3 خطوات يمكن لوكلاء العقارات اتخاذها لإحداث فرق كبير في القدرة على تحمل تكاليف السكن
على الرغم من ارتفاع القدرة على تحمل تكاليف السكن، فإننا في مجال العقارات نعلم أن ملكية المنازل لا تزال وسيلة رائعة لبناء ثروة الأجيال. وليس من المستغرب أن ترتبط القدرة على تحمل التكاليف ارتباطًا وثيقًا بالإسكان العادل، حيث إن الإسكان العادل (والإقراض) للجميع هو أمر أساسي للقدرة على تحمل التكاليف للجميع.
عندما تجتمع القدرة على تحمل التكاليف مع السكن العادل
في الآونة الأخيرة، خلال جلسة تدريب مع أحد الوكلاء، شارك هذا الوكيل كيف باع البائع الأخير، بوب، منزله الذي دام 20 عامًا وحقق الكثير من المال من البيع لدرجة أنه تمكن من شراء منزل للمسنين في سافانا، جورجيا، وحصل على لقد بقي الكثير من المال لشراء بيضة تقاعد لطيفة. هذا لا يأخذ في الاعتبار أيًا من معاشه التقاعدي كعامل في مصنع للسيارات. تهانينا لبوب، فهذه هي قوة ملكية المساكن في الولايات المتحدة.
واقع اليوم من القدرة على تحمل التكاليف
لكن تخيل لو كان تقييم بوب قد تم التقليل منه؟ أو، إذا لم يكن قادرًا حتى على شراء ذلك المنزل بالذات لأنه تم توجيهه إلى مكان آخر أو لأنه تم حرمانه بشكل غير عادل من القرض الذي يحتاجه؟ ماذا لو كان المجتمع يخضع حاليًا للخط الأحمر، الأمر الذي من شأنه أن يحد من أنواع مشتري المنازل الذين يزاودون على منزله؟
ومن المؤسف أن هذه الافتراضات لا تزال حقيقة بالنسبة للبعض، حتى مع اقترابنا من عام 2024.
ومن المثير للاهتمام أن هناك اتجاهين شائعين وزارة العدل نرى في الخطوط الحمراء وغيرها من إجراءات إنفاذ الإسكان (والإقراض) غير العادلة – وكلاهما يؤثر ويؤدي إلى الإسكان الذي لا يمكن تحمله. يشملوا:
- وعي المقرضين بمخاطر إعادة الخط، لسنوات في بعض الأحيان، دون اتخاذ إجراءات تصحيحية.
- دليل على التمييز في رسائل البريد الإلكتروني للموظفين أو المديرين، على سبيل المثال، الأوصاف المهينة لأحياء معينة أو العداء العلني تجاه المجموعات المحمية.
أمثلة حديثة من الأخبار
“CFPB يفرض غرامات على بنك أوف أمريكا بقيمة 12 مليون دولار لفشله في جمع بيانات عن المتقدمين للرهن العقاري”
“ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) فرض غرامة قدرها 12 مليون دولار على بنك امريكي أعلن بنك أوف أمريكا (BofA) يوم الاثنين عن انتهاكه القوانين الفيدرالية من خلال تقديم معلومات كاذبة عن الإقراض العقاري لمدة أربع سنوات تقريبًا. وفقًا لـ CFPB، فشل المئات من مسؤولي القروض في بنك أوف أمريكا في طرح أسئلة ديموغرافية على المتقدمين للحصول على قروض عقارية، وأفادوا كذبًا أنهم اختاروا عدم الرد. (المصدر: هاوسينج واير)
وهذا مهم ليس فقط لأنه ينتهك القانون الفيدرالي، ولكن في كثير من الأحيان، الطريقة الوحيدة التي يمكننا من خلالها محاسبة الشركات على ممارسات الإقراض والإسكان غير العادلة هي من خلال البيانات التي يتم جمعها. وبعبارة أخرى، عبارة: “لا وجه ولا قضية؛ “لا أسماء، مجرد ألعاب”، تصبح نبوءة شيطانية.
“استمرت خيانة KeyBank لمشتري المنازل من السود وذوي الدخل المنخفض في عام 2022”
“قدم KeyBank 19.2% من قروض شراء المنازل لهذا العام للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، بانخفاض من 19.7% في عام 2021. هذا الانخفاض المتواضع ولكن الكبير لمدة عام واحد يقلل من أداء KeyBank على المدى الطويل لغير الأثرياء. العائلات التي تسعى لشراء منزل للعيش فيه: في عام 2018، ذهب أكثر من 38% من قروض KeyBank هذه إلى مقترض من LMI. تبدو كلتا نقطتي البيانات أكثر قبحًا عند مقارنتها بكبار المقرضين الآخرين، الذين قدموا أكثر من 30٪ من قروضهم العقارية لعام 2022 لمقترضي LMI … “(المصدر: NCRC.org)
الإسكان العادل والإقراض متاح للجميع وليس للأثرياء فقط. العودة إلى حلم بوب الأمريكي. هل يمكنك أن تتخيل لو لم يكن لديه حتى القدرة على التقدم بطلب للحصول على قرض السكن الخاص به؟ باعتباره متقاعدًا في مصنع سيارات، فمن المحتمل أنه تم استبعاده بناءً على هذه البيانات.
