعاتهم”. “قد يشير هذا إلى اتجاه هبوطي في أسعار المنازل بعد فترة طويلة من النمو المطرد.”