“سيتي جروب فرضت غرامة قدرها 25.9 مليون دولار بسبب التمييز ضد الأمريكيين الأرمن، حسبما تقول الهيئة التنظيمية الفيدرالية”
“في التحقيق الذي أجراه، وجد المكتب أن موظفي سيتي تلقوا تعليمات بتمييز الطلبات التي تحمل أسماء عائلة أرمنية، ولكن بعد ذلك إخفاء السبب الحقيقي وراء رفض تلك الطلبات. كان هؤلاء الموظفون يعلمون أنهم يخالفون قوانين البنوك التي تحظر التمييز ضد الأصل القومي، وأبقوا أي قرارات خارج خطوط الهاتف المسجلة أو تدوينها. “صورت سيتي النمطية الأرمن على أنهم عرضة للجريمة والاحتيال. قال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “في الواقع، قام سيتي بتلفيق وثائق بشكل غير قانوني للتغطية على التمييز الذي يمارسه”. (المصدر: ABC7.com)
لسوء الحظ، فإن الآثار المترتبة على اسم شخص ما أو كيف يبدو عند التحدث ليست اعتبارًا جديدًا في الإسكان غير العادل، مما يعني أنه لا يزال هناك الكثير من العمل الذي يتعين القيام به. تخيل لو تم رفض طلب الحصول على الائتمان المقدم من بوب على الفور لمجرد اسم عائلته. ما مدى سرعة انزلاقه إلى كابوس أمريكي.
في هذه الحالات الثلاث فقط، من الواضح أن الإسكان (والإقراض) غير العادل لا يزال قائما. لكننا لسنا عاجزين.
وبالتالي، نحن بحاجة إلى المزيد من وحدات فك الإسكان العادل، وهو اختصار لنا جميعاً كمدافعين عن الإسكان العادل.
باعتبارنا شركة Fair Housing DECODERS، دعونا نفكر في كيفية إظهار الحرف “R”، الذي يرمز إلى “Reporter” من الاختصار فيما يتعلق بالأخبار العقارية الأخيرة المذكورة أعلاه.
ماذا يفعل الصحفيون؟ يبلغون!
للتوضيح، دعونا نتأكد من أننا على دراية بأخبار الإسكان العادل والإقراض الحيوية ونشاركها مع شبكاتنا حتى يتمكن الجميع من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن البنوك (والشركات الأخرى) التي يجب رعايتها.
- مواكبة بيانات الإسكان والإقراض العادل الهامة. أوصي بالاشتراك في تنبيهات Google بدون رسوم. يمكنك إعداد تنبيه للأخبار الوطنية والمحلية أيضًا باستخدام تنبيه مثل “الإسكان العادل في [insert your town and/or state]”.
- احرص على إبقاء شبكتك مطلعة بشكل استباقي على أخبار الإسكان العادل والإقراض الحيوية. ومع ذلك، فإن الوصول إلى شبكتك حاليًا يعد بداية رائعة. هل تستمتع بإرسال بريد أو رسالة إخبارية؟ رائع، حاول إضافة “ركن الإسكان العادل”. هل تفضل مقاطع فيديو TikTok أو Instagram أو YouTube؟ تعمل مقاطع الفيديو بشكل جيد أيضًا. ما عليك سوى إضافة مدونة فيديو شهرية أو ربع سنوية حول الإسكان العادل. ليس هناك حدود لكيفية إبقاء شبكتك على اطلاع.
- قم بتحسين تعاملاتك التجارية الشخصية بناءً على تنبيهات أخبار الإسكان والإقراض المختلفة. ربما يمكن للمقرضين المفضلين لديك وقوائم البائعين الآخرين استخدام بعض عمليات التطهير في نهاية العام. لدينا النفوذ المحلي لمحاسبة منتهكي الإسكان العادل والإقراض من خلال سؤالهم عن الكيفية التي يخططون بها لدعم الإسكان العادل والإقراض في المستقبل (يجب أن تتضمن جداول زمنية ومعايير). أود أيضًا أن أقترح عدم التوصية بهم حتى يكون لديهم خطة استباقية مرضية مع الإجراءات المقابلة. ينبغي منح جميع الشركات فرصة أخرى إذا كانت على استعداد لتحمل المسؤولية ودعم الإسكان العادل. عندما نعرف أفضل، دعونا نفعل ما هو أفضل.
باعتبارنا وكلاء عقاريين، لدينا فرصة لفك رموز الإسكان غير العادل ومقاطعته عندما يحاول أن يطل برأسه القبيح في عملياتنا اليومية، مما قد يؤثر على القدرة على تحمل التكاليف لجيراننا. دعونا الاستفادة القصوى من كل فرصة.
لي دافنبورت، حاصل على دكتوراه، هو مدرب/مدرب عقاري ومدون يقوم بتدريب وكلاء العقارات والوسطاء العقاريين على كيفية العمل بشكل أكثر ذكاءً مع التكنولوجيا.
